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Está negativo ou é novo e seu score é ruim? Saiba que pode conseguir um cartão de crédito para score baixo, onde já consegue um limite inicial e também usufrui de vantagens como cashback.
Os bancos possuem várias opções de cartões de crédito para score baixo, pensando em ajudar pessoas que estão negativados ou que são muito jovens e está começando a fase adulta.
Aliás, os cartões de score baixo, podem ter requisitos muito diferentes. Por exemplo, alguns exigem que deposite uma quantia em CDB, outros simplificam a análise de crédito e oferecem um limite garantido sem consulta ao SPC/Serasa.
Fique atento! Embora esses cartões sejam uma boa alternativa para quem tem o nome sujo ou score baixo, nem todos são iguais. Deve analisar desde os limites, as taxas de juros, até a flexibilidade de pagamentos. Neste artigo tratamos exatamente disso para garantir que fará a melhor decisão.
O Que é um Cartão de Crédito para Score Baixo?
Esse é um tipo especifico de cartão de crédito que busca ser uma soluççao para quem tem dificuldade com a pontuação de crédito.
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Se você está com o score baixo, pode ser difícil ser aprovado para cartões tradicionais.
Nesses casos, uma boa opção é o chamado cartão com limite garantido. Nele, precisa fazer um depósito inicial (geralmente em CDB). Esse valor vira seu limite de crédito.
Além de ser sem anuidade, esse tipo de cartão é uma ótima opção para quem precisa de crédito, mas tem receio de ser aprovado em cartões tradicionais.
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As Melhores Opções de Cartões para Score Baixo
1. Nubank (Cartão de Crédito para Score Baixo)
O Nubank tem uma excelente opção para quem está com o score baixo e busca construir um bom histórico de crédito.
O cartão Nu Limite Garantido permite que você deposite qualquer valor até R$ 5 mil em conta ou CDB, e cada real depositado se transforma em limite de crédito.
Não há cobrança de anuidade, o que é uma grande vantagem em comparação com outras opções de cartões de crédito.
Todavia, os juros rotativos podem variar entre 2,75% a 19,99% ao mês, taxa considerada alta.
O saque tem custo de R$ 6,50 e juros de 9,75% ao mês.
Ademais, a fatura fecha sete dias antes do vencimento, permitindo um controle maior sobre o pagamento.
2. C6 Bank
Em primeiro lugar, o C6 Bank oferece o C6 com Limite Garantid. Ele também funciona com depósito em CDB, a partir de R$ 100,00.
Aliás, pode alcançar limites mais altos de forma gradual, com até R$ 200 mil.
A anuidade é zero. Contudo, os juros rotativos são de 16,38% ao mês, o que é um valor considerável caso não pague a fatura integralmente.
O saque tem um custo de R$ 5. A fatura fecha cerca de 10 dias antes do vencimento.
3. Neon (Cartão de Crédito para Score Baixo)
O Neon é uma fintech que oferece o Cartão Viracrédito, ideal para quem tem o score baixo.
O funcionamento do cartão é semelhante ao de outros com limite garantido, onde o cliente faz um depósito em CDB a partir de R$ 30, e esse valor se converte em limite de crédito.
Outrossim, o Neon oferece juros rotativos de 21% ao mês, o que é mais alto em comparação com outros cartões.
A principal vantagem do Neon é a isenção de anuidade, reduzindo os custos fixos do cliente.
Além disso, as compras internacionais podem ser feitas, mas com uma taxa de 7% de spread, mais 3,5% de IOF.
4. Will Bank
O Will Bank tem cartão de crédito sem anuidade, com a possibilidade de aumento de limite após o uso responsável.
Em primeiro lugar, o limite inicial geralmente varia entre R$ 100 e R$ 500, podendo chegar até R$ 5 mil conforme o uso.
Uma característica interessante é o programa Plim!, que aumenta o limite após três meses de pagamento em dia.
Os juros rotativos variam entre 5,70% e 19,90% ao mês, e o custo do saque é de R$ 6,70.
5. Banco Inter
O Banco Inter oferece o Cartão Inter / CDB Mais Limite. Com esse cartão, cada real investido em CDB vira limite de crédito.
A opção é vantajosa para quem já tem algum valor para investir, já que o CDB rende 100% do CDI. O
Os juros rotativos são semelhantes aos de outros bancos digitais, cerca de 15% ao mês. O custo de saque é gratuito em caixas 24h. Inclusive, esse é um excelente cartão de crédito digital fácil.
6. Banco BMG (Cartão de Crédito para Score Baixo)
O Banco BMG tem o Cartão Limite Certo. Nesse caso, seu limite também é determinado pelo depósito em CDB.
O valor mínimo para o depósito inicial é de R$ 100, o que facilita a adesão ao produto.
Além disso, o depósito rende 100% do CDI. O cartão não cobra anuidade, mas possui tarifas para saques, que variam conforme a tabela do banco.
7. Next
O Next, que faz parte do grupo Bradesco, oferece duas opções de cartão: Visa Internacional e Visa Platinum.
- Visa Internacional: é mais indicada para quem está começando, pois oferece um limite inicial de cerca de R$ 500, podendo chegar até R$ 5 mil, dependendo do histórico de uso. A principal vantagem é a isenção de anuidade para o cartão Visa Internacional
- Visa Platinum: é para clientes com renda maior. A princípio, terá que pagar uma taxa de R$ 42,50/mês após os primeiros quatro meses gratuitos. O pagamento pode ser feito em até 40 dias, com a fatura fechando 10 dias antes do vencimento.
8. Trigg
O Trigg é um cartão de crédito para quem quer cashback e isenção de anuidade.
A princípio, o limite inicial do cartão é de até R$ 2,5 mil, mas ele está sujeito a uma análise rigorosa de crédito.
Ademais, a mensalidade é de R$ 13,90, o que é um inconveniente para quem está com score baixo e busca uma opção sem custos fixos. No entanto, o Trigg cobra cashback de 0,25% a 1,3%, conforme o valor gasto.
9. PagBank (Cartão de Crédito para Score Baixo)
O PagBank, vinculado ao PagSeguro, tem um Cartão com Limite Garantido, uma opção interessante para quem tem score baixo ou nome sujo.
O limite do cartão é determinado pelo depósito feito em CDB, a partir de R$ 300.
Ainda não terá que pagar anuidade. Porém, fique atento aos juros rotativos que são de 15% ao mês.
10. BrasilCard
O BrasilCard é uma alternativa para quem tem score baixo ou está negativado. Ele oferece opções de cartão fidelidade ou Visa, com limite variável, dependendo da análise da empresa.
Aliás, p cartão é aprovado mesmo para negativados e permite prazos de até 45 dias para pagamento. A anuidade é isenta. Contudo, a taxa de uso pode ser de R$ 19,90 no mês em que o cartão for utilizado.
Conclusão
Quando se pensa em cartões de crédito para score baixo, percebemos que eles não são apenas uma saída para quem precisa de crédito imediato.
Esses cartões, seja por meio do limite garantido em CDB, seja pela análise mais flexível, são uma oportunidade concreta de reescrever a sua relação com o crédito.
Portanto, mais do que escolher entre Nubank, C6, Neon ou qualquer outra instituição, a decisão usará esse cartão. Responsabilidade, disciplina e visão de futuro são pontos de atenção que precisa ter.