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Die Entscheidung, welche beste Kreditkarte Deutschland für Ihre heutigen Bedürfnisse ist, ist keine leichte Aufgabe. Schließlich gibt es viele Karten für verschiedene Lebenssituationen.
Wer beispielsweise eine Kreditkarte in Deutschland sucht, wird feststellen, dass die Auswahl groß ist. Die Optionen reichen von traditionellen echten Kreditkarten (mit revolvierendem Kreditlimit) über Charge Cards (monatliche vollständige Zahlung) bis hin zu Debit- und Prepaid-Karten.
In diesem Artikel werden wir die wichtigsten Kreditkartenoptionen in Deutschland analysieren. Wir werden eine direkte Analyse der Merkmale, Gebühren und Vorteile jeder Karte durchführen.
Ziel ist es, Ihnen eine klare und informative Grundlage für Ihre Entscheidung zu bieten, direkt auf den Punkt gebracht. Lesen Sie also weiter, um herauszufinden, welche Karte die beste Kreditkarte Deutschland für Ihr heutiges Leben sein könnte. Los geht’s!
Haupttypen von Kreditkarten in Deutschland
Bevor wir die Optionen detaillieren, sollten Sie die gängigsten Kartentypen auf dem deutschen Markt verstehen.
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1. Echte Kreditkarte
Diese Karten haben ein höheres Kreditlimit.
Sie können wählen, ob Sie den gesamten Saldo am Monatsende bezahlen oder in Raten.
In diesem Fall fallen Zinsen an, oft zu beträchtlichen Sätzen (effektive Jahreszinsen zwischen 16% und 25%).
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2. Charge Card (Beste Kreditkarte Deutschland)
Mit einer Charge Card erhalten Sie ebenfalls ein Kreditlimit, aber die vollständige Rechnung muss am Monatsende oder zu einem festen Datum vollständig beglichen werden.
In der Regel fallen keine Zinsen an, solange Sie pünktlich zahlen.
Diese Karten sind also für diejenigen, die ihre Rechnung pünktlich bezahlen und die Vorteile eines Kreditlimits ohne Zinsen genießen möchten.
3. Debitkarte
Diese Karten sind mit Ihrem Girokonto verknüpft.
So funktioniert es: Transaktionen werden in Echtzeit oder innerhalb weniger Stunden abgebucht.
Außerdem gibt es kein Kreditlimit. Was für viele ein begrenzender Faktor ist.
Beste Kreditkarte Deutschland für jeden Bedarf: Zehn Top-Optionen
Die Wahl der besten Kreditkarte Deutschland hängt stark davon ab, ob Sie reisen, Cashback sammeln, ein hohes Kreditlimit benötigen oder einfach eine kostenlose Option für den Alltag suchen.
Wir präsentieren zehn beliebte Optionen, die sich durch niedrige oder keine Jahresgebühren und starke Zusatzleistungen auszeichnen.
1. TF Bank Mastercard Gold (Beste Kreditkarte Deutschland)
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine beliebte Wahl für Reisende. Sie wird von der schwedischen TF Bank herausgegeben und zeichnet sich durch ihre Einfachheit aus.
In der Regel hat sie 0 € Jahresgebühr und erhebt keine Fremdwährungsgebühren für Einkäufe außerhalb der Eurozone.
Daher können Einkäufe in Dollar oder Schweizer Franken ohne zusätzliche Umrechnungsgebühren des Emittenten getätigt werden. Sie haben außerdem 51 Tage zinsfreies Guthaben.
Ein wichtiger Hinweis: Barabhebungen verursachen sofortige Zinsen von etwa 22,35 % p.a. (effektiv 24,79 % p.a.), es sei denn, der Betrag wird sofort beglichen.
2. Hanseatic Bank GenialCard Visa
Die Hanseatic Bank GenialCard Visa sticht als Konkurrentin um die beste Kreditkarte Deutschland für flexible Nutzung hervor.
Übrigens ist sie eine dauerhaft kostenlose Karte und hat ebenfalls keine Fremdwährungsgebühren.
Hervorzuheben ist auch das relativ hohe Anfangslimit, das bei 2.500 € beginnt und je nach Bonität 10.000 € erreichen kann.
3. Bank Norwegian Visa (Beste Kreditkarte Deutschland)
Die Bank Norwegian Visa ist eine weitere interessante Option dieser Bank für Reisende.
Sie ist ebenfalls jahresgebührenfrei und bietet kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen und kostenlose Abhebungen weltweit (Gebühren des Geldautomatenbetreibers können anfallen).
Ein weiterer Vorteil ist die inklusive Reise- und Reiserücktrittsversicherung.
Darüber hinaus verfügt sie über ein Prämienprogramm für Flugtickets von Norwegian Air.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Kreditlimit von bis zu 10.000 € möglich ist, was große Flexibilität bietet.
4. Barclays Visa
Die Barclays Visa der britischen Bank Barclays ist bekannt für ihre Flexibilität bei der Zahlungsfrist.
Sie ist nicht nur kostenlos und hat keine Fremdwährungs- oder Abhebungsgebühren, sondern bietet auch eine verlängerte Zahlungsfrist von bis zu 8 Wochen nach dem Kauf.
5. DKB Visa
Die DBK Visa kreditkarte kostenlos wird von der Deutschen Kreditbank (DKB) ausgegeben und ist eine Charge Card, die nur in Verbindung mit dem DKB-Cash Girokonto erhältlich ist.
Sie ist ideal für alle, die weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen möchten.
Grundsätzlich kostet die Karte 2,49 € pro Monat, ist aber für Aktivkunden (mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 €) effektiv kostenlos.
6. Santander BestCard Basic Visa (Beste Kreditkarte Deutschland)
Die Santander BestCard Basic richtet sich an Kunden, die Cashback und Rabatte an Tankstellen suchen.
In der Regel ist sie kostenlos und bietet 4 kostenlose Barabhebungen pro Monat weltweit.
Ihr Alleinstellungsmerkmal ist der 1 % Cashback auf Kraftstoffausgaben bis zu 200 € monatlich und 5 % Rückerstattung bei Reisebuchungen über Partner.
Ein Nachteil ist die Fremdwährungsgebühr von 1,85 % außerhalb der Eurozone, was sie für Vielreisende weniger attraktiv macht. Der Standardzahlungsplan beträgt 5 % des Saldos, was manuell auf 100 % angepasst werden sollte, um effektive Zinsen von 16,43 % p.a. zu vermeiden.
7. Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank ist eine der beliebtesten kostenlosen Karten.
Wie der Name schon sagt, hat sie keine Jahresgebühr, keine Gebühren für die Nutzung in Fremdwährung und keine Gebühren für Abhebungen.
Ein Highlight ist die sehr lange zinsfreie Periode von bis zu 7 Wochen. Außerdem kann sie ein sehr hohes Kreditlimit von bis zu 20.000 € bieten. Allerdings ist der Zinssatz für Teilzahlungen extrem hoch, nämlich 1,86 % pro Monat (24,69 % p.a.).
8. awa7® Visa
Die awa7® Visa ist eine nachhaltigkeitsorientierte Alternative der Hanseatic Bank.
Zunächst ist sie dauerhaft kostenlos und ohne Fremdwährungs- oder Abhebungsgebühren im Ausland.
Ihr besonderer Vorteil ist der Nachhaltigkeitsaspekt. Denn für jede neue Karte werden 7 Bäume in Deutschland gepflanzt, und weitere Bäume werden je nach Nutzung hinzugefügt.
Darüber hinaus profitieren Neukunden von drei Monaten zinsfreiem Guthaben. Das Anfangslimit beträgt bis zu 3.000 €, kann aber je nach Bonität geringer sein.
9. Extra Karte Mastercard (Beste Kreditkarte Deutschland)
Die Extra Karte Mastercard der Novum Bank bietet eine kostenlose Option mit einem möglichen Limit von bis zu 4.000 €.
Grundsätzlich zeichnet sie sich durch bis zu 8 Wochen zinsfreies Guthaben aus, wenn die Rechnung vollständig beglichen wird.
Sie ist auch für Personen mit moderater Bonität oder geringerem Einkommen (wie Studenten) zugänglich.
Ein Schwachpunkt sind die Gebühren außerhalb der Eurozone: 2,99 % Fremdwährungsgebühr und 3 % pro Abhebung. Die Zinsen für Teilzahlungen sind mit 24,60 % p.a. extrem hoch.
10. Trade Republic Card Vosa
Die Trade Republic Card ist eine Debitkarte, wird hier aber erwähnt, weil sie bankenunabhängige Vorteile bietet, die sie zu einer Alternative für die beste Kreditkarte Deutschland machen.
Grundsätzlich ist sie kostenlos und erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Sie bietet außerdem 1 % Cashback (Saveback) auf Einkäufe, der direkt in einen Sparplan investiert wird, und der Saldo auf dem Depotkonto wird mit 2 % Zinsen p.a. verzinst.
Vergleichstabelle: Gebühren und Limits der wichtigsten Karten
| Karte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Zinsfreie Frist | Max. Limit (ca.) | Effektiver Jahreszins (p.a.) | Besondere Vorteile |
| TF Bank Mastercard Gold | 0 € | 0 % | 51 Tage | Variabel | 24,79 % | Inkl. Reise- und Einkaufsversicherung |
| Hanseatic Bank GenialCard | 0 € | 0 % | Variabel | 10.000 € | 18,45 % | Kostenlose Abhebungen weltweit |
| Bank Norwegian Visa | 0 € | 0 % | 44 Tage | 10.000 € | 24,40 % | Inkl. Reiseversicherung und CashPoints |
| Barclays Visa | 0 € | 0 % | Bis zu 8 Wochen | 10.000 € | ~18 % | Längere Zahlungsfrist |
| DKB Visa | 2,49 €/Monat (Aktivkunden 0 €) | 0 % | Monatsende | Variabel | 7,91 % – 8,51 % | Kostenlose Abhebungen weltweit |
| Santander BestCard Basic | 0 € | 1,85 % | Variabel | 2.000 € | 16,43 % | 1 % Cashback auf Kraftstoff |
| Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold | 0 € | 0 % | Bis zu 7 Wochen | 20.000 € | 24,69 % | Sehr hohes Limit, inkl. Versicherung |
| awa7® Visa | 0 € | 0 % | 3 Monate (Neu) | 3.000 € | 20,47 % | Pflanzen Bäume |
| Extra Karte Mastercard | 0 € | 2,99 % | Bis zu 8 Wochen | 4.000 € | 24,60 % | Zugänglich mit moderater Bonität |
| Trade Republic Card | 0 € | 0 % | Sofort (Debit) | Guthaben | N/A | 1 % Cashback + 2 % Zinsen auf Guthaben |
Fazit
Wir haben gesehen, dass die beste Kreditkarte Deutschland diejenige ist, die wirklich Ihren Erwartungen entspricht.
Wir haben verschiedene Kreditkarten auf dem Markt behandelt, jede für eine bestimmte Zielgruppe. Sie können auch eine Tabelle mit dem Vergleich der Karten sehen, die Ihnen bei der Entscheidung hilft, welche in Ihrem Fall die beste ist.
Wählen Sie jetzt die Kreditkarte, die am besten zu Ihren täglichen Bedürfnissen passt.