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Si vous cherchez plus d’économies, vous devriez opter pour les cartes de crédit avec cashback qui visent précisément à vous rembourser de l’argent sur tous vos achats.
La recherche de cartes de crédit avec cashback est populaire, mais les récompenses en France sont liées aux cartes de débit différé. Elles simulent un crédit à court terme sans intérêt. Cette distinction est importante, car elle simplifie l’adhésion et élimine les réglementations strictes du crédit à la consommation.
Ce guide analysera les 10 principales offres, détaillant les coûts et les gains. Nous vous guiderons à travers les données objectives du marché des cartes de crédit avec cashback, vous permettant de comparer les caractéristiques et de visualiser votre retour réel.
Examen Complet des Cartes de Crédit avec Cashback
1. BoursoBank Ultim Visa Premier (Cartes de Crédit avec Cashback)
Cette carte est une offre de BoursoBank, où vous pourrez recevoir entre 200 € et 500 € annuels, principalement via le programme de partenariat.
Son attrait est la Gratuité Conditionnelle, étant une Visa Premier haut de gamme sans frais d’adhésion, à condition que les conditions d’utilisation (un paiement mensuel) ou de revenu soient remplies, sinon, elle facture 9 €/mois.
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De plus, les avantages incluent la gratuité conditionnelle, les paiements et retraits HZE gratuits et illimités dans le monde entier.
Sans oublier l’assurance Premier complète, la flexibilité de débit immédiat ou différé, l’accès au cashback de partenariat “The Corner”, les virements immédiats gratuits et un bonus d’ouverture de compte pouvant aller jusqu’à 260 €.
2. Revolut Metal Mastercard Premier
Premièrement, la Revolut Metal Mastercard Premier, où le potentiel de gain est variable, mais peut être élevé pour les grands voyageurs, avec un cashback atteignant 1 % sur toutes les dépenses effectuées hors de la zone euro.
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La cotisation principale est de 16,99 €/mois ou 165 €/an.
Le Cashback International est de 1 % sur les dépenses hors de la zone euro et 0,1 % en Europe Centrale.
D’autres avantages importants sont les plafonds de paiement très élevés jusqu’à 100 000 € par mois, une assurance complète incluant la couverture médicale et des bagages.
3. Fortuneo Gold CB Mastercard
Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose une gamme complète de produits.
Carte Gold est gratuite, sous condition de revenu mensuel ou d’utilisation.
Le potentiel de gain est moyen à élevé, obtenu via des offres partenaires.
Les principaux avantages sont :
- Assurance Gold avec couverture maximale (y compris annulation de voyage jusqu’à 5 000 €) ;
- Gratuité totale des paiements ;
- Option de débit différé sans coût additionnel ;
- Accès à des partenariats exclusifs comme le programme Priceless™ de Mastercard.
Outre la possibilité d’associer une carte American Express, des virements immédiats gratuits et une grande polyvalence.
4. BoursoBank Metal Visa Infinite (Cartes de Crédit avec Cashback)
C’est la version premium de BoursoBank, avec des frais de 5,90 € à 9,90 €/mois (70,80 € à 118,80 €/an), selon l’adhésion à BoursoPrime.
Tout d’abord, le potentiel de gain est élevé, jusqu’à 1 000 € annuels.
De plus, son principal avantage est le Cashback de 1 % Universel garanti sur toutes les dépenses (limité au plafond annuel de 1 000 €) via BoursoPrime.
D’autres avantages incluent des plafonds de paiement hautement personnalisables (pouvant atteindre 50 000 € par mois). C’est le niveau le plus élevé de garantie d’assurance Visa Infinite.
5. Monabanq Uniq Visa Premier
Filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq permet l’ouverture de compte sans exiger de revenu minimum.
En règle générale, la carte Uniq coûte 6 €/mois (72 €/an). De plus, le potentiel de gain est faible à moyen, basé sur un programme de cashback universel sur tous les paiements et partenariats.
Ses avantages centraux sont l’accessibilité sans condition de revenu, un service client bien évalué, ainsi que la couverture d’assurance de niveau Premier. Et bien sûr, le cashback sur tous les achats avec la carte Visa.
6. Hello Prime Visa Premier
Hello bank est la plateforme en ligne de BNP Paribas. La carte coûte 5 €/mois (60 €/an) ou est gratuite sous condition de revenus mensuels de 1 000 €.
Le potentiel de gain est faible à moyen, obtenu principalement via le programme de partenariat “Mois Extras” de BNP Paribas.
De plus, le programme de cashback “Mes Extras” offre des remboursements sur les achats via des partenaires sélectionnés.
Les avantages incluent la sécurité d’être soutenu par une grande banque traditionnelle, des assurances assistance et couverture voyage Visa Premier. Et vous pourrez également effectuer des paiements internationaux illimités.
7. American Express Platinum (Cartes de Crédit avec Cashback)
American Express est une institution financière connue pour ses cartes charge (paiement différé intégral) et ses services d’élite.
Le coût annuel est très élevé, environ 780 €/an.
Le potentiel de gain est faible en cash direct (moyenne de 100 €/an), mais élevé en valeur de services et points de fidélité.
En règle générale, avec cette carte, vous gagnerez, via le programme Membership Rewards, 1 point par euro dépensé, échangeable contre des voyages ou des expériences.
D’autres avantages sont le service Conciergerie dédié 24/7, l’accès illimité et gratuit à des centaines de salons VIP mondiaux et des couvertures d’assurance ultra-complètes.
Tableau comparatif de cartes de crédit avec cashback
Ci-dessous, le tableau comparatif synthétise les données essentielles des 10 meilleures offres de cashback ou de récompense disponibles sur le marché français, classées par leur popularité et leur potentiel de bénéfice.
| Carte (Émetteur) | Prix Annuel (€) (Min-Max) | Type de Carte (Réseau/Niveau) | Cashback Annuel Estimé (€) | Principal Frais/Mécanisme | Paiement (Type de Débit) |
| 1. BoursoBank Ultim | 0€ (Conditionnel) | Visa Premier | 200€ – 500€ | Partenariats (The Corner) | Immédiat ou Différé |
| 2. Revolut Metal | 165€ | Mastercard Premier | Variable (Élevé) | 0.1% (UE) – 1% (Hors UE) | Immédiat |
| 3. Fortuneo Gold | 0€ (Conditionnel) | CB Mastercard Gold | Moyen/Élevé | Offres Partenaires + Assurances | Immédiat ou Différé |
| 4. BoursoBank Metal | 70.80€ – 118.80€ | Visa Infinite | 500€ – 1.000€ | 1% (via BoursoPrime) + Partenariats | Immédiat ou Différé |
| 5. Monabanq Uniq | 72€ | Visa Premier | Faible à Moyen | Programme de Partenaires | Immédiat ou Différé |
| 6. Hello Prime | 60€ | Visa Premier | Faible à Moyen | Mes Extras (BNP P.) | Immédiat ou Différé |
| 7. American Express Platinum | ~780€ | Amex Platinum | 100€ + Points MR | Membership Rewards (1 point/€) | Différé (Charge Card) |
Conclusion (Cartes de Crédit avec Cashback)
Cet article a détaillé toutes les principales cartes de crédit avec cashback, analysant l’équilibre entre le coût de souscription et le retour potentiel.
Le choix le plus adapté dépend de ce que vous recherchez. Il est fondamental de pondérer la dépense annuelle nécessaire pour que le cashback obtenu couvre le coût de l’annuité de la carte, en particulier pour les options Metal ou Platinum.
Maintenant, vous devez choisir l’une des cartes de crédit et commencer à recevoir du cashback sur vos achats.
Si ces cartes ne vous attirent pas et que vous en souhaitez une avec des taux plus bas, vous devez vous renseigner sur les cartes de crédit sans frais, qui proposeront les taux les plus bas du marché.