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Haben Sie sich jemals gefragt, ob angesichts der strengen Bankvorschriften in Deutschland Kredite für Arbeitslose möglich sind?
Für diejenigen, die nicht auf dem Arbeitsmarkt sind, erscheint die Suche nach finanzieller Liquidität oft wie ein Labyrinth ohne Ausweg. Das Fehlen eines traditionellen Gehaltszettels kollidiert mit den Solvenzanforderungen der Großbanken.
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Das Verständnis des Systems ist jedoch der erste Schritt, um zu entdecken, dass man unter bestimmten Bedingungen gute Kredite für Arbeitslose erhalten kann.
In diesem Artikel werden wir jede dieser Möglichkeiten detailliert analysieren, um zu beweisen, dass Kredite für Arbeitslose möglich sind. Wir beleuchten alles von zinslosen staatlichen Hilfen bis hin zu Strategien zur Monetarisierung von Vermögenswerten. Kosten, Risiken und Anforderungen werden detailliert aufgeführt. Lesen Sie weiter.
07 besten Optionen für Kredite für Arbeitslose
1. Jobcenter Darlehen
Die sicherste und finanziell vernünftigste Option ist zweifellos das Jobcenter Darlehen.
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Dieser Mechanismus, geregelt durch § 42a des Sozialgesetzbuchs II (SGB II), ist nicht auf Gewinn ausgerichtet und existiert, um das zu decken, was das Gesetz als unabweisbaren Bedarf definiert.
Dies umfasst Notfallsituationen, in denen die Ausgabe nicht aufgeschoben werden kann, wie die Reparatur wichtiger Haushaltsgeräte, drohende Energiekosten oder die Kaution für eine neue Miete.
Anders als eine Bank bewertet das Jobcenter nicht Ihre Kreditwürdigkeit, sondern die materielle Dringlichkeit Ihrer Situation.
Der Unterschied hier ist der Kostenfaktor Null. Der Zinssatz beträgt streng 0,00 %, ohne versteckte Verwaltungsgebühren. Gewährte Betrag ist daher exakt an die Kosten des nachgewiesenen Bedarfs gebunden und liegt typischerweise zwischen 100 € und 1.000 €, kann aber in Wohnungsfällen höher sein.
Es ist hervorzuheben, dass die Rückzahlung automatisch und sozial abgesichert erfolgt: Das Jobcenter behält monatlich 10 % des Regelsatzes Ihres Leistungsbezugs bis zur vollständigen Tilgung ein.
2. Maxda (Kredite für Arbeitslose möglich)
Maxda agiert als einer der größten Kreditvermittler Deutschlands, der sich genau auf die Profile spezialisiert hat, die traditionelle Banken ablehnen.
In der Regel verleiht das Unternehmen das Geld nicht direkt, sondern fungiert als Brücke, die den Verbraucher mit ausländischen Banken oder spezialisierten Institutionen verbindet, die bereit sind, höhere Risiken einzugehen.
Für einen Arbeitslosen ist eine Genehmigung über Maxda machbar, erfordert jedoch fast ausnahmslos einen solventen Mitunterzeichner oder Bürgen, um das Risiko der Transaktion zu mindern.
Die über die Vermittlung von Maxda verfügbaren Beträge sind umfassend und reichen von 1.500 € bis zu 300.000 €, mit flexiblen Zahlungsfristen, die sich von 12 bis zu 360 Monaten erstrecken können.
Diese Zugänglichkeit hat jedoch einen Preis. Der effektive Jahreszins liegt in einem Bereich zwischen 3,99 % und 15,99 %.
Achtung! Angesichts des hohen Risikoprofils der Arbeitslosigkeit ist realistischerweise mit Angeboten zu rechnen, die sich um 10 % bis 16 % bewegen.
3. Bon-Kredit
Mit jahrzehntelanger Tätigkeit hat sich Bon-Kredit als Referenz in der Vermittlung von Krediten ohne Schufa-Auskunft etabliert, die häufig bei Banken in Liechtenstein oder der Schweiz ihren Ursprung haben.
Diese Eigenschaft ist besonders wertvoll für diejenigen, die Liquidität benötigen, aber ihren deutschen Krediteintrag für andere Zwecke, wie Mietverträge oder Telefonie, sauber halten möchten.
Der Fokus des Unternehmens liegt darauf, eine zweite Chance für diejenigen zu bieten, denen im konventionellen Bankwesen Türen verschlossen wurden.
Für Arbeitslose beinhaltet die Strategie von Bon-Kredit oft die Umstrukturierung bestehender Schulden mithilfe eines zweiten Vertragsinhabers.
Die Beträge für Kredite in der Modalität “ohne Schufa” sind in der Regel auf feste Tranchen wie 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 € begrenzt, können in Ausnahmefällen jedoch bis zu 10.000 € erreichen.
Die Zinssätze spiegeln das von den Partnerbanken übernommene Risiko wider und liegen häufig zwischen 8,29 % und 10,00 % oder höher. In diesem Fall handelt es sich um einen shnelle kredite online zu bentragen.
4. Auxmoney (Kredite für Arbeitslose möglich)
Auxmoney repräsentiert die Innovation des Fintech-Sektors und betreibt die größte Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattform der Eurozone.
Das Kapital stammt hier nicht aus Bankeinlagen, sondern von privaten und institutionellen Investoren. Das technologische Unterscheidungsmerkmal ist der Auxmoney-Score, ein proprietärer Algorithmus, der Hunderte von Verhaltens- und Finanzdatenpunkten bewertet.
Dies geht weit über die einfache Überprüfung des Einkommens oder des Beschäftigungsstatus hinaus.
Diese Analyse ermöglicht es Personen in atypischen Situationen, wie Freiberuflern in einer Pause, Studenten oder vorübergehend Arbeitslosen mit guter Vorgeschichte, reale Finanzierungschancen zu haben.
Die Beträge variieren von 1.000 € bis 50.000 € mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.
Ferner sind die Zinssätze je nach zugeordnetem Score variabel und schwanken zwischen 5,73 % und über 16 %. Es ist wichtig zu beachten, dass eine durchschnittliche Vermittlungsgebühr von 3,5 % des Darlehensbetrags anfällt, die in den monatlichen Raten gestreckt wird und in die Berechnung der Gesamtkosten einbezogen werden sollte.
5. Smava
Obwohl Smava als Vergleichsportal bekannt ist, fungiert es aufgrund seiner Technologie zur Bankenvermittlung als ein mächtiges strategisches Werkzeug.
Für jemanden ohne Beschäftigung kann es die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, bei mehreren Banken einzeln sein Glück zu versuchen.
Es ist hervorzuheben, dass Smava dies löst, indem es die Machbarkeit bei über 20 Institutionen gleichzeitig mit einer einzigen Anfrage prüft.
Darüber hinaus ist die Plattform besonders nützlich, um zu identifizieren, welche spezifische Bank Ihr Profil akzeptiert, falls Sie der Anfrage einen Mitunterzeichner hinzufügen.
Mit einem kreditwürdigen Bürgen ist es möglich, Prime-Sonderzinssätze zwischen 3 % und 5 % zu erhalten.
Ohne diese zusätzliche Garantie steigen die Zinssätze im Falle einer Ausnahme-Genehmigung in den Standardrisikobereich von 7 % bis 12 %.
6. Credimaxx
Credimaxx positioniert sich auf dem Markt mit einem Wertversprechen, das auf Schnelligkeit und Entbürokratisierung ausgerichtet ist.
Ähnlich wie Maxda verwendet das Unternehmen einen hochgradig digitalisierten Prozess mit Dokumenten-Upload und elektronischen Signaturen, um Kreditzusagen in bis zu 24 Stunden zu versprechen.
Ferner bieten sie Produkte an, die als Sofortkredite und Optionen ohne Schufa-Auskunft gekennzeichnet sind, um akute finanzielle Notlagen zu bedienen.
Es ist hervorzuheben, dass die verfügbaren Beträge je nach Produkt variieren: von 3.000 € bis 30.000 € für spezialisierte Linien wie den Schweizer Kredit und bis zu 80.000 € für allgemeine Darlehen.
Die effektiven Jahreszinssätze schwanken zwischen 3,99 % und 17,99 %.
Da der Endzinssatz streng von der Bonität abhängt, sollte ein arbeitsloser Antragsteller sein Budget unter Berücksichtigung der oberen Grenze dieses Bereichs planen.
7. SWK Bank (Kredite für Arbeitslose möglich)
Das von der SWK Bank angebotene Policendarlehen ist eine der technischsten und am häufigsten übersehenen Optionen.
Es handelt sich um ein Darlehen, das durch ein eigenes Vermögen gesichert ist: den Rückkaufswert einer Lebensversicherung oder privaten Rentenversicherung.
Der große Vorteil dieser Alternative ist die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes.
Ferner ermöglicht das Darlehen, im Gegensatz zu einer Kündigung, bei der Geld und Schutz verloren gehen, die Monetarisierung der Police unter Beibehaltung ihrer Aktivität.
Die Bank verleiht bis zu 100 % des Rückkaufswertes, mit Laufzeiten von bis zu 10 Jahren. Häufig werden nur die Zinsen monatlich gezahlt, wobei die Tilgung des Kapitals für das Ende des Vertrags aufgespart wird.
Kurzvergleich der Kredite für Arbeitslose
| Kategorie | Beispielanbieter | Effektiver Zinssatz (Geschätzt)* | Typischer Betrag | Schlüsselanforderung | Finanzielles Risikoniveau |
| Staatlich | Jobcenter | 0,00% | 100€ – 1.000€ | Nachgewiesene Lebensnotwendigkeit | Nicht vorhanden |
| Vermögensbasiert | SWK Bank / LifeFinance | 4,00% – 6,00% | 2.500€ – 100% Rückkaufswert | Besitz einer Lebensversicherungspolice | Niedrig |
| Vermittler | Maxda / Credimaxx | 8,90% – 15,99% | 3.000€ – 10.000€ | Solvabler Bürge (fast immer) | Mittel/Hoch |
| P2P | Auxmoney | 6,00% – 16,00% | 1.000€ – 5.000€ | Akzeptabler Auxmoney Score | Mittel |
| Ohne Schufa | Bon-Kredit | 10,00% – 17,00% | 3.500€ – 7.500€ | Regelmäßiges Einkommen oder Mitinhaber | Hoch |
| Kfz-Pfand | Pfando | Hoch (Mietgebühren) | Bis zum Wert des Autos | Besitz eines abbezahlten Fahrzeugs | Hoch (Kosten) |
| Minikredit | Cashper** | 13,00% – 100%+ | 100€ – 1.500€ | Mindesteinkommen (~700€) | Sehr hoch |
Fazit
Das Kreditpanorama für Arbeitslose in Deutschland erweist sich als begrenzt, bietet aber gleichzeitig interessante Optionen.
Wir betonen, dass der umsichtigste Ansatz einer strengen Hierarchie von Kosten und Risiken folgen sollte. Der erste Schritt sollte immer darin bestehen, die Optionen des Jobcenters auszuschöpfen, die Kapital zu Nullkosten und Rechtsschutz bieten.
Als Zweites sollte die Monetarisierung bestehender Vermögenswerte wie Versicherungspolicen oder Fahrzeuge in Betracht gezogen werden, die angemessene Zinssätze bieten, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Erst als letzten Ausweg sollte auf private Vermittler zurückgegriffen werden, und idealerweise immer mit der Unterstützung eines Bürgen, um die strafenden Zinssätze zu vermeiden, die Profilen mit hohem Risiko vorbehalten sind.