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La recherche de la meilleure carte de crédit pour étudiants mène à un marché qui exige une analyse minutieuse de la terminologie et des offres réelles.
Le choix de votre première carte de crédit pour étudiants doit aller au-delà de la simple gratuité. Par exemple, un critère pour choisir la carte sont les avantages, comme les programmes Erasmus ou les stages internationaux, est la politique de frais pour les transactions en dehors de la Zone Euro..
Cet article est votre guide où nous analysons les 10 offres les plus avantageuses, comparant la gratuité, les bonus, les politiques HZE et l’accès au crédit réel. Ainsi, si vous cherchez à obtenir l’une des principales cartes de crédit pour étudiants pour couvrir le quotidien, continuez à lire.
10 Principales Offres de cartes de crédit pour étudiants en France
1. BoursoBank – Carte Ultim (Carte de crédit pour étudiants)
La Carte Ultim de BoursoBank, filiale numérique du groupe Société Générale (SG), est gratuite, n’exigeant pas de conditions de revenus pour les étudiants et se distinguant par la compétitivité des coûts.
Le principal avantage est le coût de 0 € pour les paiements et les retraits illimités dans le monde entier (HZE).
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De plus, l’offre d’ouverture peut inclure jusqu’à 120 € offerts aux nouveaux clients.
Il est à noter que la carte offre des plafonds généreux pour la catégorie étudiante, atteignant 3050 € par semaine pour les paiements.
2. Hello bank – Hello One Carte Visa (Carte de crédit pour étudiants)
Le package Hello One est la banque en ligne lancée par BNP Paribas, bénéficiant du vaste réseau et de la solidité du groupe.
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Cette offre est entièrement gratuite, sans engagement et sans exigence de preuve de revenus.
De plus, l’un de ses grands attraits est le bonus de bienvenue qui peut atteindre jusqu’à 260 €.
Elle permet également d’effectuer des dépenses gratuitement à l’étranger, avec des retraits gratuits dans les distributeurs du vaste réseau BNP, en France et à l’étranger.
Elle comprend également un compte bancaire complet avec un RIB français et un suivi des dépenses en temps réel via l’application mobile.
3. Fortuneo – Carte Fosfo
Appartenant au groupe mutualiste Crédit Mutuel Arkéa, la Carte Fosfo (Mastercard) est gratuite inconditionnellement, n’exigeant aucune justification de revenus ou de domiciliation.
Ainsi, c’est un bon choix pour les étudiants voyageurs, offrant l’élimination totale des frais sur les paiements et les retraits en dehors de la Zone Euro.
De plus, vous aurez un incitatif financier à l’ouverture de compte pouvant atteindre jusqu’à 230 €.
4. BNP Paribas – Offre Esprit Libre Initiative
Le Package Esprit Libre Initiative est réservé à la tranche d’âge des 18-24 ans.
Bien que la cotisation annuelle puisse varier de 0 € à 12 €, l’offre initiale Esprit Libre Référence peut inclure un an de gratuité et un bonus de 80 €, totalisant jusqu’à 165 € d’avantages.
Le package combine compte, carte de crédit pour étudiants et services essentiels, y compris l’assurance des biens personnels.
Le principal avantage des banques de réseau est l’accès au vaste réseau d’agences physiques. Et des conseils personnalisés, essentiels pour des questions de financement plus complexes comme le Prêt Étudiant, avec des montants élevés (jusqu’à 50 000 € ou plus).
5. SG (Société Générale) – Offre Sobrio 18-24 ans
La SG, une grande banque de réseau française, où vous bénéficierez d’un tarif réduit du package Sobrio 18-24 ans, avec un coût symbolique de 1 €/mois pendant la première année.
Le package inclut la possibilité de choisir entre différentes cartes de paiement (Visa Evolution, Classic, Premier) et une couverture d’assurance pour les moyens de paiement.
Le client bénéficie de l’accès à un conseiller dédié pour l’aider dans des projets complexes, comme le Prêt Étudiant Évolutif (durée maximale de 10 ans) avec un TAEG de 0,99% (facultatif).
À l’avenir, après avoir gagné la confiance de la banque, vous pourrez migrer vers une carte de crédit Société Générale meilleure.
6. LCL – Carte LCL ISIC (Carte de crédit pour étudiants)
Le LCL attire avec un prix d’abonnement exceptionnel de 1 € par an pour la première année.
L’offre LCL Étudiants inclut la Carte LCL ISIC (et utilise des cartes de contrôle de solde (autorisation systématique).
En règle générale, le package LCL à la carte est modulaire, permettant à l’étudiant de souscrire des services supplémentaires avec des réductions progressives (jusqu’à -12%).
En tant que banque de réseau, elle offre l’avantage du contact physique et des conseils, avec la possibilité de choisir la carte Visa Premier dans le package, qui offre des assurances voyage associées.
7. Crédit Agricole – Carte Mozaïc
Le Crédit Agricole est une banque mutualiste avec une forte présence locale à travers ses Caisses Régionales, ce qui confère une grande proximité et accessibilité au client.
Sa marque historique pour le public jeune est la Carte Mozaïc, dont la cotisation annuelle varie entre 15 € et 30 €, selon la région.
Ses avantages clés incluent le soutien au financement, avec des conseillers disponibles pour des conseils sur l’accès à des financements complexes. Comme le Prêt Étudiant avec des montants supérieurs à 50 000 €.
8. Crédit Mutuel – Offre Package et Abroad
Le Crédit Mutuel propose un Package (18-25 ans) avec une cotisation de 3,50 €/mois (42 €/an).
Son point fort réside dans les conditions de financement, avec un potentiel d’obtention de Prêt Étudiant avec un TAEG fixe de 0% (sous conditions).
Pour la mobilité, l’offre Abroad assure que tous les paiements par carte sont exempts de frais HZE, et inclut 4 retraits gratuits en dehors de la Zone Euro, un avantage significatif pour les voyages.
9. BforBank – Offre BforZen (Carte de crédit pour étudiants)
Le BforZen est la banque en ligne du groupe Crédit Agricole. Sans conditions de revenus et avec un processus d’ouverture de compte simplifié. Offrant des cartes gratuites et compétitives.
Le bonus d’ouverture peut atteindre jusqu’à 230 €.
Il se distingue par sa technologie de paiement (compatibilité avec Apple Pay et Google Pay) et par l’inclusion de virements instantanés sans frais supplémentaires.
Bien qu’il ait des frais HZE gratuits, ceux-ci sont plafonnés à 1000 € par mois pour les paiements à l’étranger.
10. CIC – Compte Jeune et Carte CB Mastercard Gold
Le CIC, filiale du Crédit Mutuel, a un coût mensuel bas pour une institution avec une présence physique (2 €/mois, 24 €/an).
En premier lieu, le package Compte Jeune se distingue par la qualité de service (Service Client à distance 87% de satisfaction) et par l’accès à l’un des meilleurs financements.
Le Prêt Étudiant peut atteindre 50 000 € et offre la possibilité de 0% de TAEG fixe et sans frais de dossier.
De cette manière, vous aurez également la possibilité de choisir une carte premium, la CB Mastercard Gold, qui offre des assurances voyage et des plafonds élargis, avec la disponibilité de cartes d’autorisation systématique pour un contrôle rigoureux des dépenses.
Comparaison des cartes de crédit étudiantes
| Carte/Offre | Banque (Type) | Cotisation Annuelle (Estimée) | Bonus de Bienvenue (Max.) | International (Frais HZE) | Plafond Paiement (Semaine) |
| BoursoBank Ultim | BoursoBank (BL) | 0 € | Jusqu’à 120 € | 0 € Paiements/Retraits Illimités | 3050.00 € |
| Hello One | Hello bank! (BL) | 0 € | Jusqu’à 260 € | 0 € Paiements / Retraits Réseau BNP | N/D |
| Fortuneo Fosfo | Fortuneo (BL) | 0 € | Jusqu’à 230 € | 0 € Paiements/Retraits Illimités | 2000.00 € |
| Esprit Libre Initiative | BNP Paribas (Trad.) | 0 € à 12 € | Jusqu’à 165 € (Référence) | Frais appliqués (Option Internationale dispo) | Ajustable |
| Sobrio 18-24 ans | SG (Trad.) | 12 € (1er an) | N/D | Frais appliqués (Option Internationale dispo) | N/D |
| LCL ISIC | LCL (Trad.) | 1 € (1er an) | N/D | Frais appliqués | N/D |
| Carte Mozaïc | Crédit Agricole (Mut.) | 15 € à 30 € | N/D | Frais plus élevés | N/D |
| Package 18-25 ans | Crédit Mutuel (Mut.) | 42 € (3.50 €/mois) | N/D | 0 € Paiements (Abroad) | N/D |
| BforZen | BforBank (BL) | 0 € | Jusqu’à 230 € | 0 € (jusqu’à 1000€/mois) | N/D |
| Compte Jeune | CIC (Mut.) | 24 € (2 €/mois) | N/D | N/D | N/D |
Conclusion (Carte de crédit pour étudiants)
L’analyse des offres bancaires pour étudiants en France nous a permis de constater qu’il existe de nombreuses cartes, offrant de nombreuses options de comparaison.
N’oubliez pas que le secteur bancaire ne considère pas l’étudiant comme un client à faible revenu, mais plutôt comme un investissement à long terme.
Les frais de service bas ou nuls sont une stratégie délibérée pour fidéliser le client à l’âge adulte, où des produits à marge plus élevée, comme les crédits immobiliers, seront vendus.
Par conséquent, la sélection du produit doit être considérée comme une décision à long terme, en tenant compte non seulement de la gratuité de la carte de paiement, mais aussi du potentiel de financement et de la qualité du support.