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Lorsque l’on pense à la carte de crédit avec cashback, le rendement financier direct de vos achats vient immédiatement à l’esprit.
Que ce soit pour économiser de l’argent, dépenser plus intelligemment ou même pour profiter des promotions saisonnières, une carte de crédit avec cashback est la meilleure solution.
Cependant, choisir la meilleure carte de crédit avec cashback n’est pas chose aisée. Surtout au Luxembourg, où les options sont principalement proposées par les fintechs numériques.
Pour cette raison, nous allons aujourd’hui détailler les meilleures alternatives pour ceux qui recherchent une carte de crédit avec cashback au Luxembourg. Nous analyserons, depuis les pourcentages de rendement offerts jusqu’aux frais mensuels et annuels. Allons-y!
Qu’est-ce qu’une carte avec Cashback et comment fonctionne-t-elle ?
Une carte de crédit avec cashback offre un pourcentage du montant dépensé. Comme pour tout produit financier, il y a un certain nombre de variables à prendre en compte.
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Tout d’abord, la plupart des cartes avec cashback au Luxembourg sont émises par des fintechs. Par conséquent, il s’agit de cartes de débit ou prépayées, et non de cartes de crédit traditionnelles.
De plus, le cashback est généralement crédité mensuellement et le pourcentage de retour varie en fonction du type de dépense.
Meilleures cartes de crédit avec cashback au Luxembourg
Voici les options les plus intéressantes parmi les cartes de crédit cashback disponibles au Luxembourg. Chacun d’entre eux offre des avantages uniques qui peuvent répondre à différents types de consommateurs.
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Ci-dessous, nous détaillerons chaque alternative, avec des informations sur le cashback, les frais et les avantages et les inconvénients de chacune.
1. Bunq Argent facile Pro (Carte de crédit avec cashback)
Bunq Easy Money est l’une des cartes les plus attrayantes pour ceux qui recherchent un cashback En effet, elle offre 1 % de cashback sur tous les achats, avec un avantage supplémentaire pour les achats dans les transports en commun. En effet, dans le transport, vous recevrez 2 % de cashback.
Cette carte est assortie de frais mensuels de 9,99 € pour le plan Pro, qui s’adresse aux utilisateurs à la recherche d’avantages supplémentaires et d’une plate-forme plus robuste.
2. Bunq Easy Vert Elite
Bunq Easy Green est une option plus haut de gamme et écologique, idéale pour ceux qui veulent non seulement du cashback, mais aussi contribuer à la durabilité.
Dans un premier temps, il y aura 1 % de cashback sur tous les achats, en plus de 2 % sur les transports en commun.
En l’utilisant, il contribue à la plantation d’arbres. Une excellente option pour vous qui vous souciez de l’environnement.
Il est important de connaître les frais, car le plan coûte 18,99 €/mois.
3. N26 Métal d’affaires (Carte de crédit avec cashback)
N26 Business Metal est une excellente option pour les entrepreneurs ou les indépendants à la recherche d’une remise en argent sur leurs achats professionnels.
Au début, il facture des frais mensuels de 16,90 €. En ce qui concerne la remise en argent, la carte offre une remise en argent de 0,5 % sur tous les achats effectués.
Bien que le pourcentage de cashback ne soit pas aussi élevé que celui des autres options, il compense par les avantages destinés à ceux qui ont besoin d’une solution plus complète pour les affaires.
4. Revolut Métal
Revolut Metal est l’option la plus appropriée pour ceux qui voyagent fréquemment ou font des achats internationaux.
Il convient de noter qu’il offre 0,1 % de cashback sur les achats effectués en Europe et 1 % en dehors de l’Europe.
Ce différentiel le rend très attrayant pour ceux qui effectuent des achats dans plusieurs devises ou voyagent fréquemment à l’étranger.
Questions fréquentes sur les cartes de crédit avec cashback
1. Comment fonctionne le cashback sur les cartes numériques ?
Le cashback par carte numérique est un type de récompense en espèces que vous récupérez en fonction de vos achats.
Cela fonctionne comme ceci, lorsque vous utilisez la carte, un pourcentage du montant dépensé est crédité sur votre compte à titre de remboursement.
Le taux de cashback varie en fonction de la carte et de la catégorie de dépenses.
Le cashback est crédité mensuellement. À la fin de chaque mois, vous verrez le montant accumulé sur votre compte.
2. Y a-t-il une limite au montant du cashback ? (Carte de crédit avec cashback)
Oui, la plupart des cartes de remise en argent ont une limite mensuelle sur le montant que vous pouvez gagner.
Cette limite varie en fonction de l’émetteur de la carte et du plan choisi.
Par exemple, bunq Easy Money a une limite de 500 € par mois pour les comptes professionnels, tandis que W1TTY paie jusqu’à 40 € par mois.
3. Les cartes sont-elles assorties de frais annuels ou mensuels ?
Les frais mensuels ou annuels dépendent du type de carte et du forfait choisi. Certaines cartes, telles que Revolut Metal et N26 Business Metal, facturent des frais mensuels pour garder la carte active, offrant des services exclusifs et du cashback en retour.
Les frais mensuels peuvent varier de 9,99 € à 18,99 €, selon le plan et les avantages offerts par la carte. Du cashback plus élevé ou de services supplémentaires, tels que des comptes d’entreprise ou des cartes métalliques.
4. Existe-t-il un délai de paiement comme les cartes de crédit traditionnelles ?
La plupart des cartes numériques avec cashback fonctionnent comme des cartes de débit ou prépayées, c’est-à-dire que les achats sont payés immédiatement, sans délai de paiement comme avec les cartes de crédit traditionnelles.
Le montant dépensé est débité du compte du titulaire. Ainsi, il n’y a pas de délai de grâce entre l’achat et le paiement.
Cependant, pour les cartes de crédit traditionnelles, telles que N26 Business Metal, la législation européenne exige un délai minimum de 21 jours après la clôture de la facture afin que le paiement puisse être effectué sans intérêt.
5. Comment choisir la meilleure carte ? (Carte de crédit avec cashback)
Le choix de la meilleure carte avec cashback dépend d’une analyse bien faite.
La première étape consiste à évaluer le pourcentage de cashback et comment il s’applique à vos achats quotidiens. Si vous dépensez beaucoup dans les transports en commun, par exemple, bunq Easy Money peut être un excellent choix.
Tenez également compte des frais mensuels ou annuels de la carte.
Les cartes gratuites, telles que Wirex, peuvent être attrayantes, mais elles offrent un cashback moins élevé ou ont moins d’avantages.
Il est également important d’évaluer la limite de cashback, car de nombreuses cartes imposent des restrictions sur le montant maximum pouvant être accumulé par mois.
Enfin, la réputation de la banque et le service client sont des facteurs cruciaux, car une bonne expérience avec le service est tout aussi importante que le cashback que vous recevez.
Conclusion (Carte de crédit avec cashback)
Lorsqu’il s’agit de choisir la carte avec cashback, la réponse dépend de votre style de vie. Juste pour vous donner un exemple, si vous êtes un voyageur fréquent, Revolut Metal pourrait être parfait.
Maintenant, pour ceux qui apprécient la durabilité, le bunq Easy Green est une excellente option. Et si vous cherchez quelque chose sans frais mensuels, Wirex est l’un des meilleurs.
Voulez-vous une carte qui va au-delà du cashback? Alors nous vous recommandons de consulter la meilleure carte de crédit Luxembourg.