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Se é um Microempreendedor Individual, encontrar o cartão de crédito para MEI ideal é crucial para a saúde financeira do seu negócio.
Ter um negócio de sucesso exige que separe as finanças pessoais das contas da empresa, e um cartão PJ é a necessário. Contudo, encontrar um cartão de crédito para MEI com limite, anuidade e taxas justas pode ser um desafio. Isso porque, muitos cartões não são desenhados para a realidade de quem está começando.
O microempreendimento exige soluções financeiras que ofereçam segurança e agilidade. Por isso, a análise das opções de cartão de crédito para MEI no mercado é indispensável.
Hoje, faremos uma análise objetiva e direta das principais alternativas. Detalharemos limites, taxas, histórico das instituições e os benefícios essenciais de cada emissor. Se a sua prioridade é anuidade zero, limite instantâneo via investimento ou as condições mais competitivas de financiamento. Por isso, continue a leitura e descubra o cartão de crédito para MEI mais adequado ao perfil e às ambições da sua microempresa.
Por Que o MEI Precisa de um Cartão Empresarial?
A principal razão para a obtenção de um cartão de crédito para MEI é a organização financeira.
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Misturar os gastos da pessoa física com os da pessoa jurídica é um erro comum que dificulta a prestação de contas. Inclusve, a declaração de imposto e a avaliação real da rentabilidade do negócio.
Um cartão empresarial força essa separação, permitindo que o empreendedor tenha uma visão clara de onde o dinheiro da empresa está sendo gasto. Facilitando a gestão do fluxo de caixa e o planejamento futuro.
Além disso, muitos cartões PJ oferecem programas de recompensas, descontos e assistências que são focados em soluções empresariais, como seguros, suporte a viagens e ferramentas de gestão, que não estão disponíveis nos cartões pessoais.
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As Principais Opções de Cartão de Crédito para MEI
A variedade de opções demonstra que há um cartão de crédito para MEI para cada perfil de microempreendedor. Vamos lá!
1. C6 Business Mastercard (Cartão de crédito para MEI)
O C6 Bank oferece uma proposta clara de crédito garantido, onde cada R$ 1,00 investido no CDB Limite Garantido. Isso permite que seu limite aumente.
Frisamos que esse cartão é sem anuidade. Ele também oferece programa de pontos C6 Átomos, programa Mastercard Surpreenda. Além da isenção de custo na emissão, quatro saques mensais gratuitos e a possibilidade de emitir até 10 cartões adicionais sem custo.
O controle financeiro é fácil, fazendo tudo pelo aplicativo 24 horas. Ele também permite o uso de cartão virtual e o pagamento de contas por Pix ou boleto no crédito. Para compras internacionais, o IOF é de 4,38%.
O cartão é de rápida aprovação e também é um cartão de crédito digital fácil.
Frisa-se que no Reclame AQUI, o C6 ostenta a reputação RA1000, com nota média de aproximadamente 8,6/10.
2. Nu Empresas Mastercard
O Nu Empresas se destaca como um cartão de crédito para MEI com foco na ausência de anuidade.
O limite é obtido por análise de crédito, mas o cliente tem a flexibilidade de transferir até 99% do limite do seu cartão pessoal para o corporativo.
Outra via para obter limite é o Nu Limite Garantido. Assim pode aplicar dinheiro com rendimento de 100% do CDI, transformando o valor investido em limite.
Aliás, o cartão oferece suporte 24 horas, acessibilidade NuBraille e a funcionalidade de parcelar Pix e boletos em até 12 vezes.
A gestão é totalmente digital por meio do aplicativo, que envia notificações instantâneas e permite a emissão de cartão virtual.
3. Cartão Inter MEI Mastercard (Cartão de crédito para MEI)
O Inter, que se tornou um banco digital em 2015, oferece um cartão de crédito para MEI que é totalmente isento de anuidade.
A princípio, seu limite depende da análise de crédito do cliente.
Os principais benefícios incluem a participação no programa de pontos Inter Loop, que possibilita a troca por milhas, cashback ou produtos, e a oferta de Pix e TED ilimitados e gratuitos.
Para as empresas, o cartão MEI/PJ disponibiliza integração via API, emissão de boletos gratuitos, linhas de crédito, cheque especial e uma área de investimentos completa no aplicativo.
4. Cartão Bradesco Empresarial Visa MEI
Para quem busca o respaldo de uma instituição tradicional, o Bradesco oferece o Cartão Empresarial Visa MEI, que exige anuidade de 12 parcelas de R$192 (total de R$2.304 por ano).
No entanto, o banco concede um desconto de 50% para gastos mensais iguais ou superiores a R$1.000. Ainda terá a isenção total ocorre se o gasto mensal for igual ou superior a R$1.500.
Seu limite será personalizado mediante análise de crédito.
Este cartão de crédito para MEI é aceito em 29 milhões de estabelecimentos. Permitindo asism que faça compras internacionais e tenha benefícios Visa como assistência em viagens e seguro de acidentes.
O cartão inclui serviços de saque emergencial e substituição, além de portal de ofertas e programa de descontos, incluindo o Menu (benefícios gourmet).
5, Cartão MEI Elo (Cartão de crédito para MEI)
O Banco do Brasil (BB), o primeiro banco do país, disponibiliza um cartão de crédito para MEI com anuidade zero.
Via de regra, o limite do cartão é ajustado após análise, e a instituição destaca o crédito acessível.
Dentre os benefícios, o cartão permite o parcelamento de compras à vista, o pagamento de contas com o cartão e o parcelamento da própria fatura.
Os clientes MEI têm acesso a treinamentos e à comunidade Liga PJ, além de participar do programa de pontos e sorteios Universo Ourocard.
6. Cartão Caixa Empresarial Elo
A Caixa Econômica Federal oferece diversas variantes do Cartão Caixa Empresarial Elo, com anuidades acessíveis, a partir de R$150 (Elo Empresarial), R$180 (Empresarial Mais) ou R$410 (Grafite).
O limite é definido por análise de crédito, com a vantagem de permitir que o MEI defina limites diferentes para cada cartão adicional.
A principal funcionalidade é a separação dos gastos pessoais e empresariais.
Outrossim, o cartão conta com tecnologia contactless e é internacional, acumulando pontos no programa Pontos Caixa.
Ademais, o aplicativo Cartões Caixa permite consulta de faturas, contestação de compras e alteração de limites.
7. Cartão Sicredi Visa Empresarial
O Sicredi, uma cooperativa de crédito com forte presença regional, oferece um cartão para MEI com limite definido pela própria cooperativa e prazo de até 40 dias para pagar a fatura.
Seu principal benefício é que acumula até 1 ponto por dólar gasto, permitindo a troca por viagens, produtos ou cashback.
Os benefícios do Visa Empresarial incluem a separação de despesas, proteção de preço (devolve a diferença se o produto for encontrado mais barato. Além da garantia estendida em até 1 ano.
8. Cartão Itaú Business Visa (Cartão de crédito para MEI)
O Itaú Business Visa é oferecido em modalidades com e sem pontos.
A versão sem pontos tem anuidade gratuita. Já a versão “com pontos” isenta o primeiro ano, exigindo gastos mensais iguais ou superiores a R$1.500 nos anos seguintes para manter a isenção.
Atenção! O limite é sujeito a análise. Aliás, esse cartão permite a emissão de múltiplos cartões com limites personalizados e oferece até 40 dias para pagar fornecedores.
Ele permite o planejamento financeiro por meio da fatura única e do controle de todas as despesas. Ele inclui benefícios Visa e Mastercard (dependendo da versão), como seguro para viagens, aluguel de veículos e, na versão Black, acesso a sala VIP e assistência médica internacional.
9. Cartão Santander Negócios e Empresas Internacional
O Santander, a terceira maior instituição privada do país, disponibiliza o Cartão Negócios e Empresas Internacional.
Em primeiro lugar, seu limite é sob análise, e a anuidade é de aproximadamente R$222 por ano, mas o banco concede desconto total conforme o valor gasto.
Além disso, o cartão permite o gerenciamento digital via app e internet banking, e oferece saque no crédito em caixas eletrônicos no Brasil e no exterior.
Ainda terá acesso ao programa de pontos possibilita a troca por viagens, serviços e produtos. Poderá ainda usar as carteiras digitais para fazer pagamentos com facilidade.
10 Cartão de Crédito PagBank (Cartão de crédito para MEI)
O PagBank inova ao oferecer um cartão para MEI sem anuidade e, principalmente, sem exigência de análise de crédito.
Em primeiro lugar, o limite é determinado pelo saldo reservado ou investido em um CDB, onde cada real reservado/investido se torna limite, podendo chegar a R$300.000,00.
A fatura pode ser parcelada em até 24 vezes, o que representa um prazo de pagamento estendido.
O cartão suporta carteiras digitais, oferecendo saque gratuito em caixas da rede Banco24Horas e Plus, e dá cashback em recarga de celular.
11. Cartão BNDES
O Cartão BNDES se diferencia por ser uma linha de crédito de investimento, focada em fomentar o desenvolvimento de micro e pequenas empresas.
Via de regra, esse não é um cartão de crédito tradicional, e sim um instrumento de financiamento com limite de até R$ 2.000.000,00 por banco emissor, sem anuidade.
As compras são financiadas em até 48 meses com taxa de juros pré-fixada e divulgada mensalmente, o que confere previsibilidade de custos.
Para solicitar, o empreendedor deve preencher o pedido no Portal BNDES e negociar com um banco emissor, apresentando Certidão Negativa de Débitos, regularidade do FGTS e RAIS.
Tabela Comparativa dos Cartões de Crédito para MEI
Para facilitar a sua decisão, a tabela a seguir reúne os dados objetivos sobre limite, taxas, anuidade, prazo e reputação no Reclame AQUI (RA) das principais opções de cartão de crédito para MEI no Brasil. Vejamos.
| Cartão (bandeira/emissor) | Forma de Obter Limite | Anuidade | Reputação (Reclame AQUI) | Prazo de Pagamento |
| C6 Bank – C6 Business (Mastercard) | Proporcional ao CDB “Limite Garantido” | Gratuita | RA1000 (Nota ≈ 8,6/10) | Vencimento nos dias 5, 10 ou 15 |
| Nubank – Nu Empresas (Mastercard) | Análise de Crédito ou Nu Limite Garantido (100% CDI) | Gratuita | RA1000 (Nota ≈ 8,6/10) | Vencimento configurável |
| Inter – cartão MEI/PJ (Mastercard) | Análise de Crédito | Gratuita | Ótimo (Nota 8,1/10) | Vencimento ajustável |
| Bradesco – Empresarial Visa MEI | Análise Personalizada | R$2.304/ano (com descontos por gasto) | Bom (Nota 7,1/10) | Compras em até 40 dias sem juros |
| Banco do Brasil – Cartão MEI Elo | Análise Flexível | Zero | Bom (Nota ≈ 7,9/10) | Permite parcelar compras e fatura |
| Caixa – Empresarial Elo | Análise de Crédito (limites por cartão adicional) | A partir de R$150/ano | Bom (Nota ≈ 7,0/10) | Até 40 dias para pagar |
| Sicredi – Visa Empresarial | Definido pela Cooperativa | Dependente da cooperativa | Nota média 8,1/10 (87,7% resolvidos) | Até 40 dias para pagamento |
| Itaú – Business Visa | Sujeito a Análise | Gratuita (sem pontos) ou isenção por gasto | Não disponível (avaliado como Bom em blogs) | Até 40 dias para pagar fornecedores |
| Santander – Negócios e Empresas | Análise de Crédito (desconto anuidade por gasto) | ~R$222/ano (com desconto total possível) | Não especificada (3º maior privado) | Possibilita parcelar compras e fatura |
| PagBank – Crédito PagBank (Mastercard) | Saldo Reservado/Investido em CDB | Gratuita | RA1000 (Nota ≈ 8,1/10) | Fatura parcelada em até 24 vezes |
| BNDES – Cartão BNDES | Até R$2 milhões por emissor | Zero | Não se aplica (instituição de fomento) | Compras financiadas em até 48 meses |
Conclusão
A escolha de um cartão de crédito para MEI deve ser orientada pelos dados de limite e anuidade que apresentamos, contrastando as opções de anuidade zero e limite garantido (C6, Nubank, PagBank) com as propostas de programas de pontos e assistências de bancos tradicionais (BB, Bradesco, Caixa, Itaú).
O Cartão BNDES, em particular, deve ser considerado para microempresas que buscam crédito de investimento de longo prazo e limite significativamente elevado, com prazo de pagamento de até 48 meses.
FicA a dica! Se a sua maior necessidade é a urgência por limite e a ausência de burocracia, o caminho é a reserva de saldo ou o investimento em CDB. Agora, se o foco está nos benefícios de viagem, seguros e aceitação internacional, as opções das bandeiras tradicionais podem ser mais competitivas.