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Obter um empréstimo pessoal com juros baixos é preciso para quem busca organizar as finanças. Especialmente com a taxa Selic elevada. Este guia detalha as estratégias mais eficazes para economizar.
Confuso com as opções de bancos e fintechs? O segredo para juros reduzidos está em oferecer garantias ou utilizar a margem consignável e notará isso na análise das opções de empréstimo pessoal com juros baixos.
Este artigo visa simplificar a compreensão das modalidades de empréstimo pessoal com juros baixos disponíveis. Analisamos taxas e prazos para auxiliar sua decisão financeira. Garantindo que a escolha seja a mais vantajosa para seu orçamento e estabilidade patrimonial.
10 Melhores Opções de Empréstimo Pessoal Juros Baixos
1. Creditas
A Creditas se destaca, como líder na redução do spread bancário, utilizando garantias reais de alto valor para oferecer crédito.
Aliás, a empresa possibilita altos volumes de empréstimo: até 60% do valor de um imóvel ou 90% de um veículo.
Além disso, os prazos são extensos, podendo chegar a 240 meses para bens imobiliários, e o cliente mantém a posse e uso do bem, tornando o processo vantajoso e discreto.
Com taxas a partir de 1,09% ao mês mais IPCA, a Creditas é, em suma, ideal para a consolidação de dívidas caras ou o financiamento de projetos de vida importantes.
2. meutudo
A meutudo se destacou no mercado por sua agilidade e foco em dois públicos principais: trabalhadores com saldo no FGTS e beneficiários do INSS.
Primeiramente, a contratação é totalmente digital, feita por um aplicativo intuitivo, e o dinheiro é liberado rapidamente via Pix. Ou seja, geralmente em até 24 horas após a aprovação.
Para quem busca antecipação do saque-aniversário do FGTS, a plataforma permite adiantar até 12 parcelas anuais.
Aliás, a taxa de juros é fixa em 1,79% ao mês. O grande diferencial é a ausência de parcelas mensais. Visto que o pagamento é anual e descontado diretamente do fundo. Ajudando a preservar o orçamento mensal do tomador para outras necessidades.
Além disso, já para aposentados e pensionistas do INSS, a meutudo oferece o crédito consignado.
Nesse sentido, esta modalidade possui uma taxa de 1,61% ao mês e um prazo de pagamento estendido de até 84 meses.
Outrossim, as taxas de juros são limitadas pelo teto estabelecido pelo Conselho Nacional de Previdência Social.
3. Santander
O Santander, por meio de sua marca digital Sim, tem uma atuação forte no mercado de crédito. Priorizando a simplificação e a desburocratização da contratação.
Em primeiro lugar, a plataforma “Sim” oferece diversas modalidades de crédito:
- Crédito Pessoal Sem Garantia: Limite de até R$ 30.000, com prazo de pagamento em 36 meses e taxas de juros a partir de 3,50% ao mês.
- Crédito com Garantia de Veículo: Além disso, esta modalidade apresenta taxas mais competitivas, a partir de 1,39% ao mês, e prazo estendido para 60 meses. Para ilustrar, aceita veículos com até 20 anos de uso como garantia.
Por outro lado, correntistas do segmento Select contam com taxas e condições personalizadas, que refletem o relacionamento com o banco.
Consequentemente, para este grupo, os limites em algumas linhas de financiamento pessoal podem chegar a R$ 200.000.
4. Banco do Brasil (Empréstimo Pessoal Juros Baixos)
O Banco do Brasil (BB) se mantém como a opção preferencial para servidores públicos e aposentados, graças à sua vasta rede de agências e robustez institucional.
Além disso, o BB oferece a possibilidade de portabilidade, o que permite aos clientes de outros bancos transferir seus contratos para o BB em busca de taxas de juros mais competitivas e melhores prazos.
Um diferencial importante é o período de carência, que pode chegar a 180 dias para o pagamento da primeira parcela em linhas específicas de crédito estruturado.
Dessa forma, com uma taxa média de 1,73% ao mês para o funcionalismo público, o BB possibilita o parcelamento em até 96 meses.
Portanto, o banco se firma como uma das fontes de crédito mais acessíveis do mercado. Integrando seus serviços de forma eficiente e segura ao seu ecossistema digital, com foco total no correntista.
5. Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal, foca no cenário de crédito com a maior carteira de crédito social do país.
Saiba ainda que a instituição é notável pelo empréstimo consignado. Principalmente para aposentados do INSS, oferecendo uma taxa de 1,61% ao mês e prazo de até 96 meses.
Além disso, outra modalidade de crédito disponível é o Penhor, que garante liquidez imediata.
Neste caso, o cliente utiliza bens de valor, como, por exemplo, joias, relógios de luxo ou metais preciosos, como garantia.
Logo, a vantagem, é a desnecessidade de análise de crédito aprofundada ou consulta a órgãos de proteção, como o SPC.
Com uma taxa de 2,10% ao mês, esta opção é segura, rápida e ideal para quem precisa de dinheiro rápido com juros competitivos.
Por fim, o melhor de tudo, conta com a segurança de uma instituição pública que financia até 80% do valor do bem avaliado.
6. C6 Bank (Empréstimo Pessoal Juros Baixos)
O C6 Bank se estabeleceu como um banco digital completo. Oferecendo linhas de crédito atrativas para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Sendo inclusive, um dos principais empréstimos online com aprovação rápida.
Primeiramente, um dos destaques é a antecipação do saque-aniversário do FGTS, que oferece juros competitivos de 1,40% ao mês.
Dessa forma, o capital é liberado imediatamente na conta corrente. Isso, com a vantagem de não exigir burocracia e permitir a gestão integral do contrato via aplicativo, sem tarifas ocultas de abertura de crédito.
O banco disponibiliza limites elevados no crédito consignado privado, alcançando até R$ 80.000, com taxas médias de 2,30% ao mês.
Portanto, esta modalidade é ideal para quem busca agilidade e taxas que preservam o patrimônio. Visto que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento de empresas conveniadas.
7. Itaú Unibanco
O Itaú simplifica a obtenção de crédito pessoal para seus correntistas, permitindo a conversão de limites pré-aprovados de outros produtos.
Nessa opção, um grande atrativo é a agilidade, com o dinheiro caindo na conta em segundos, no entanto, a taxa média do crédito pessoal livre é de 4,18% ao mês.
Portanto, o banco oferece condições de pagamento flexíveis: o prazo máximo é de 72 meses e a primeira parcela pode ser postergada por até 90 dias.
Adicionalmente, o Itaú disponibiliza seguros de proteção financeira que cobrem o pagamento de até quatro parcelas em caso de desemprego involuntário.
8. PicPay (Empréstimo Pessoal Juros Baixos)
Com a aquisição da BX Blue, o PicPay se estabeleceu como um hub de crédito consignado.
A plataforma funciona como um marketplace que conecta os usuários a várias instituições financeiras parceiras. Permitindo a comparação simultânea de diferentes ofertas para que o cliente possa escolher a opção com o menor Custo Efetivo Total (CET).
Nesse caso as condições são as seguintes:
- Taxas Competitivas: As taxas para crédito consignado e FGTS são altamente competitivas, iniciando em 0,99% ao mês para beneficiários específicos do INSS e chegando a 1,99% ao mês.
- Gestão Simplificada: Toda a gestão de parcelas e extratos é centralizada em um único ambiente no aplicativo.
- Valores Disponíveis: É possível contratar valores entre R$ 500 e R$ 150.000.
Essa centralização e facilidade de comparação e gestão otimizam a organização financeira dos usuários que utilizam o PicPay para o pagamento de contas e o controle do orçamento doméstico diário.
9. Geru
A Geru se estabelece como uma das empresas pioneiras no mercado de crédito 100% online, destacando-se por não exigir garantias reais.
Seu foco principal são clientes com bom histórico financeiro que buscam total transparência nas condições e taxas.
Nessa opção, não são exigidos bens como garantia, simplificando e agilizando o processo. Aliás, a resposta da análise técnica é fornecida em até 48 horas. Vale frisar ainda que as condições de valores, taxas e prazo são as seguintes:
- Valores Disponíveis: De R$ 2.000 a R$ 50.000.
- Prazo de Pagamento: Varia de 12 a 36 meses, conforme o perfil de risco do solicitante.
- Taxas de Juros: Entre 2% e 8,2% ao mês.
Sendo assim, é a opção certa para quem busca agilidade, segurança no ambiente virtual e valoriza a transparência.
10. Bradesco (Empréstimo Pessoal Juros Baixos)
O Bradesco se destaca no mercado por oferecer um dos maiores prazos para quitação de empréstimos pessoais, estendendo-se por até 72 meses.
Essa flexibilidade é particularmente atraente para quem busca parcelas mensais reduzidas para encaixar no orçamento. Mesmo que isso implique um custo total mais elevado devido à maior exposição aos juros.
A taxa de juros básica para o crédito pessoal é de aproximadamente 4,90% ao mês.
Contudo, essa taxa pode cair significativamente para 1,50% ao mês quando o empréstimo possui garantia de imóvel ou de investimento em CDB do próprio banco.
Com um período de carência de 90 dias para o início dos pagamentos, o Bradesco atende de forma eficiente profissionais liberais e microempreendedores que mantêm um relacionamento de longo prazo com a instituição.
O limite de crédito concedido é determinado pela capacidade de pagamento do cliente, podendo alcançar valores expressivos mediante uma análise de crédito rigorosa.
Tabela Comparativa de Empréstimos com Juros Baixos Hoje
| Instituição Financeira | Modalidade Principal | Taxa Mínima (a.m.) | Prazo Máximo (meses) | Valor Máximo |
| Creditas | Garantia Imóvel | 1,09% | 240 | 60% do imóvel |
| meutudo | Antecipação FGTS | 1,79% | 12 parcelas | Saldo FGTS |
| Santander Sim | Garantia Veículo | 1,39% | 60 | R$ 200.000 |
| Banco do Brasil | Consignado Público | 1,73% | 96 | Sob análise |
| Caixa Econômica | Consignado INSS | 1,61% | 96 | Margem 35% |
| C6 Bank | Antecipação FGTS | 1,40% | 10 parcelas | Saldo FGTS |
| Itaú Unibanco | Pessoal Correntista | 4,18% | 72 | Pré-aprovado |
| PicPay | Consignado INSS | 0,99% | 84 | R$ 150.000 |
| Geru | Pessoal Online | 2,00% | 36 | R$ 50.000 |
| Bradesco | Pessoal / Garantia | 1,50% | 72 | Sob análise |
Conclusão
Este guia destaca a importância de escolher crédito com garantia e monitorar o Score para obter as melhores taxas.
A competição entre instituições, de fintechs como a Creditas a bancos como a Caixa, é benéfica ao consumidor. Oferecendo opções diversas, inclusive taxas reduzidas (como 1,1% ao mês).
Deve saber que é vital usar o crédito conscientemente, como ferramenta para melhorar a qualidade de vida e o patrimônio, e não como um problema financeiro.
Ademais, escolher a linha de crédito certa valoriza seu esforço e leva a um futuro financeiro mais estável.
Recomenda-se simular nas instituições citadas e comparar o Custo Efetivo Total (CET) para a decisão mais vantajosa.