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Já pensou em como seria ter uma porcentagem de tudo que gasta? O cartão de crédito com cashback oferece exatamente isso.
Mas qual opção de cartão de crédito com cashback realmente entrega o melhor retorno? Com o surgimento de opções como os Investback e saldos que rendem mais que o CDI. Além de cartões que oferecem até 5% de cashback, fica edifício escolher.
Ou melhor dizendo, ficava. Hoje, conhecerá os tipos de cartões com cashback, além das melhores opções do mercado. Logo, saberá de tudo que precisa para ter um cartão que atende a todas as suas expectativas
Tipos de cartões que oferecem cashback
Os cartões de cashback evoluíram muito no Brasil. Porém, há uma série de tipos de cartões que oferecem dinheiro de volta. Vejamos os principais
- Crédito na Fatura: Esta é a modalidade mais tradicional. Basicamente, o valor acumulado do cashback é aplicado como um abatimento (desconto) na sua fatura seguinte ou no ciclo de acumulação;
- Transferência para Conta: Comum em fintechs e bancos digitais. A princípio, está opção permite que acumule o saldo de cashback e, em seguida, o transfira diretamente para sua conta corrente;
- Investback: essa é a inovação que conecta o consumo à área de investimentos. Neste modelo, o retorno não é creditado como dinheiro líquido na conta, mas sim investido automaticamente em um fundo ou produto financeiro gerenciado pela instituição.
Análise dos Melhores Cartões Cashback de Alto Padrão
A análise a seguir se concentra em cartões de crédito premium (categorias Black ou Infinite) no mercado brasileiro.
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Importante frisar que estes cartões são para clientes com alta renda ou alto volume de investimentos. Vejamos agora os melhores cartões de crédito com cashback desse ano.
1. Nubank Ultravioleta (Cartão de Crédito com Cashback)
Em primeiro lugar, o Nubank cartão de crédito Ultravioleta foca em oferecer uma experiência exclusiva para clientes de alta renda, unindo o prestígio Mastercard Black com vantagens digitais.
Seu diferencial é o cashback de 1% em todas as compras no crédito, com o saldo rendendo automaticamente 200 do CDI. Todavia, é importante notar que esse rendimento extra possa ser descontinuado em 2025.
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Ademais, para quem viaja, ele se destaca pelo IOF Zero. Vale frisar que o Nubank devolve o imposto em até 7 dias e aplica um spread de 3,5% em compras internacionais.
Outrossim, em relação a benefícios de viagem, o cartão oferece quatro acessos anuais a Salas VIP via lounges Mastercard Black e programas parceiros como Priority Pass.
O custo mensal é de R$ 89,00. Porém, a isenção total é garantida para clientes com gastos superiores a R$ 8.000,00 por mês ou que mantenham R$ 50.000,00 guardados ou investidos no Nubank.
2. XP Visa Infinite
Este cartão é focado no Investback e é um dos mais populares por oferecer o segmento premium com anuidade zero. Desde que o cliente cumpra o requisito de investimentos.
Seu benefício principal é o Investback de sobre todas as compras no crédito, onde o retorno é acumulado e investido em um fundo de liquidez.
Via de regra, para ser elegível, deve ter R$ 5.000,00 investidos na XP.
Em viagem, a Categoria ONE oferece 2 acessos gratuitos por ano via Visa Airport Companion/LoungeKey, com categorias superiores podendo oferecer até 4.
Além disso, o cartão inclui Fast Pass no Aeroporto de Guarulhos (SP) e outros serviços Visa Infinite, como Concierge e proteção de aluguel de carro.
3. BTG Pactual Black (Cartão de Crédito com Cashback)
O BTG Pactual Black é conhecido pela sua modularidade. Em primeiro lugar, ele permite que o cliente personalize seu pacote de benefícios e, consequentemente, o custo da anuidade.
Logo, é ideal para investidores que já mantêm ativos no BTG Pactual.
Além disso, o cliente tem flexibilidade para escolher entre 1% de cashback (creditado na fatura) ou acumular até pontos por dólar gasto em programas como Livelo ou Esfera.
Um atrativo é a campanha de IOF Zero em Compras Internacionais por tempo indeterminado.
Quando se foca em viagens, o cartão oferece 4 acessos gratuitos anuais às Salas VIP da rede LoungeKey.
Por fim, a anuidade é modular e a isenção total é atingida com R$ 120.000,00 investidos no BTG. Investimentos menores, a partir de R$ 10.000,00, ou gastos mensais de R$ 1.000,00 já garantem descontos progressivos.
4. C6 Carbon Black
O C6 Carbon é o cartão Black do C6 Bank, que utiliza o programa de pontos Átomos.
A princípio, se trata de um cartão competitivo no retorno, pois os pontos Átomos acumulados (0,03 a 0,05 pontos por real gasto) podem ser trocados por cashback. Nesse caso tem um retorno potencial de até na conta.
O cartão sugere uma renda mínima de R$ 5.000,00 e possui a anuidade de R$ 1.176,00, dividida em 12 parcelas de R$ 98,00.
Atenção! A anuidade pode ser isenta por meio de gastos mensais ou investimentos elegíveis. Além disso, ele oferece os benefícios padrão Mastercard Black, incluindo acessos a salas VIP (geralmente 4 por ano).
Tabela Comparativa de Benefícios e Custos (Cartão de Crédito com Cashback)
O comparativo direto entre os cartões de alta renda revela a relação entre o retorno (Cashback Yield), o custo de manutenção (Anuidade) e os requisitos de acesso para o seu cartão de crédito com cashback.
| Cartão | Cashback/Investback Base | Anuidade Base (Mensal) | Condições de Isenção (Gasto/Investimento) | Acessos Salas VIP (Anual) | Benefício Internacional (Destaque) |
| Nubank Ultravioleta | (Rendendo CDI) | R$ 89,00 | R$ 8.000,00 em gastos ou R$ 50.000,00 investidos | 4 | IOF Zero + Spread |
| XP Visa Infinite | Investback | Zero | R$ 5.000,00 investidos na XP | 2 a 4 | Anuidade Zero + Fast Pass GRU |
| BTG Pactual Black | Cashback ou pts/dólar | Variável (Modular) | R$ 120.000,00 investidos (Isenção Total) | 4 | IOF Zero (Campanha) |
| C6 Carbon Black | Até (Via Pontos Átomos) | R$ 98,00 | Gastos mensais ou investimentos elegíveis | Padrão Black (Geralmente 4) | Conta Corrente Gratuita |
Perguntas Frequentes sobre Cashback
O valor do Cashback precisa ser declarado no Imposto de Renda (IRPF)?
O valor principal do cashback, sendo um desconto comercial condicional, geralmente não precisa ser declarado. No entanto, se o cashback for aplicado em fundos ou gerar rendimentos (como o rendimento de do CDI do Nubank), esses rendimentos adicionais podem ser tributáveis e devem ser declarados.
Quais são as principais formas de resgate do saldo de Cashback?
As formas mais comuns são: 1) Receber o crédito como desconto na fatura seguinte; 2) Transferir o saldo acumulado diretamente para a conta bancária ou digital; e 3) O Investback, onde o valor é investido automaticamente em produtos financeiros da instituição.
Existe validade para o saldo de Cashback acumulado?
Diferentemente dos programas de pontos tradicionais, que frequentemente têm prazos de expiração, o dinheiro acumulado via cashback costuma ter validade indeterminada, especialmente em modelos onde o valor é liquidado na conta ou investido.
Qual cuidado principal devo tomar ao escolher um cartão de crédito com cashback?
O cuidado mais importante é garantir que a taxa de retorno oferecida compense o custo da anuidade e as condições de isenção. Um cartão com cashback e uma anuidade alta só será vantajoso se você atingir o gasto ou o investimento necessário para zerar a mensalidade. Cartões com anuidade zero e requisitos de investimento acessíveis, como o XP Visa Infinite com R$ 5.000,00 investidos, oferecem um custo-benefício superior para quem já tem capital investido.
Conclusão (Cartão de Crédito com Cashback)
A nova geração de cartões de crédito com cashback no Brasil moveu o foco da fidelização para a liquidez financeira. O fator de diferenciação hoje é como o retorno é capitalizado, seja por meio de rendimento automático (Nubank) ou investimento vinculado (XP). O retorno do seu gasto se torna um pequeno ativo financeiro, e isso é o que realmente faz a diferença.
No final das contas, a escolha do melhor cartão é determinada unicamente pelo seu perfil financeiro e sua capacidade de cumprir as regras de isenção. Se você é um Investidor com Pouco Gasto, o XP Visa Infinite, com seus R$ 5.000,00 de investimento para anuidade zero, é a melhor porta de entrada para o segmento premium. Já para o Alto Gastador Digital, o Nubank Ultravioleta se mantém competitivo pela combinação de rendimento e isenção com R$ 8.000,00 em gastos mensais.
Não deixe seu dinheiro de volta parado. Priorize sempre o cartão que oferece o melhor retorno financeiro líquido, buscando a isenção total da mensalidade para maximizar seus ganhos. Avalie seu nível de investimento e seu gasto mensal, e use a tabela comparativa como ponto de partida.
Agora é a hora de agir: analise seus hábitos financeiros e solicite o cartão que, de fato, vai colocar mais dinheiro no seu bolso.