Vergleich Beste Kreditkarte für Reisen mit Reiseschutz

Sind Sie aktuell auf der Suche nach der beste Kreditkarte für Reisen, um weltweit ohne versteckte Gebühren und mit maximaler Sicherheit bezahlen zu können? Wer heute international reist, braucht mehr als nur eine einfache Karte.

Die Entscheidung für die beste Kreditkarte für Reisen ist für viele Deutsche und Expats zu einer Frage der Risikominderung geworden. Veraltete Modelle traditioneller Retail-Banken belasten Ihr Budget unnötig mit Tarifen für den Auslandseinsatz. 

In diesem Artikel analysieren wir die Top-Optionen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Kreditkarte für Reisen für Ihr Profil finden. Wir gehen weit über oberflächliche Vergleiche hinaus. Lesen Sie weiter, um eine fundierte Entscheidung zu treffen, die Ihnen auf Ihrer nächsten Reise Geld spart.

Beste Kreditkarte für Reisen: 8 Optionen

1. Hanseatic Bank GenialCard

Die GenialCard der Hanseatic Bank hat sich als absoluter Maßstab für gebührenfreies Reisen etabliert.

Sie dient als sicherer Hafen für Verbraucher, die pure Funktionalität ohne Fixkosten suchen, insbesondere nachdem Wettbewerber wie die DKB Gebühren eingeführt haben.

Das Kartenlimit bewegt sich anfänglich konservativ zwischen 500 € und 2.500 €, abhängig von Ihrem Schufa-Score, kann jedoch nach sechs Monaten durch algorithmengestützte Verhaltensbewertung auf bis zu 10.000 € steigen.

Ein Vorteil ist die Möglichkeit, im Hanseatic Bank Mobile App die „Vollzahlung“ zu aktivieren, bei der 100 % der Rechnung automatisch abgebucht werden. Dadurch werden die teuren Revolving-Zinsen von ca. 17,29 % p.a. vermieden.

Nutzer sparen auch durch den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, die bei Sparkassen oft bis zu 2,20 % betragen.

Ein weiteres Highlight ist das Urlaubsplus-Portal, das 5 % bis 7 % Cashback auf Reisebuchungen sichert. Hinzu kommen die Funktionalität und Unterstützung für Apple Pay und die Tatsache, dass es eine Kreditkarte mit Google Pay ist.

2. Barclays Visa

Lange Zeit galt die Barclays Visa als Goldstandard für Reisende. Das Produkt befindet sich jedoch in einer kritischen Übergangsphase, da das deutsche Privatkundengeschäft an die österreichische BAWAG-Gruppe verkauft wurde.

Die Karte überzeugt mit einem extrem langen Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen. Dies ermöglicht es, Reisekosten fast zwei Monate lang zinsfrei zu finanzieren.

Sie wird als echte „Credit“-Karte ausgegeben, was die Akzeptanz für Kautionssperren bei Autovermietungen gewährleistet – ein Punkt, an dem Debitkarten oft scheitern.

In der Regel ist die einzige Ausnahme die Funktion „Mein Zahlplan“, mit der Sie Ausgaben über 95 € in feste, reduzierte zinsgünstige Raten umwandeln können.

3. Bank Norwegian Visa

Die Bank Norwegian bringt nordische Effizienz auf den deutschen Markt.

Ursprünglich als Treueprogramm von Norwegian Air Shuttle gestartet und nun Teil der NOBA Bank Group, füllt diese Karte die Lücke, die traditionelle Banken hinterlassen haben.

Darüber hinaus zielt sie aggressiv auf digitale Nomaden und technikaffine Nutzer ab, die eine überlegene User Experience (UX) in der Banking-App erwarten.

Das Highlight ist das integrierte Reiseschutz-Paket, das in Kraft tritt, sobald 50 % der Transportkosten mit der Karte bezahlt werden – eine Seltenheit bei kostenlosen Karten.

Zusätzlich gibt es spezifische Absicherungen für Gepäckverlust und Flugverspätungen. Finanziell bietet die Karte bis zu 45 Tage zinsfreies Zahlungsziel und verzichtet vollständig auf Fremdwährungs- und Abhebungsgebühren.

Sie sollten wissen, dass das Limit oft niedrig beginnt, zwischen 500 € und 1.500 €, aber mit der Bonität wächst.

4. TF Bank Mastercard Gold (Beste Kreditkarte für Reisen)

Die TF Bank Mastercard Gold ist eine inklusive Lösung für Verbraucher, die Flexibilität benötigen.

In der Regel betreibt die Bank ihr Geschäft in Deutschland mit minimalen Kosten und hoher Automatisierung. Dies ermöglicht zugängliche Kreditvergabekriterien auch für Studenten, Selbstständige oder Einwanderer mit kurzer Schufa-Historie.

Obwohl die Karte als „Gold“ vermarktet wird und umfangreiche Reiseversicherungen beinhaltet, müssen Nutzer die Zinsmechanik genau verstehen.

Es ist wichtig zu beachten, dass es keine zinsfreie Periode für Bargeldabhebungen gibt; Zinsen fallen ab dem Tag der Abhebung an.

Im Gegenzug punktet die Karte mit dem TF Bank Vorteilsclub, der bis zu 20 % Rabatt bei Partnern und Cashback bei Reisen bietet.

5. Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Advanzia Bank aus Luxemburg ist ein Veteran im Segment der gebührenfreien Gold-Karten.

Sie wird von Meilenoptimierern geliebt, erfordert aber finanzielle Disziplin. Das Institut nutzt seinen Standortvorteil und eine schlanke Struktur, um ein Produkt anzubieten, das sich durch hohe Limits und ein extrem langes Zahlungsziel von sieben Wochen auszeichnet.

Für den Nutzer ist die Karte ein zweischneidiges Schwert. Einerseits bietet sie ein robustes Versicherungspaket und ist oft die erste Karte, die für neue Einwohner genehmigt wird.

Aus einer anderen Perspektive fallen sofortige Zinsen bei Bargeldabhebungen an und es fehlt die automatische Abbuchung.

6. awa7 Visa (Beste Kreditkarte für Reisen)

Die awa7 Visa ist die Antwort der Finanzbranche auf die Klimakrise.

Technisch gesehen handelt es sich um eine Co-Branding-Lösung mit der Hanseatic Bank. Daher erhalten die Nutzer die gleiche solide Infrastruktur und App wie bei der GenialCard, jedoch mit einem zusätzlichen nachhaltigen Vorteil.

Für jede ausgegebene 100 € wird automatisch ein Baum gepflanzt, finanziert durch Interbankenentgelte.

Dies ermöglicht es Reisenden, ihren ökologischen Fußabdruck passiv auszugleichen, ohne auf finanzielle Vorteile verzichten zu müssen.

Darüber hinaus bietet die Karte die gleichen Konditionen wie die GenialCard: keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren und die Möglichkeit der automatischen 100 %-Zahlung.

7. DKB Visa

Die DKB war über ein Jahrzehnt lang Marktführer. Als Tochterunternehmen der Bayerischen Landesbank bietet sie institutionelle Sicherheit.

Die Standardkarte ist jetzt eine Visa Debit, während die echte Kreditkarte kostenpflichtig geworden ist (2,49 €/Monat).

Der Status „Aktivkunde“ (mindestens 700 € Geldeingang monatlich) ist der Schlüssel zu den Vorteilen. Nur so sind weltweite Zahlungen und Abhebungen kostenlos.

Es ist hervorzuheben, dass die DKB weiterhin mit einem der besten Girokonten Deutschlands und fairen EZB-Wechselkursen überzeugt.

Zudem bietet ein Notfallpaket schnellen Ersatz oder Bargeld bei Kartenverlust im Ausland.

8. American Express Payback (Beste Kreditkarte für Reisen)

Für den „Lifehacker“ ist die American Express Payback das Werkzeug der Wahl.

Durch die Symbiose von Amex mit dem Payback-Programm entsteht eine dauerhaft kostenlose Karte, die bei jedem Einkauf punktet.

Dies ist der effektivste Weg, in Deutschland kostenlos Meilen zu sammeln.

Obwohl bei Zahlungen in Fremdwährung Gebühren von 2 % anfallen, was sie für den direkten Einsatz außerhalb der Eurozone weniger attraktiv macht, gleichen die „Amex Offers“ mit hohem Cashback bei Partnern wie Hilton dies aus.

Zusätzlich bietet die Karte ein erweitertes Rückgaberecht von 90 Tagen. Sie ist weniger eine Karte für den Strand in Thailand und mehr ein Instrument, um den Flug dorthin zu finanzieren.

Vergleichstabelle der Konditionen Kreditkarte für Reisen

Karte	Jahresgebühr	FX-Gebühr	Weltweite Abhebung	Zinsen (ca. p.a.)	Anfangslimit
Hanseatic GenialCard	0 €	0 %	0 €	~17,29 %	500 € – 2.500 €
Barclays Visa	0 €	0 %	0 €	~21,51 %	1.500 € – 3.500 €
Bank Norwegian	0 €	0 %	0 €	~24,40 %	500 € – 1.500 €
TF Bank Gold	0 €	0 %	0 €*	~24,79 %	500 € – 1.000 €
Advanzia Gold	0 €	0 %	0 €*	~24,69 %	100 € – 3.000 €
awa7 Visa	0 €	0 %	0 €	~17,29 %	500 € – 2.500 €
DKB Visa (Debit)	0 €	0 %**	0 €**	N/A	Kontostand
Amex Payback	0 €	2 %	4 %	N/A	Dynamisch
Eurowings Premium	99 €***	0 %	0 €	~21,99 %	1.500 €+
Miles & More Gold	~138 €	~1,95 %	~2 %	Variabel	2.000 € – 5.000 €

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Alternativen für Reisekreditkarten in Deutschland vielfältiger sind als je zuvor.

Wer sich auf die Einsparung konzentriert, kommt am Hanseatic Bank GenialCard nicht vorbei. Wer diszipliniert ist und maximale Zahlungsziele sucht, findet in Barclays oder Advanzia starke Partner.

Meilensammler hingegen sollten strategisch zwischen der Amex Payback für den Alltag und Spezialprodukten wie der Miles & More Gold für Statusvorteile wählen.

Es gibt nicht die perfekte Karte für jeden, aber es gibt die perfekte Karte für Ihr spezifisches Reiseprofil.

Die „beste“ Karte ist diejenige, die Ihre Liquidität sichert, ohne Gebühren zu verursachen, und Sie in Notfällen schützt. Überprüfen Sie anhand dessen die Optionen und wählen Sie Ihre Karte.