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Trouver la carte de crédit meilleur choix en France exige plus que la simple comparaison des taux d’intérêt, car le système bancaire possède des particularités uniques qui déroutent de nombreux étrangers.
En recherchant la carte de crédit meilleur choix, vous remarquerez que des banques comme BoursoBank et Fortuneo dominent le marché avec des offres qui combinent gratuité et assurances premium, chose impensable dans les institutions traditionnelles il y a quelques années.
Dans cet article, nous examinerons les principales options du marché afin que vous puissiez identifier la carte de crédit meilleur choix pour votre profil. Nous analyserons les coûts, les assurances et les avantages de voyage. Continuez votre lecture.
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Les 10 Principales Options de Cartes de Crédit
1. BoursoBank Ultim Visa (Carte de crédit meilleur choix)
BoursoBank propose la carte Ultim comme réponse stratégique aux néobanques. Cette carte combine l’absence de frais de change avec les assurances premium d’une carte Visa Premier classique.
En règle générale, l’Ultim est une carte à autorisation systématique, vérifiant le solde en temps réel, mais avec une tolérance pour les terminaux hors ligne, tels que les péages.
La gratuité est maintenue moyennant un seul paiement par mois ; dans le cas contraire, des frais mensuels de 9 euros s’appliquent.
De plus, la carte permet des paiements jusqu’à 20 000 euros sur 30 jours et des retraits de 2 000 euros par semaine, des limites extrêmement généreuses pour une carte gratuite.
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Les avantages de l’Ultim se concentrent sur l’économie réelle. Le titulaire bénéficie d’une exonération totale des commissions de change sur les paiements, seule la commission du réseau Visa s’appliquant. Cela génère des économies significatives lors de voyages en dehors de la zone Euro.
De plus, le forfait d’assurance comprend une couverture allant jusqu’à 2 millions d’euros pour les accidents de voyage et la responsabilité civile à l’étranger.
Il est à noter qu’elle permet l’augmentation temporaire des plafonds en temps réel via l’application et le choix entre un débit immédiat ou différé. Ce dernier nécessitant une preuve de revenu de 2 400 euros nets.
2. Fortuneo Gold CB Mastercard
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, positionne sa Gold CB Mastercard comme la référence pour les voyageurs et les familles qui exigent une couverture maximale sans frais annuels.
Tout comme son concurrent direct, la carte est gratuite à condition d’être utilisée une fois par mois. Évitant ainsi des frais de 9 euros. L’exigence de revenu est de 1 800 euros nets mensuels, mais il n’y a pas d’obligation de domicilier le salaire. Cela permet au client de conserver son compte principal ailleurs.
La carte offre des plafonds de paiement de 2 000 euros par semaine et, élément crucial. Des retraits et paiements gratuits et illimités partout dans le monde.
Le différentiel de Fortuneo réside dans la qualité supérieure de ses assurances et de sa sécurité numérique.
De plus, l’assurance “Neige et Montagne” couvre les frais de recherche et de sauvetage en montagne. Éliminant le besoin d’assurances spécifiques pour le ski. De plus, la carte comprend la couverture de la franchise pour les véhicules de location.
3. American Express Gold (Carte de crédit meilleur choix)
American Express opère en France avec un modèle de “Charge Card”, axé sur le style de vie et l’accumulation de point. Se distinguant des cartes bancaires traditionnelles.
En règle générale, l’Amex Gold a une cotisation annuelle de 180 euros. Gratuite la première année et les années suivantes sous réserve de dépenses annuelles supérieures à 12 000 euros.
De plus, le plafond de crédit est dynamique, s’ajustant à l’historique de paiement et de dépenses du client, sans plafond fixe prédéfini.
Surtout, la carte fonctionne exclusivement en débit différé, offrant une trésorerie gratuite allant jusqu’à 30 jours. Le débit survenant environ 10 jours après la clôture du relevé.
L’attrait de cette carte est le programme Membership Rewards, où chaque euro dépensé génère un point convertible en miles aériens et en séjours hôteliers. Offrant une valeur de retour supérieure au cashback traditionnel.
De plus, les assurances voyage et l’assistance médicale sont d’élite. Couvrant les annulations et les urgences avec moins d’exclusions que la norme du marché.
4. Hello Prime
Hello bank!, la branche numérique de BNP Paribas, propose Hello Prime comme une solution hybride qui unit l’agilité d’une application à la solidité d’une grande banque.
Avec un coût mensuel de 5 euros, la carte exige un revenu minimum de 1 000 euros nets.
Son différentiel est l’accès au réseau physique de BNP Paribas, permettant le dépôt de chèques et d’argent liquide dans des machines automatiques. Une fonctionnalité rare parmi les banques numériques.
Les avantages comprennent un forfait complet d’assurances Visa Premier, avec assistance médicale et garantie de véhicule de location.
De plus, le client a accès à une ligne de support prioritaire et à des virements instantanés gratuits.
Il est important de noter que la carte virtuelle est disponible immédiatement à l’ouverture du compte. Facilitant l’utilisation avant l’arrivée de la carte physique.
5. Carte ZERO (Carte de crédit meilleur choix)
Advanzia Bank propose la Carte ZERO, une Gold Mastercard gratuite qui fonctionne comme une véritable carte de crédit renouvelable.
De plus, il n’est pas nécessaire d’ouvrir un nouveau compte courant ; la carte se connecte au compte existant du client dans n’importe quelle banque via prélèvement automatique.
Il est souligné que l’approbation est basée sur un score de crédit interne, étant souvent plus accessible aux profils atypiques.
Le plafond de crédit est personnalisé et augmente avec l’utilisation, offrant un délai de paiement prolongé allant jusqu’à six semaines sans intérêt, à condition que le solde soit intégralement réglé.
Les avantages incluent l’indépendance bancaire et les assurances Gold Mastercard gratuites. Couvrant les voyages et l’assistance médicale sans frais annuels. La Carte ZERO ne facture pas de frais de change sur les paiements à l’étranger.
6. Revolut Metal
Le plan Metal, d’un coût approximatif de 17 euros par mois, offre une carte physique en acier renforcé et se concentre sur les utilisateurs qui voyagent à l’échelle mondiale.
En règle générale, il n’y a pas d’exigence de revenu, car il s’agit d’une carte de débit immédiat prépayée.
De plus, son point fort est le taux de change interbancaire illimité pendant la semaine, permettant des dépenses dans plus de 30 devises sans marge. En plus de retraits gratuits jusqu’à 800 euros par mois.
Le forfait Metal offre un cashback de 0,1 % en Europe. Il propose 1 % en dehors de l’Europe. Il inclut également des assurances voyage robustes, fournies par des assureurs mondiaux.
En cas de retard de vol supérieur à une heure, le titulaire bénéficie d’un accès gratuit aux salons VIP. Trois amis peuvent également en profiter.
Conclusion
Identifier la meilleure carte de crédit dépend de l’alignement entre le profil de l’utilisateur et les spécificités du marché français.
D’ailleurs, il n’existe pas de solution unique, mais plutôt des outils financiers adaptés à différents styles de vie et besoins de gestion de trésorerie.
Pour la majorité des résidents qui cherchent à maximiser la valeur sans coûts fixes, BoursoBank Ultim et Fortuneo Gold représentent le summum de l’efficacité bancaire.
Les voyageurs, quant à eux, trouveront la flexibilité de change nécessaire dans la technologie de Revolut ou N26. Tandis que ceux qui ont besoin d’un crédit réel ou d’un accès à des agences physiques devraient considérer la Carte ZERO ou Hello Prime.
Aucune des cartes mentionnées n’a retenu votre attention ? Nous pouvons néanmoins vous aider ; découvrez dès maintenant les alternatives à la carte de crédit Visa Gold.