Encontre o Melhor Cartão de Crédito com Cashback Para Você

Você já parou para analisar qual é, de fato, o melhor cartão de crédito com cashback disponível para potencializar o seu poder de compra hoje? Neste artigo, verá um dossiê completo sobre os cartões de crédito que lideram esse mercado.

A busca por um cartão que ofereça rentabilidade real impulsionou a entrada agressiva de fintechs e a resposta dos grandes bancos, é o maior beneficiado ao selecionar um cartão de crédito com cashback.

Neste guia, garantimos que terá todas as informações necessárias para obter o seu cartão de crédito com cashback. Vamos explorar desde as taxas de retorno e políticas de isenção de anuidade e demais vantagens. Continue lendo.

08 Melhores Opções de Cartões com Cashback

1. Nubank Ultravioleta Mastercard Black

O Nubank Ultravioleta consolidou-se como um símbolo de eficiência financeira e status para a geração digital.

Emitido em metal e com um design minimalista, ele reflete a filosofia da instituição fundada por David Vélez.

Via de regra, seu diferencial deste cartão reside na criação de um ativo financeiro a partir do consumo.

Ele oferece 1% de retorno em todas as transações na função crédito, mas o segredo está na retenção. Caso o cliente não resgate o valor imediatamente, o montante acumulado rende automaticamente 200% do CDI.

A anuidade custa R$ 49,00 mensais, mas a isenção é automática para quem gasta acima de R$ 5.000,00 ou mantém R$ 50.000,00 investidos no banco.

Além do retorno financeiro, terá acesso ilimitado à Sala VIP Mastercard Black em Guarulhos, seguro saúde viagem internacional com cobertura de até US$ 150.000 e proteção de bagagem.

2. XP Visa Infinite (Cartão de crédito com cashback)

A XP Investimentos rompeu barreiras ao utilizar o cartão como âncora para fidelização, o Investback.

Diferente do modelo tradicional, o retorno de 1% sobre as compras (que pode chegar a 10% no Shopping XP) vai para um Fundo de Investimento de Renda Fixa com liquidez diária.

Isso cria uma poupança forçada que rentabiliza o benefício desde o primeiro dia.

Um dos maiores trunfos deste produto é a anuidade gratuita permanentemente; Sem a necessidade de gastos mínimos mensais, bastando ter R$ 5.000,00 investidos na XP para a categoria One ou R$ 50.000,00 para a categoria padrão.

O cartão opera com a bandeira Visa Infinite e oferece acesso a salas VIP através do programa Dragon Pass. São 4 acessos gratuitos por ano para o Infinite padrão. Outro destaque é o Visa Infinite Fast Pass, que permite acesso a uma fila de segurança exclusiva em Guarulhos, economizando tempo no embarque.

3. BTG Pactual Mastercard Black

O BTG Pactual trouxe a sofisticação de um banco de investimentos para o varejo com uma proposta de modularidade única.

Em primeiro lugar, o cliente tem a liberdade de escolher quais benefícios deseja pagar, ajustando o custo da anuidade ao valor percebido.

O retorno pode ser configurado para acumular pontos ou receber 1% do valor total da fatura como crédito ou investimento em fundos específicos.

A anuidade base pode ser reduzida ou zerada com um desconto de R$ 10,00 a cada R$ 1.000,00 gastos ou a cada R$ 10.000,00 investidos.

Seu diferencial competitivo é a campanha de IOF Zero para compras internacionais. Basicamente, o banco devolve a diferença de 4,38% entre o IOF do cartão e o do papel-moeda na forma de crédito.

Ainda contará com benefícios como acesso ao LoungeKey são modulares e contratados à parte, permitindo que quem não viaja não pague por um serviço que não usa.

4. Inter Mastercard Black (Cartão de crédito com cashback)

O Banco Inter democratizou o acesso à categoria Black integrando o benefício diretamente na conta corrente digital. Saíba que para conseguir esse cartão, precisa ser convidado e antes deve usar o Inter Gold cartão de crédito.

O cartão oferece 1% de retorno sobre o valor da fatura paga, com o crédito caindo livre para saque ou novos investimentos, sem necessidade de conversão.

A anuidade é gratuita, mas a obtenção exige critérios de relacionamento, como a assinatura do plano Duo Gourmet, investimentos acima de R$ 250.000,00 ou gastos mensais consistentes acima de R$ 7.000,00.

O cartão funciona como chave de acesso a um ecossistema de lifestyle, oferecendo acesso ilimitado à sala VIP proprietária em Guarulhos e acessos ao LoungeKey conforme a regra de elegibilidade do cliente.

A assinatura Duo Gourmet, que facilita a obtenção do cartão, permite pedir dois pratos principais pagando apenas um em restaurantes selecionados.

Além disso, compras no Inter Shop podem gerar retornos adicionais que se somam ao 1% do cartão.

5. C6 Carbon Mastercard Black

Focado no público jovem de alta renda, o C6 Carbon destaca-se pela personalização e pelo alto potencial de retorno

Diferente de outras versões, essa se baseia no program de pontos (2,5 pontos Átomos por dólar), a conversão direta para dinheiro na conta permite um retorno aproximado de 1,2% a 1,3%.

Os pontos Átomos não expiram, oferecendo segurança para acumular grandes quantias. A anuidade é de R$ 98,00 mensais, com isenção total para gastos acima de R$ 8.000,00 ou R$ 50.000,00 investidos em CDBs do banco.

Pode ainda pedir ainda a C6 Tag gratuita para pedágios e estacionamentos (com até 4 tags adicionais), 4 acessos gratuitos anuais a salas VIP LoungeKey e a possibilidade de abrir uma Conta Global em dólar ou euro com spread reduzido.

6. Méliuz (Cartão de crédito com cashback)

Sinônimo de dinheiro de volta no Brasil, o cartão Méliuz é a porta de entrada para quem busca simplicidade. Geralmente emitido nas variantes Platinum ou Internacional. Ele foca na descomplicação com anuidade gratuita e sem exigência de gasto mínimo.

O retorno é escalonado conforme o gasto mensal. Podendo chegar a 0,8% na fatura geral, com um bônus extra de 1% em compras iniciadas através do app em lojas parceiras, totalizando quase 2% de benefício.

Uma inovação recente é o Criptoback, que permite receber o benefício diretamente em frações de Bitcoin, apostando na valorização da criptomoeda sem burocracia.

7. PicPay Card Black

O PicPay transformou-se em uma potência e utiliza seu cartão Black para reter o saldo dos clientes.

Além disso, ele oferece um retorno fixo de 1,2% em todas as compras no crédito, um dos maiores percentuais do mercado sem a necessidade de conversão de pontos.

O valor cai na conta PicPay rendendo CDI, frequentemente com bônus de rendimento. A anuidade gira em torno de R$ 49,00, sendo isenta para quem possui investimentos acima de R$ 50.000,00.

Vale frisar que o cartão oferece acessos gratuitos à rede LoungeKey e a integração total com a carteira digital permite usar o limite para pagar boletos ou transferir valores.

8. Rico Visa Infinite (Cartão de crédito com cashback)

Braço da XP Inc., a Rico foca no investidor iniciante com o cartão Infinite mais acessível do país.

A barreira de entrada é mínima: basta ter R$ 1.000,00 investidos na plataforma para solicitar o cartão, sujeito à análise de crédito.

Outrossim, a anuidade é gratuita para sempre, sem metas de gastos. O retorno, chamado de Investback, é de 0,5% para gastos entre R$ 1.500 e R$ 3.000, e de 1% para gastos acima desse valor.

Apesar da facilidade de acesso, o cartão mantém os benefícios da bandeira Visa Infinite, como seguros de proteção de compra, garantia estendida e seguro para veículo de locadora. Permite ainda até 6 cartões adicionais gratuitos.

Tabela Comparativa de Cashback e Taxas dos Cartões

Cartão	Cashback Máximo	Anuidade (Padrão)	Regra de Isenção
Nubank Ultravioleta	1% (+200% CDI)	R$ 49/mês	Gastos > R$ 5k ou R$ 50k inv.
XP Visa Infinite	1% (até 2%*)	Grátis	Inv. > R$ 5k (One) ou R$ 50k
BTG Black	1%	Modular	Desconto progressivo
Inter Black	1%	Grátis	Duo Gourmet ou R$ 250k inv.
C6 Carbon	~1.2%	R$ 98/mês	Gastos > R$ 8k ou R$ 50k inv.
Vivo Itaú	10% (Vivo)	R$ 360/ano	Gastos > R$ 350 na Vivo
Méliuz	~0.8% (+1% extra)	Grátis	Sem requisitos
PicPay Black	1.2%	~R$ 49/mês	Inv. > R$ 50k
Rico Infinite	1% (Gastos >3k)	Grátis	Inv. > R$ 1k
Amazon Prime	5% (Amazon)	Grátis	Sem requisitos

Conclusão

Agora, o consumidor tem o poder de escolha. Com o surgimento das fintechs, o acesso a esse tipo de benefício ficou ainda mais facilitado.

Ao analisar as opções, fica claro que não existe um único vencedor, mas sim ferramentas adequadas a diferentes perfis. Por exemplo, o investidor encontra valor no Nubank e XP, o viajante maximiza ganhos com BTG e C6. Já o consumidor prático se beneficia da agressividade do Amazon Prime e PicPay.

Selecionar o cartão ideal exige olhar além do percentual de retorno. Avaliando o ecossistema onde você já está inserido. O melhor cartão é aquele que premia o comportamento financeiro que já possui. Ou seja, seus gastos cotidianos são beneficiados com dinheiro de volta.