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Vous voulez une carte de paiement expatrié Luxembourg ? Ces cartes vont au-delà de la simple commodité, devenant une décision stratégique qui équilibre la sécurité du patrimoine.
La décision concernant la meilleure carte de paiement expatrié Luxembourg passe par la compréhension du fonctionnement de l’écosystème du marché. Ainsi, vous comprendrez comment les banques traditionnelles et les fintechs se sont positionnées sur ce type de carte.
Cet article explore 10 options, comparant les coûts, la couverture d’assurance et l’efficacité des taux de change internationaux. Continuez à lire pour découvrir quelle carte de paiement expatrié Luxembourg protège le mieux votre argent.
09 Options de Carte de Paiement Expatrié Luxembourg Détaillées
Ci-après, nous détaillons les 10 options qui se distinguent sur le marché luxembourgeois, regroupées par leur objectif principal.
1. BGL BNP Paribas Mastercard Elite (Carte de Paiement Expatrié Luxembourg)
Le BGL, fondé en 1919 et faisant partie du groupe BNP Paribas, propose la Mastercard Elite.
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Coût annuel est de 336 €, payable en contributions mensuelles de 28 €. Le délai de paiement est différé, comme une carte de crédit.
Les avantages de la Mastercard Elite sont vastes et axés sur la protection.
La carte inclut l’exonération des frais de change facturés par BGL BNP Paribas. En plus d’un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7 pour l’assistance et les réservations.
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De plus, la couverture la plus significative est la Responsabilité Civile Personnelle à l’Étranger, avec un plafond exceptionnel allant jusqu’à 1 000 000 € par réclamation, combinée à une Assistance Médicale à l’Étranger jusqu’à 100 000 €.
Pour les voyages, vous aurez également droit à 2 visites annuelles gratuites via Priority Pass™. Elle inclut également une Assurance Achat en Ligne et Physique jusqu’à 6 000 € par article, et des services d’Assistance Véhicules, Passagers, Bateaux, Vélos. Et même une Assistance Montagne pour les sports d’hiver.
2. BCEE Visa Infinite
La BCEE (Spuerkeess), banque d’État fondée en 1856, est une institution de confiance.
La Visa Infinite est son produit de crédit le plus luxueux, avec un coût annuel de 350 € et un délai de paiement différé.
Visa Infinite dispose d’un service de conciergerie mondial gratuit 24h/24 et 7j/7.
Son point fort est l’accès illimité aux salons, utilisant LoungeKey (pour le titulaire et un invité) à plus de 1 000 salons d’aéroport.
Vous aurez également un forfait complet d’assurance voyage complète, avec une limite de couverture maximale de 20 000 € par sinistre.
Elle offre également un accès à des événements exclusifs (dîners, voyages et sports), une protection des achats, des réductions sur la location de voitures allant jusqu’à 30 %. Sans oublier la possibilité de gérer facilement les limites de paiement via S-Net et S-Net Mobile.
3. Raiffeisen Visa Platinum (Carte de Paiement Expatrié Luxembourg)
La Banque Raiffeisen est la seule banque coopérative au Luxembourg, où la Visa Platinum est un produit premium au coût relativement modéré dans le contexte luxembourgeois. Ayant une cotisation annuelle de 120 € par an, qui peut être réglée avec des points du programme de fidélité OPERA.
Vous y aurez une cotisation annuelle remboursable avec des points OPERA et le programme de points OPERA lui-même. Vous permettant d’accumuler des points à utiliser pour des services bancaires ou des dons de bienfaisance.
De plus, la carte comprend une assurance voyage étendue (standard Platinum) et une assistance voyage et domicile 24h/24 et 7j/7.
D’autres avantages sont les avantages d’accès aux salons d’aéroport, l’assurance sports d’hiver (couverture pour l’équipement et les forfaits de ski).
4. BGL BNP Paribas Mastercard Platinum
La Mastercard Platinum du BGL a une cotisation mensuelle de 17 €, totalisant 204 € par an.
Il s’agit d’une carte de débit différé axée sur l’assurance voyage.
Vous aurez toujours droit à une assistance médicale à l’étranger avec une couverture allant jusqu’à 100 000 €, le même plafond que le niveau Elite.
Elle comprendra également une assurance véhicule de location (CDW) avec une couverture d’exonération de dommages par collision jusqu’à 15 000 €, et une responsabilité civile personnelle couverte jusqu’à 750 000 €.
La carte inclut également l’annulation de voyage (jusqu’à 4 000 € par année civile), une garantie étendue pour les achats jusqu’à 3 000 €, un abonnement Priority Pass™ (avec visites payantes) et une assurance sports d’hiver jusqu’à 750 €.
5. Miles & More Luxair Visa Platinum (Carte de Paiement Expatrié Luxembourg)
Fruit du partenariat entre la BCEE et Luxair, cette carte est idéale pour l’expatrié qui accumule des miles aériens pour des vols fréquents depuis l’aéroport de Luxembourg (LUX).
De plus, le coût annuel est de 140 € pour les clients Zebra Premium ou 230 € pour les autres, avec un délai de paiement différé.
En outre, la carte offre l’accumulation de miles aériens (1 mile de récompense pour chaque 2 € dépensés) et un bonus de bienvenue de 5 000 miles bonus plus un code promotionnel allant jusqu’à 95 € pour les vols Luxair.
Elle comprendra également 3 accès gratuits par an au Luxair Lounge de l’aéroport de LUX et 2 utilisations gratuites par an de la Fast Lane Security. D’ailleurs, grâce à ces deux avantages, c’est aussi l’une des meilleures carte de crédit voyage Luxembourg.
6. Revolut Metal
Fondée en 2015, Revolut est une néobanque britannique avec une licence bancaire en Lituanie.
Le plan Metal est son offre la plus robuste, avec un coût annuel de 203,88 € (16,99 €/mois) et un débit immédiat.
Revolut Metal permet des retraits gratuits aux distributeurs automatiques mondiaux jusqu’à 800 € par mois, et un change illimité dans plus de 35 devises tout au long de la semaine (aux taux interbancaires).
En outre, le plan comprend 40 % de réduction sur les virements internationaux et un cashback sur les paiements.
Il offrira également des abonnements d’une valeur estimée à 2 300 € par an (actualités, fitness, etc.), une assurance voyage complète (assurance médicale d’urgence et bagages).
7. N26 Metal
Cette carte offre des retraits mondiaux gratuits et illimités aux distributeurs automatiques dans le reste du monde.
En plus de 8 retraits gratuits dans la zone euro par mois. Les avantages d’épargne incluent la possibilité de gagner jusqu’à 2 % d’intérêts par an avec N26 Instant Savings.
Le plan comprend le trading gratuit d’actions et d’ETF (à partir de 1 €, selon la juridiction). En plus de l’assurance voyage, location de véhicules et téléphones portables.
8. Wise Multi-Currency Card
Les avantages de la Wise Multi-Currency Card sont axés sur l’efficacité des changes et incluent une cotisation annuelle nulle.
La carte utilise le taux de change commercial réel, évitant les marges bancaires, et permet de conserver et de gérer des soldes dans plus de 50 devises, en plus de fournir des coordonnées bancaires locales dans 10 devises différentes.
De plus, elle permet 2 retraits gratuits par mois (jusqu’à 200 €), avec un faible coût de conversion à partir de 0,78 %. Vous pourrez également ajuster les limites de dépenses quotidiennes et mensuelles, avec un maximum de 1 000 € par jour pour les retraits.
9. Revolut Premium
Revolut Premium est le plan de niveau intermédiaire et une porte d’entrée populaire aux services de Revolut.
Le plan offre un support client prioritaire par chat, un change illimité dans plus de 35 devises pendant la semaine et une couverture d’assurance voyage pour les urgences médicales.
En outre, les clients Premium bénéficient d’un accès à prix réduit aux salons d’aéroport. Il comprendra également une limite de retrait gratuit aux distributeurs automatiques supérieure à celle du plan Standard, une assurance achats et billets et la possibilité de créer plusieurs cartes virtuelles pour la sécurité en ligne.
Résumé et comparatif des cartes de paiement pour expatriés luxembourgeois
| Carte | Type | Coût Annuel (€) | Valeur Maximale Couverte (Assistance Médicale) | Délai de Paiement | Change (Taux Appliqué) |
| BGL BNP Paribas Mastercard Elite | Crédit | 336 | ≤ 100.000 EUR | Différé (Mensuel) | Exonération des frais de change BGL |
| BCEE Visa Infinite | Crédit | 350 | N/D (Max. 20.000 EUR/Sinistre) | Différé (Mensuel) | N/D |
| Raiffeisen Visa Platinum | Crédit | 120 | N/D | Différé (Mensuel) | N/D |
| BGL BNP Paribas Mastercard Platinum | Crédit | 204 | ≤ 100.000 EUR | Différé (Mensuel) | N/D |
| Miles & More Luxair Visa Platinum | Crédit | 140 à 230 | N/D | Différé (Mensuel) | Taux de miles (0,5-1,5/€1) |
| Revolut Metal | Débit | 203,88 | Inclus (Niveau Premium) | Immédiat (Débit) | Interbancaire (Taux hors horaires) |
| N26 Metal | Débit | 202,80 | Inclus (Assurance Complète) | Immédiat (Débit) | Change Mastercard |
| Wise Multi-Currency Card | Débit | 0 | N/D (Sans assurance standard) | Immédiat (Débit) | Change Commercial |
| Revolut Premium | Débit | N/D | Inclus (Niveau Premium) | Immédiat (Débit) | Interbancaire (Taux hors horaires) |
| N26 You | Débit | 118,80 | Inclus (Assurance Voyage) | Immédiat (Débit) | Change Mastercard |
Conclusion
L’analyse de 10 options de carte de paiement expatrié Luxembourg révèle une division claire.
Les cartes des banques traditionnelles comme le BGL Elite et le BCEE Infinite sont des packages d’assurance coûteux, mais cruciaux pour la protection à haut risque, comme la Responsabilité Civile Personnelle de 1 000 000 €.
D’autre part, les Fintechs comme Wise et Revolut offrent une efficacité de change imbattable et des retraits mondiaux généreux, atteignant 800 € mensuels avec Revolut Metal.
Voici le conseil ! Ne cherchez pas une seule carte. Il est recommandé d’adopter une approche double, en utilisant une carte de crédit locale pour l’ancrage financier et la sécurité, et une carte numérique pour les transactions de change quotidiennes.