A maioria das pessoas não tem ideia de como conseguir empréstimo com juros baixos. Mas, e se eu te dissesse que existem excelentes opções com juros baixos?
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O mercado hoje, oferece soluções para quem precisa de dinheiro rápido, mas sem a dor de cabeça das parcelas altíssimas. Quer saber como conseguir um empréstimo com juros baixos? Então, fique por aqui e descubra as melhores formas de garantir um crédito mais acessível!
Antes de decidir qual tipo de empréstimo escolher, a primeira coisa a fazer é avaliar as opções disponíveis no mercado. De bancos tradicionais a financeiras online. O segredo para garantir os melhores juros está na comparação.
Porém, não é só sobre encontrar um empréstimo barato. A ideia é garantir que não caia em armadilhas e acabe pagando mais do que imagina. Vamos explorar os tipos de empréstimos mais acessíveis e te daremos dicas para escolher a melhor opção para o seu bolso! Continue lendo.
04 Principais Tipos de Empréstimos com Juros Baixos
A princípio, existem 4 modalidades de empréstimos com taxas de juros baixas. Deve escolher o que se adapta melhor ao seu perfil e necessidade. Vamos entender cada uma delas.
1. Empréstimo Pessoal (Como Conseguir Empréstimo com Juros Baixos)
O empréstimo pessoal é uma das formas mais comuns de crédito.
Nessa modalidade, a instituição financeira oferece uma quantia de acordo com o seu histórico de crédito e a sua renda.
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As taxas de juros podem ser um pouco mais altas, mas ainda existem opções competitivas no mercado.
O segredo para garantir o melhor valor está nas simulações, então faça sua pesquisa antes de fechar qualquer negócio.
2. Empréstimo Consignado
Sem dúvida, ssa é a melhor escolha para quem busca taxas mais baixas.
Outrossim, o empréstimo consignado desconta a parcela direto na sua folha de pagamento ou benefício. Isso garante que o pagamento seja feito de forma automática.
Aliás, isso diminui o risco de inadimplência e, consequentemente, reduz as taxas de juros.
3. Empréstimo com Garantia de Imóvel ou Veículo
Quando coloca um bem como garantia, as taxas de juros caem drasticamente.
Isso acontece porque a instituição financeira tem uma segurança maior de que o empréstimo será pago, tornando esse tipo de empréstimo mais acessível. Lembrando que pode ser um imóvel, veículo ou até ações como garantia.
4. Antecipação de FGTS
Sabia que é possível usar o seu Fundo de Garantia para conseguir um empréstimo?
Em primeiro lugar, essa modalidade permite que antecipe o saque do seu FGTS, com taxas de juros mais baixas.
Sendo assim, essa é uma boa opção se precisar de um valor mais baixo e não quiser comprometer o seu futuro. Mas, atenção! O FGTS é sua reserva financeira, então use essa opção com cautela.
04 Passos sobre como conseguir um empréstimo com juro baixos
Agora que já conhece os tipos de crédito mais interessantes, vamos falar sobre como escolher o empréstimo com os menores juros.
Aqui vão os passos que deve seguir para evitar surpresas negativas:
- Pesquise e Compare: Nunca aceite a primeira proposta. Faça simulações em diferentes bancos e veja qual oferece as melhores condições para o seu perfil;
- Cuidado com a Carência: Algumas ofertas podem parecer atraentes devido a carências ou prazos longos, mas lembre-se de calcular o custo total. O valor final pode ser mais alto do que parece à primeira vista;
- Entenda o Custo Efetivo Total (CET): O CET engloba todos os custos envolvidos no empréstimo. Desde taxas administrativas e seguros. Certifique-se de entender todas as cobranças para evitar surpresas no final.
- Verifique o Perfil da Instituição: Não se baseie apenas no preço. Verifique a reputação da instituição financeira, olhe no Reclame Aqui e leia avaliações de outros consumidores.
Melhores Empréstimos com Juros Baixos no Brasil Hoje
Agora que sabe como escolher o melhor empréstimo, é hora de conhecer algumas das melhores opções disponíveis no mercado.
1. Meu Tudo – Empréstimo com Antecipação do FGTS
Primeiramente, essa fintech oferece crédito de forma simples e rápida, com uma das taxas de juros mais baixas para quem tem saldo no FGTS.
Aliás, é uma excelente opção para quem precisa de um valor menor e tem o dinheiro já disponível na conta. Seus principais pontos de atenção são:
- Taxa de Juros: de 1,29% a 1,69% ao mês
- Valor Liberado: a partir de R$100
- Prazo para Pagamento: Antecipação de até 10 anos do saque-aniversário
Sim – Empréstimo com Garantia (Como Conseguir Empréstimo com Juros Baixos)
A princípio, a Sim é uma das melhores opções para quem possui um veículo em seu nome.
O fato de colocar o bem como garantia reduz a taxa de juros e aumenta as chances de conseguir um valor mais alto, com prazos de pagamento flexíveis. Fique atento aos seguintes detalhes:
- Taxa de Juros: a partir de 1,39% ao mês
- Valor Liberado: até R$200 mil
- Prazo para Pagamento: até 60 meses
Geru – Empréstimo Pessoal
O Geru é conhecido por oferecer empréstimos pessoais com taxas bem competitivas e sem a necessidade de oferecer garantias. Seus pontos de atenção são:
- Taxa de Juros: a partir de 1,9% ao mês
- Valor Liberado: de R$1 mil a R$50 mil
- Prazo para Pagamento: até 36 meses
- Perfil Ideal: Trabalhadores com carteira assinada e autônomos
Creditas – Empréstimo com Garantia
A Creditas é uma das opções mais vantajosas quando se fala em empréstimos com garantia.
Além disso, com taxas de juros extremamente competitivas, especialmente para quem possui imóvel ou veículo, ela se destaca como uma das melhores alternativas para quem busca refinanciamento. Vejamos seus detalhes:
- Taxa de Juros: 1,09% a.m. + IPCA
- Valor Liberado: de R$ 50 mil a R$ 3 milhões
- Prazo para Pagamento: até 240 meses
- Perfil Ideal: Proprietários de imóveis ou veículos
Ademais, a Creditas oferece consultoria financeira personalizada, o que pode ser um grande diferencial para quem precisa de orientação ao longo do processo.
Bom Pra Crédito – Marketplace de Empréstimos (Como Conseguir Empréstimo com Juros Baixos)
Em primeiro lugar, o Bom Pra Crédito é um marketplace que reúne propostas de empréstimos de mais de 40 instituições financeiras. Isso facilita a comparação e a escolha da melhor opção para o seu perfil. Seus destaques são:
- Taxa de Juros: a partir de 1,15% a.m.
- Valor Liberado: de R$ 50 a R$ 100 mil
- Prazo para Pagamento: de 3 a 240 meses
- Perfil Ideal: Todos os perfis
A grande vantagem é que o cliente pode analisar todas as propostas em um único lugar, economizando tempo e ajudando a encontrar a melhor alternativa para sua necessidade.
Conclusão
Obter um empréstimo com juros baixos é possível, desde que tome as decisões corretas e faça uma pesquisa cuidadosa.
Outrossim, o mercado oferece várias opções de crédito, cada uma com suas vantagens e requisitos, Como vimos, opções como o empréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel ou veículo, e até a antecipação do FGTS podem proporcionar taxas de juros mais acessíveis do que as tradicionais.
No entanto, ao buscar o empréstimo, não basta olhar para as taxas de juros. Leve em consideração o Custo Efetivo Total (CET), os prazos de pagamento, a flexibilidade das parcelas e as condições oferecidas pelas instituições.
Aliás, não se esqueça de sempre fazer simulações antes de fechar qualquer contrato, comparando as diferentes ofertas disponíveis no mercado.
Fica a dica! Antes de pedir um empréstimo deve analisar suas contas e se estiver endividado, é indicado que saiba como sair das dívidas rapidamente. Isso evitará que fique endividado e facilitará o pagamento do empréstimo.