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Primeiramente, compreender o empréstimo Nubank como funciona torna a decisão financeira mais segura e consciente.
O Nubank não é só o banco roxo; agora, a instituição libera dez tipos de crédito. As opções variam do empréstimo pessoal comum até o crédito com garantia de carro. Cada modalidade atende a um perfil diferente e, por isso, exige atenção total antes de assinar o contrato.
Além disso, saber as taxas, prazos e regras do empréstimo Nubank como funciona diminui o custo da dívida. Escolher a opção errada custa caro. Dessa forma, é possível perder centenas ou milhares de reais.
Portanto, este artigo apresenta a análise completa das principais linhas de crédito do Nubank, com taxas e regras principais. Também mostramos o passo a passo para contratar pelo aplicativo e esclarecemos as dúvidas mais comuns. Continue lendo.
Veja Todas as Modalidades de Empréstimo Nubank Como Funciona Cada Uma
1. Empréstimo Pessoal Convencional
O empréstimo pessoal do Nubank oferece o crédito mais fácil do banco.
Em primeiro lugar, não exige garantias ou bens. A aprovação acontece pelo risco e limite liberado no aplicativo de cada cliente.
O banco define os valores, com prazos de 15 dias a 60 meses. O cliente ganha até 90 dias de carência para pagar a primeira parcela.
Via de regra, os juros variam de 12,01% a 432,24% ao ano. Essa taxa muda conforme o histórico financeiro e o score de crédito.
Logo, antes da contratação, simular no aplicativo é fundamental para descobrir o custo real.
2. Empréstimo Pessoal Ultravioleta (Empréstimo Nubank Como Funciona)
O Nubank oferece crédito com taxas menores que a modalidade comum aos clientes Ultravioleta.
Assim, a contratação exige ter mais de 18 anos e cumprir as regras do segmento.
O prazo máximo para pagar o empréstimo chega a 48 meses. Além disso, a carência permite pagar a primeira parcela só depois de 90 dias.
3. Consignado CLT
Primeiramente, trabalhadores com carteira assinada usam o empréstimo consignado para conseguir crédito.
Isso porque o desconto da parcela acontece direto na folha de pagamento.
Assim, o banco diminui o risco de calote e, consequentemente, cobra juros menores.
O limite máximo para comprometer o salário fica em 35% do valor líquido mensal: o chamado teto consignável.
O prazo para quitar a dívida varia de 1 a 72 meses. Além disso, o cliente ganha 76 dias de carência, em média, para pagar a primeira parcela.
Por exemplo, quem contrata R$ 5.000,00 em 36 vezes paga prestações de R$ 265,90. O total da dívida chega a R$ 9.572,36, com taxa de 3,30% ao mês (CET anual de 48,23%).
4. Consignado SIAPE
Assim, funcionários públicos federais conseguem o consignado SIAPE. O débito ocorre direto na folha de pagamento, e a contratação é digital.
A estabilidade do serviço público garante juros mais baixos que o consignado CLT.
Por exemplo, quem busca R$ 15.000,00 paga 73 prestações de R$ 355,60. A taxa mensal atinge 1,59%, e o Custo Efetivo Total (CET) anual fica em 21,08%.
Por fim, o prazo de pagamento estende-se de 3 a 96 meses.
5. Consignado INSS (Empréstimo Nubank Como Funciona)
Aposentados e pensionistas do INSS podem contratar crédito com desconto direto no benefício. Inclusive esse é considerado uma das principais alternativas do mercado, quando se trata de empréstimos consignado INSS taxa baixa.
Uma simulação de R$ 5.000,00 em 76 parcelas de R$ 121,38 aplica taxa de 1,75% ao mês e CET de 23,38% ao ano.
O prazo varia de 3 a 96 meses e a portabilidade de crédito está disponível para quem já tem consignado em outra instituição.
6. Consignado para Servidores Estaduais, Municipais e Militares
Esta modalidade de crédito, inicialmente, abrange muitos funcionários: servidores municipais, estaduais e membros das Forças Armadas.
Por isso, as taxas variam por convênio, e os prazos de pagamento são diferentes por grupo.
Por exemplo, servidores municipais de São Paulo e Belo Horizonte têm até 120 meses para pagar.
Além disso, servidores estaduais do Rio de Janeiro e militares da Aeronáutica recebem até 96 meses.
Por fim, militares do Exército e da Marinha quitam o empréstimo em até 72 meses.
7. Antecipação do Saque-Aniversário FGTS (Empréstimo Nubank Como Funciona)
Trabalhador com saldo no FGTS adianta o dinheiro do fundo como empréstimo. O saldo do FGTS garante o negócio.
Assim, a Caixa Econômica Federal paga a dívida de forma automática no aniversário do trabalhador. As taxas anuais ficam entre 14,57% e 23,73% (mínimo de 1,30% ao mês).
No entanto, para contratar, exige-se uma espera de 90 dias após aderir ao Saque-Aniversário.
Além disso, o Conselho Curador do FGTS mudou as regras: o limite atual é de 5 parcelas anuais, mas a redução para 3 parcelas está prevista para após novembro de 2026.
8. Empréstimo com Garantia de Investimento
Primeiramente, esta modalidade libera crédito. O cliente não resgata as aplicações; os valores continuam rendendo normalmente.
Quem possui Tesouro Direto obtém taxa a partir de 1,45% ao mês, com prazo máximo de 48 meses. Além disso, para o Resgate Planejado, o prazo limite é de 24 meses.
O valor mínimo para empréstimo é R$ 100,00. Portanto, o sistema escolhe o título mais fácil de vender se o cliente possui mais de um ativo.
9. Empréstimo com Garantia de Veículo
Para quem tem carro quitado, afinal, o Nubank e a Creditas liberam crédito com garantia de veículo.
Dessa forma, a pessoa usa o carro como segurança na dívida, mas continua dirigindo normalmente.
O crédito chega a 90% ou 100% do valor do automóvel. Portanto, a taxa de juros começa em 1,49% ao mês, com prazo de até 60 meses para pagar.
Ademais, o contrato garante 1% de dinheiro de volta (cashback).
No entanto, o veículo deve estar pago, no nome de quem pede o empréstimo, com todos os documentos em ordem e ter no máximo 18 anos de fabricação.
10. Empréstimo com Portabilidade de Salário (Empréstimo Nubank Como Funciona)
Portanto, quem traz o salário para o Nubank ganha acesso a crédito com até 15% de redução no Custo Efetivo Total (CET).
Além disso, o banco desconta as parcelas automaticamente da conta, na data de receber o salário.
No entanto, se não houver saldo suficiente, a pessoa faz o pagamento de forma manual.
Como Contratar os Empréstimos Nubank? Veja o Passo a Passo no Aplicativo
A contratação do empréstimo Nubank ocorre apenas pelo aplicativo oficial da instituição. Atenção: intermediários representam risco de fraude.
Primeiro, o cliente acessa o app e faz a autenticação com senha ou biometria.
Depois, localiza a seção Empréstimo (ou Empréstimo e Consignado). O sistema pede a finalidade do crédito, o valor desejado, o número de parcelas e a data de vencimento.
Por fim, a análise do Custo Efetivo Total (CET) é obrigatória antes de confirmar. O CET inclui juros, IOF e outras taxas.
Além disso, se o sistema pedir comprovação de renda, o cliente ganha 24 horas. O envio de documentos aceitos inclui: holerite dos últimos três meses, a Declaração de Imposto de Renda atual, extrato bancário ou Decore emitido por contador.
A aprovação é rápida. A assinatura do contrato utiliza a senha de 4 dígitos, e o valor entra na conta na mesma hora.
Conclusão
O Nubank oferece um dos portfólios de crédito mais completos entre os bancos digitais.
São dez tipos de empréstimo. As taxas partem de 1,45% ao mês em produtos com garantia.
Contudo, o crédito pessoal sem garantia atinge mais de 400% ao ano para perfis de alto risco. Cada modalidade atende a um público com regras diferentes de prazo, valor e pagamento.
A melhor escolha de crédito depende das condições do solicitante. Quem possui saldo no FGTS, investimentos em Tesouro Direto ou carro quitado consegue as condições mais baratas.
Além disso, trabalhadores CLT, servidores públicos e aposentados do INSS usam o consignado. O consignado é uma alternativa com taxas menores e desconto automático na folha ou benefício.
Portanto, o interessado deve acessar o aplicativo do Nubank. Simulações mostram as condições de crédito disponíveis. A simulação é grátis e não prejudica a pontuação de crédito.