Günstige Kreditkarte mit Versicherungspaket jetzt sichern

Die Suche nach finanzieller Sicherheit führt viele zur Kreditkarte mit Versicherungspaket. Diese Premium-Kreditkarten bieten weit mehr als nur die Zahlungsfunktion. Sie verfügen über eine Reihe von Schutzleistungen, die den Karteninhaber und oft auch seine Familie unterstützen sollen, insbesondere auf Reisen.

Welche Kreditkarte mit Versicherungspaket passt am besten zu Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Bedürfnissen? Es gibt viele Optionen mit unterschiedlichen Merkmalen, die von der Befreiung von Jahresgebühren und Wechselkursen bis hin zu einem 24-Stunden-Concierge-Service reichen. Deshalb ist es wichtig, verschiedene Optionen für eine Kreditkarte mit Versicherungspaket zu analysieren.

In diesem Artikel werden wir die wichtigsten Optionen für Kreditkarten mit Versicherungspaket in Deutschland detailliert beschreiben. Wir werden Gebühren und wesentliche Versicherungsleistungen (Gesundheit, Reisen, Kauf) analysieren. Am Ende dieser Lektüre haben Sie einen klaren Überblick, um zu entscheiden, welche Karte Ihren Sicherheits- und Erwartungsansprüchen am besten entspricht.

Übersicht der Optionen für Kreditkarten mit Versicherungspaket in Deutschland

1. Deutschland-Kreditkarte Gold

Diese Karte, herausgegeben von der Hanseatic Bank, hat ein anfängliches Limit, das bis zu 5.000 € betragen kann.

Sie bietet ein umfangreiches Reiseversicherungspaket, das Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt oder Reiseabbruch, Flug- und Gepäckverspätung abdeckt. Außerdem beinhaltet sie eine Gepäckversicherung, einen Ticket-Schutz für Veranstaltungen und Notfallhilfe.

Finanziell zeichnet sie sich durch kostenlose Zahlungen und Abhebungen weltweit aus und verzichtet auf eine Fremdwährungsgebühr.

Es gibt auch einen Bonus von 5 % auf Reisebuchungen und Schutz für Online-Einkäufe. Die monatliche Gebühr beträgt ca. 4,90 €, aber die Abhebung von Glücksspiel- oder Kryptowährungsgeldern wird berechnet. 

Darüber hinaus sind optionale Ratenzahlungen mit hohen Zinsen verbunden, mit einem repräsentativen Beispiel von 27,57 % effektivem Jahreszins (APR). Die zinsfreie Zeit beträgt bis zu 45 Tage, und das Limit wird an die Kundenhistorie angepasst.

2. Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank zeichnet sich dadurch aus, dass sie von Jahresgebühren und Ausstellungsgebühren befreit ist und weder Abhebungsgebühren noch Fremdwährungsgebühren erhebt.

Der zinsfreie Kredit kann sich auf bis zu sieben Wochen erstrecken.

Das Versicherungspaket umfasst Reise- und Auslandskrankenversicherung, Flug- und Gepäckstorno oder -verspätung sowie Reiseunfallversicherung.

Außerdem gibt es 5 % Rabatt auf Reisebuchungen und 5 % Rückerstattung auf Mietwagen.

Die PIN ist personalisierbar und es gibt einen 24-Stunden-Service. Zinsen (ca. 19 % pro Jahr oder mehr) fallen nur an, wenn der Kunde die Rechnung nicht vollständig begleicht, und die Abhebungsgebühr fällt ab der Abhebung an.

3. Eurowings Kreditkarte (Kreditkarte mit Versicherungspaket)

Die Eurowings-Karte ermöglicht das Sammeln von Meilen (eine Meile pro 2 € Umsatz). Sie ist ideal für alle, die eine auf Reisen fokussierte Kreditkarte mit Versicherungspaket suchen.

Die Premium-Version mit einer Jahresgebühr von 99 € (während die Classic nach dem ersten kostenlosen Jahr 29 € kostet) beinhaltet außerdem eine Reisekrankenversicherung und eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen. Hinzu kommt null Fremdwährungsgebühr (die Classic hat 1,99 %).

Beide ermöglichen kostenlose Abhebungen im Ausland (mit möglichen Gebühren des lokalen Betreibers). Es gibt auch Reisevorteile wie kostenloses Sportgepäck und Priority Boarding.

4. Miles & More Gold Credit Card

Diese Premium-Karte ist das Ergebnis der Partnerschaft mit dem Miles & More Programm. Die Kreditkarte mit Versicherungspaket von Miles & More umfasst ein Premium-Versicherungspaket mit Reisekrankenversicherung, Reiserücktritt oder Reiseabbruch und Mietwagen-Vollkaskoversicherung.

Die Karte schützt auch Meilen vor dem Verfall und sammelt Meilen (eine Meile pro 2 €).

Weitere Vorteile sind ein 24-Stunden-Assistenzservice und Telemedizin, kostenlose mobile Daten über Flexiroam, der Marriott Bonvoy Silver Elite Status und 30 % Rabatt auf Avis-Mietwagen.

Die monatliche Gebühr beträgt ca. 11,50 € (ca. 138 € pro Jahr), wobei die Ratenzinsen zwischen 15 % und 18 % pro Jahr liegen. Das Limit ist variabel und die zinsfreie Zeit beträgt bis zu 30 Tage.

5. Mastercard Gold der Sparkasse

Diese Kreditkarte bietet eine umfassende Reiseversicherung für den Karteninhaber und die Familie.

Sie bietet außerdem kostenlose Abhebungen weltweit, Online-Käuferschutz, Rabatte über das Mehrwert-Portal der Sparkasse und 5 % Rabatt auf Reisebuchungen.

Die Jahresgebühr beträgt ca. 72 €, kann aber je nach lokaler Bank variieren.

Die Fremdwährungsgebühr beträgt ca. 1,75 %, und die Karte erlaubt normalerweise keine Ratenzahlung. Sie erfordert die vollständige Begleichung der Rechnung bis zum Fälligkeitsdatum. Das Limit wird von der lokalen Sparkasse gewährt.

6. VR-Bank GoldCard (Kreditkarte mit Versicherungspaket)

Zunächst ist die VR-Bank Gold Card in den Varianten Visa oder Mastercard erhältlich.

Sie beinhaltet auch ein Versicherungspaket für den Karteninhaber und Familienmitglieder und bietet Reiseboni von 7 % oder mehr auf Buchungen.

Darüber hinaus ist die VR-Bank Gold Card mit Apple/Google Pay kompatibel und garantiert Null-Haftung im Falle von Betrug.

Die Jahresgebühr beträgt ca. 84 €, variiert jedoch je nach lokaler Genossenschaftsbank, die auch das Limit und die Zinsen festlegt.

Die Fremdwährungsgebühr beträgt ca. 1,75 %, und die Karte erlaubt möglicherweise keine Ratenzahlung.

7. American Express Gold Card

American Express bietet diese Karte mit hochrangigen Vorteilen wie Zugang zu Priority Pass VIP-Lounges (ca. 1.400 Lounges) und einem Versicherungspaket, das Kranken-, Unfall- und Haftpflichtversicherung auf Reisen umfasst. Hinzu kommen Versicherungen gegen Flug- und Gepäckverspätungen und eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen.

Übrigens ist dies eine der besten Kreditkarten mit Bonuspunkten.

Das Membership Rewards Programm sammelt einen Punkt pro ausgegebenem Euro und bietet jährliche Gutschriften für Reisen und Einkäufe bei Partnern wie Lodenfrey (80 €) und Sixt (50 €).

Die monatliche Gebühr beträgt 20 € (240 € pro Jahr), mit einer Fremdwährungsgebühr von 2 % und einer Abhebungsgebühr von 4 %.

Hervorzuheben ist, dass dies eine Kreditkarte ohne vorher festgelegtes Limit ist. Sie erfordert die vollständige Begleichung der monatlichen Rechnung. Hohe Zinsen (nahe 20 %) werden im Falle einer Ratenzahlung erhoben.

8. Barclays Platinum Double (Kreditkarte mit Versicherungspaket)

Diese Karte ist einzigartig, da sie zwei Karten (Visa und Mastercard) für eine einzige Jahresgebühr bereitstellt, was sie zu einer ausgezeichneten Option für Paare oder Reisende macht.

Darüber hinaus ermöglicht sie kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit.

Das Versicherungspaket erstreckt sich auf bis zu sechs Begleitpersonen pro Reise und umfasst eine Auslandskrankenversicherung, eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen (ohne Selbstbehalt). 

Außerdem gibt es eine Reiserücktrittsversicherung (bis zu 10.300 € mit einem Selbstbehalt von 200 €) und einen Kaufschutz mit verlängerter Garantie.

9. Commerzbank Premium Kreditkarte

Die Commerzbank Premium Kreditkarte verfügt über ein umfangreiches Versicherungspaket, das Folgendes abdeckt:

• Reiserücktritt und Reiseabbruch;
• Reiseunfall;
• Notfalldienst;
• Auslandskrankenversicherung;
• Gepäckversicherung;
• Flugverspätung;
• Schutz vor missbräuchlicher Nutzung von Mobiltelefonen und Bargelddiebstahl.

Ein großer Unterschied ist, dass die Versicherung gültig ist, auch wenn die Reise nicht mit der Karte bezahlt wurde.

Die Karte ermöglicht 12 kostenlose Abhebungen in Deutschland und 25 im Ausland pro Jahr. Die Fremdwährungsgebühr beträgt 1,75 %, und das Limit hängt vom Einkommen des Kunden ab.

Fazit (Kreditkarte mit Versicherungspaket)

Die Wahl der besten Kreditkarte mit Versicherungspaket hängt davon ab, welche Schutzleistungen für Ihren Lebensstil wirklich wichtig sind.

Für Vielreisende bieten Karten wie die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, Deutschland-Kreditkarte Gold, Miles & More Gold und Barclays Platinum Double umfassende Versicherungspakete. Diese decken Auslandskrankenversicherung, Gepäck, Stornierungen und sogar Mietwagen ab.

Optionen wie die American Express Gold und Commerzbank Premium bieten Premium-Vorteile, einschließlich Lounges, Concierge und Versicherungen, die die ganze Familie abdecken.

Auf der anderen Seite bieten kostenlose oder Karten mit niedriger Jahresgebühr, wie die Eurowings Premium und Sparkasse Gold, ein Gleichgewicht zwischen solidem Schutz und moderateren Kosten.