Ihr Leitfaden Kreditkarte ohne Schufa Prüfung

Suchen Sie eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung? Dies ist ein entscheidendes Thema für alle, die finanzielle Flexibilität benötigen, aber auf Hindernisse bei der deutschen Kreditauskunftei stoßen.

Für Expatriates, Neuankömmlinge oder Personen mit einer negativen Bonitätshistorie kann die Abfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) das Haupthindernis für den Erhalt einer traditionellen Karte sein.

Sie müssen verstehen, dass eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung keine traditionelle Kreditkarte ist. Meistens handelt es sich um Debit- oder Prepaid-Karten, die an digitale Konten gebunden sind und die Bonitätsprüfung ignorieren, da sie keine Kreditlinie anbieten.

Wir werden die wichtigsten verfügbaren Optionen analysieren und deren Vorteile, Kosten und Anforderungen detailliert beschreiben. Die Idee ist, einen klaren und direkten Überblick zu geben, damit Sie die beste finanzielle Entscheidung treffen können, ohne Umschweife.

Was ist die Schufa und warum verhindert sie Kredit?

Die Schufa ist die zentrale Kreditauskunftei in Deutschland. Sie überwacht und registriert Ihre finanziellen Verpflichtungen wie Kredite, Bankkonten, Telefonverträge und Mieten.

Basierend auf der Analyse dieser Faktoren vergibt sie einen Score, der Banken und Unternehmen als Orientierung dient. Je höher Ihr Score, desto größer ist das Vertrauen in Ihre Zahlungsfähigkeit.

Verfügbare Kartentypen ohne Schufa-Abfrage

Bei der Suche nach einer Kreditkarte ohne Schufa Prüfung finden Sie hauptsächlich zwei Produktkategorien:

Debitkarten (Debitkarten)

Diese Karten werden von digitalen Banken ausgegeben und sind direkt mit Ihrem Girokonto verbunden. Sie können nur das Geld ausgeben, das bereits eingezahlt ist.

Diese Art von Karte wird weltweit als Visa- oder Mastercard akzeptiert. Und sie haben in der Regel niedrige oder keine Gebühren für Transaktionen in Euro.

Der Nachteil ist, dass sie keinen Kredit anbieten und daher nicht dazu beitragen, Ihre Schufa-Historie aufzubauen.

Prepaid-Karten (Kreditkarte ohne Schufa Prüfung)

Grundsätzlich funktionieren sie ähnlich wie Debitkarten, aber das Konto ist nicht unbedingt ein vollständiges Girokonto.

Sie müssen das Guthaben aufladen, bevor Sie es verwenden.

So haben Sie maximale Kontrolle über die Ausgaben. Sie sind ideal für alle, die Schulden vermeiden möchten.

X Optionen für Kreditkarte ohne Schufa Prüfung

Um Ihnen bei der Auswahl der besten Kreditkarte ohne Schufa Prüfung zu helfen, haben wir die wichtigsten Optionen auf dem Markt analysiert.

1. N26 Standard

N26 ist eine der beliebtesten Digitalbanken in Deutschland und ihre Standardkarte ist eine Debit Mastercard, die an ein kostenloses digitales Konto gebunden ist.

Ihre Hauptmerkmale sind:

Kostenlose virtuelle Karte und die physische Karte kostet eine einmalige Gebühr von 10 €.

Sie können immer noch zwei kostenlose Abhebungen in Euro pro Monat tätigen.

Es werden keine Provisionen für Zahlungen in Euro oder Fremdwährungen erhoben.

Die App ermöglicht die Erstellung von Unterkonten (Spaces) zur Budgetierung und bietet auch Optionen zum Investieren in Aktien, ETFs oder Kryptowährungen.

Um die Karte zu erhalten, müssen Sie über 18 Jahre alt sein, eine registrierte Adresse in Deutschland haben und ein kompatibles Smartphone besitzen.

2. bunq Free (Kreditkarte ohne Schufa Prüfung)

bunq bietet eine Prepaid Mastercard-Option an, die virtuell ist und für ihren ökologischen Fokus bekannt ist.

Mit dieser Karte können Sie eine virtuelle Karte verwenden, die in wenigen Minuten in der App erstellt wird.

Darüber hinaus können Sie ein Sparkonto nutzen, auf dem Ihr Geld 2 % pro Jahr verdient. Eine weitere Alternative ist die Investition in Aktien und Kryptowährungen. Diese sind in der App verfügbar.

3. Instabank Visa

Dies ist eine der wenigen Karten, die sich als Kreditkarte qualifiziert. Mit ihr können Sie ein Limit von bis zu 25.000 € erhalten. Die Genehmigung ist möglich, da die Instabank keine Schufa-Abfrage durchführt, sondern eine Überprüfung über Experian vornimmt.

Diese Karte ist gebührenfrei und hat ein hohes Limit. Es ist wichtig zu betonen, dass diese Karte schnell genehmigt wird und Sie am selben Tag der Beantragung Einkäufe mit der virtuellen Kreditkarte tätigen können.

Um die Karte zu erhalten, müssen Sie lediglich in Deutschland wohnen. Sie müssen mindestens 23 Jahre alt sein und ein nachweisbares Einkommen haben.

4. Tomorrow Now (Kreditkarte ohne Schufa Prüfung)

Dies ist eine Visa-Debitkarte, die an ein Konto mit Fokus auf Nachhaltigkeit und die Finanzierung von Klimaprojekten gebunden ist.

Ihr Hauptvorteil ist, dass sie keine Gebühren (ZeroFX) für Einkäufe in Fremdwährungen erhebt.

Um diese Karte zu erhalten, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Über 18 Jahre alt sein;
• Wohnsitz in Deutschland und Smartphone.

Der Vorteil ist, dass kein Einkommensnachweis erforderlich ist. Sie müssen jedoch eine monatliche Gebühr von 4 € zahlen.

5. Revolut Standard

Revolut ist eine weitere Visa-Debitkarte mit mehreren Währungen, perfekt für Vielreisende oder Personen, die viele internationale Einkäufe tätigen.

Es handelt sich um ein kostenloses digitales Konto, aber Sie müssen für die digitale Karte bezahlen. Darin können Sie Ihr Geld bei Bedarf in über 25 Währungen umwandeln. Sie haben immer noch 1.000 € pro Monat.

Vergleichstabelle der Karten ohne Schufa-Abfrage

Karte / Bank	Typ	Jahres-/Monatsgebühr	Wechselkurs (Fremdwährung)	Abhebungen	Einkommensanforderung
N26 Standard	Debit (Mastercard)	Kostenlos (10 € für physisch)	0 % (keine Provision)	2 kostenlos/Monat; danach 2 € (in Euro). 1,75 % in Fremdwährung.	Keine
bunq Free	Prepaid (Mastercard)	Kostenlos	1,5 % (Zahlungen); 0,5 % (Abhebungen)	2,99 € pro Abhebung	Keine
Instabank Visa	Kredit (Visa)	Kostenlos	2,49 %	2 % des Betrags (max. 50 €); Tageslimit 500 €	Nachweisbares Einkommen erforderlich
Tomorrow Now	Debit (Visa)	4 € / Monat	0 % (ZeroFX)	3 € pro Abhebung	Keine
Revolut Standard	Debit (Visa)	Kostenlos (Versandgebühr für physisch)	0,3 % bis 2 % (bis 1.000 € kostenlos/Monat)	5 oder 200 € kostenlos/Monat; danach 2 %	Keine
Trade Republic Card	Debit (Visa)	Keine (Ausgabe wird bezahlt)	0 % (Visa-Gebühr fällt an)	Kostenlos für ≥ 100 €; 1 € für < 100 €	Keine

So beantragen Sie (vereinfachte Schritt-für-Schritt-Anleitung)

Der Prozess zur Beschaffung einer Kreditkarte ohne Schufa Prüfung ist überraschend schnell und einfach und erfolgt vollständig über Apps:

1. App herunterladen: Installieren Sie die App der Digitalbank (N26, bunq, Revolut usw.) auf Ihrem Smartphone.
2. Daten eingeben: Geben Sie Ihre persönlichen Daten und Ihre registrierte Adresse in Deutschland ein.
3. Identitätsprüfung (Ident-Verfahren): Dies ist der wichtigste Teil. Sie benötigen ein gültiges Ausweisdokument (wie Reisepass oder Personalausweis) und führen die Überprüfung per Foto und/oder einem kurzen Video-Ident (kurzer Videoanruf mit einem Mitarbeiter) durch, alles über die App. Die Instabank führt diesen Prozess ebenfalls durch, aber die Ergänzung mit der Experian-Überprüfung erfolgt in Echtzeit.
4. Aktivierung und Nutzung: Nach der Überprüfung wird die virtuelle Karte in der Regel sofort aktiviert, sodass Sie sie zu Apple Pay oder Google Pay hinzufügen können. Sie müssen lediglich Guthaben auf das Konto überweisen, um mit der Nutzung zu beginnen.

Fazit

Karten mit Kreditkarte ohne Schufa Prüfung sind eine effektive Lösung, aber es ist entscheidend zu verstehen, was Sie erwerben.

Es handelt sich meist um Debit- oder Prepaid-Karten, die Ihnen schnellen Zugang zu der Kreditkarte ermöglichen, die Sie benötigen. So können Sie Einkäufe und internationale Abhebungen ohne die Bürokratie des Kredits tätigen.

Jetzt liegt es an Ihnen. Analysieren Sie die Optionen in Ruhe und wählen Sie diejenige aus, die Ihren heutigen Bedürfnissen am besten entspricht.

Andere interessante Karten für Personen mit niedrigem Score sind die Kreditkarten für Studenten in Deutschland. Obwohl sie für Studenten sind, können sie auch von Personen mit niedrigem Score verwendet werden.