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Kredit für Selbstständige ohne Schufa ist die Ressource, die speziell für diejenigen entwickelt wurde, die ihre Ausgaben verwalten und eine solide Geschäftslaufbahn aufbauen möchten, während sie in Deutschland selbstständig tätig sind.
Angesichts der vielen Kreditangebote verschiedener Banken kann es kompliziert sein, die einzigartigen Vorteile und Zulassungskriterien dieses Kreditmodells für Selbstständige zu verstehen.
Die Suche nach Betriebskapital erfordert Klarheit darüber, wie Institutionen das Risiko bewerten, ohne sich ausschließlich auf das traditionelle Punktesystem zu verlassen, das den Einzelunternehmer oft benachteiligt.
Dieser Artikel wird Ihnen helfen, alle Details zum Kredit für Selbstständige ohne Schufa zu verstehen, seine wichtigsten Vorteile, Zinssätze und spezifischen Genehmigungskriterien zu erkunden.
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10 Besten Optionen für Selbstständige in Deutschland
1. Auxmoney
Auxmoney sticht als größte Peer-to-Peer-Kreditplattform in Deutschland hervor und bietet eine echte Alternative zum Kredit für Selbstständige ohne Schufa.
Das Besondere hier ist die Verwendung eines eigenen Algorithmus, der Hunderte von Datenpunkten bewertet und weit über den traditionellen Schufa-Score hinausgeht.
Außerdem können die Beträge bis zu 50.000 Euro betragen, mit Laufzeiten von bis zu 84 oder 96 Monaten. Der Prozess ist vollständig digital, was den Erhalt des Kapitals beschleunigt.
Die Zinssätze variieren je nach Risikoklasse, was es zu einer praktikablen Option für diejenigen macht, die einen guten Cashflow, aber eine Kredithistorie mit einigen Flecken haben.
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2. Sigma Kreditbank (Kredit für Selbstständige ohne Schufa)
Für diejenigen, die einen echten Auslandskredit suchen, ist die Sigma Kreditbank die wichtigste Referenz auf dem Markt.
Mit Sitz in Liechtenstein ist sie die einzige, die Kredite an Einwohner in Deutschland anbietet, ohne jegliche Interaktion mit der deutschen Kreditauskunftei.
Das Geschäftsmodell ist streng und standardisiert, mit festen Beträgen, die zwischen 3.500 und 10.000 Euro liegen.
Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate und die Zinssätze sind fest bei etwa 13%. Diese Option wird von Selbstständigen gesucht, die absolute Diskretion priorisieren, da keine Informationen über die Schulden an das deutsche Kreditsystem gesendet werden.
3. Maxda
Maxda fungiert als spezialisierte Beratungsfirma, die Kreditnehmer mit schwierigen Profilen mit einem Netzwerk internationaler und inländischer Banken verbindet.
Sie ist besonders effizient für Selbstständige, die bereits Absagen von ihren Hausbanken erhalten haben.
Während Kredite ohne direkte Abfrage oft auf kleinere Beträge beschränkt sind, kann Maxda viel größere Summen vermitteln, wenn reale Sicherheiten involviert sind.
4. Giromatch (Kredit für Selbstständige ohne Schufa)
Giromatch konzentriert sich auf Automatisierung, um schnelle Antworten zu liefern, oft noch am selben Tag der Antragstellung.
Das Unternehmen kombiniert das Direktkreditmodell mit Partnerschaften, die den Zugang zu Finanzprodukten im Schweizer Stil ermöglichen.
Für Selbstständige liegt der Vorteil in der Analyse, die auf digitalen Kontoauszügen basiert, was den physischen Papierkram drastisch reduziert.
Schließlich können Beträge von bis zu 100.000 Euro beantragt werden, obwohl Optionen mit flexibleren Bonitätskriterien in der Regel auf kleinere Beträge abzielen, um die Sicherheit der Transaktion und die Nachhaltigkeit der Rückzahlung zu gewährleisten.
5. Vexcash
Wenn sofortige Liquidität benötigt wird, um kurzfristige Lücken zu schließen, tritt Vexcash als Pionierlösung für digitale Mikrokredite in Erscheinung.
Zweifellos ist dies auch eine großartige Option für diejenigen, die nach Kredite mit flexibler Rückzahlung suchen.
Das Unternehmen konzentriert sich auf kleine Beträge, in der Regel bis zu 3.000 Euro, mit sehr kurzen Rückzahlungsfristen, die zwischen 15 und 90 Tagen variieren.
Sicherlich ist dies ein nützliches Werkzeug für Selbstständige, die dringende Verpflichtungen erfüllen müssen, während sie auf die Zahlung von Rechnungen ihrer eigenen Kunden warten, was ein dynamisches Cash-Management ermöglicht.
6. Bon-Kredit (Kredit für Selbstständige ohne Schufa)
Mit jahrzehntelanger Tätigkeit ist Bon-Kredit einer der traditionellsten Namen bei der Vermittlung von Kredit für Selbstständige ohne Schufa.
Sie verfügen über ein riesiges Netzwerk von Partnern, die unabhängige Arbeiter akzeptieren und Laufzeiten von bis zu 120 Monaten anbieten.
Diese Langlebigkeit auf dem Markt ermöglicht es ihnen, Lösungen für Profile mit sehr geringer Bonität zu finden, mit Zinssätzen, die sich proportional an das in jedem spezifischen Fall des Freiberuflers identifizierte Risiko anpassen.
7. Smava
Smava funktioniert als großer digitaler Marktplatz, auf dem Selbstständige Angebote von Dutzenden von Banken gleichzeitig vergleichen können.
Neben ihrem eigenen Privatkreditprodukt ermöglicht sie eine breite und transparente Darstellung der Marktbedingungen.
Für den unabhängigen Arbeitnehmer ist dies von entscheidender Bedeutung, um den niedrigstmöglichen Zinssatz innerhalb seines Risikoprofils zu finden.
Die von der Plattform angebotene kostenlose Beratung hilft zu verstehen, welche Banken am wahrscheinlichsten ein selbstständiges Profil genehmigen.
8. CrediMaxx
CrediMaxx ist bekannt für die Schnelligkeit beim Versenden individueller Angebote und verspricht eine Antwort innerhalb von 24 Stunden.
Zunächst ist für Selbstständige ein interessantes Unterscheidungsmerkmal die Möglichkeit, die erste Rate erst vier Wochen nach Erhalt des Geldes zu zahlen.
Dies gibt einen zusätzlichen Spielraum, damit das investierte Kapital Rendite erzielen kann, bevor die monatlichen Verpflichtungen beginnen.
Die Beträge für diejenigen mit Kreditbeschränkungen erreichen bis zu 50.000 Euro, mit Optionen für außerordentliche Tilgungen, die es ermöglichen, die Gesamtkosten der Zinsen zu senken, wenn sich die finanzielle Situation schnell verbessert.
9. Creditolo (Kredit für Selbstständige ohne Schufa)
Creditolo konzentriert sich auf Gruppen, die häufig von großen Geschäftsbanken abgelehnt werden, einschließlich Selbstständiger, die am Anfang ihrer Geschäftstätigkeit stehen.
Während die meisten Institutionen drei Jahre Bilanzen verlangen, hat Creditolo Lösungen für diejenigen, die weniger lange im Geschäft sind.
Sie bieten Unterstützung für Fachleute mit Nettoeinkommen ab 600 Euro, was ein viel zugänglicheres Niveau ist als der Marktdurchschnitt.
10. Ferratum
Die Ferratum Bank bietet ein vollständig auf mobile Geräte ausgerichtetes Erlebnis, mit Fokus auf extreme Agilität und Akzeptanz mittlerer Kredit-Scores.
Als Mikrokredit-Lösungsanbieter ermöglicht die Institution Anträge bis zu 3.000 Euro mit Laufzeiten von bis zu sechs Monaten.
Die Entscheidung erfolgt automatisiert, was die Wartezeit auf langwierige menschliche Analysen eliminiert.
Außerdem sind für den Selbstständigen, der ständig unterwegs ist und finanzielle Angelegenheiten per Smartphone erledigen muss, die intuitive Benutzeroberfläche und die schnelle Abwicklung von Ferratum signifikante Wettbewerbsvorteile im Alltag.
Vergleichstabelle für Kredit für Selbstständige Ohne Schufa
| Anbieter | Hauptfokus | Maximalbetrag | Durchschnittlicher Zinssatz (Effektiv) |
| Auxmoney | Crowdlending / P2P | 50.000 € | 3,4% – 19,9% |
| Sigma Bank | Auslandskredit | 10.000 € | 13,2% (Fest) |
| Maxda | Vermittlung | 250.000 € | 3,9% – 15,9% |
| Giromatch | Digital / P2P | 100.000 € | 1,9% – 15,9% |
| Vexcash | Kurzfristig | 3.000 € | ~13,9% |
| Bon-Kredit | Vermittlung | 100.000 € | 1,9% – 19,4% |
| Smava | Digitaler Vergleich | 120.000 € | 0,6% – 14,9% |
| CrediMaxx | Schnelles Angebot | 50.000 € | 3,9% – 17,9% |
| Creditolo | Selbstständige Anfänger | 100.000 € | 1,9% – 19,4% |
| Ferratum | Mobile Fintech | 3.000 € | Ab 14,6% |
Fazit
Der Kredit für Selbstständige ohne Schufa erweist sich als eine lebenswichtige Alternative für Selbstständige in Deutschland, die den Zugang zu Kapital auch bei Score-Einschränkungen ermöglicht.
Wie Sie feststellen können, bieten Anbieter wie die Sigma Bank und Auxmoney unterschiedliche Wege zwischen absoluter Geheimhaltung und moderner digitaler Analyse.
Dies gewährleistet, dass der Unternehmer seine Liquidität in kritischen Momenten aufrechterhält.