Já passou pela angustia em que as contas se acumulam, as dívidas aumentam e, ao tentar buscar uma solução, se depara com a negativa de crédito? Esse é o cenário comum, mas há uma opção, os empréstimos para negativados.
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No Brasil, ter o nome negativado complica (e muito) o acesso a financiamentos, mas nem tudo está perdido. Há instituições financeiras que oferecem crédito para negativado, até mesmo sem consultar SPC ou Serasa.
Se está nessa situação, provavelmente deve estar se perguntando: Vale a pena tentar? E a resposta é, sim, mas com cuidados. Fique atento as taxas de juros, entenda como essas opções funcionam e qual delas se encaixa no seu perfil.
Neste artigo, conheceremos as principais opções de empréstimos para negativados. Além disso, saberá o que esperar de cada uma delas e como tomar uma decisão mais informada para resolver seus problemas financeiros.
O Que São Empréstimos para Negativados?
Empréstimos para negativados são linhas de crédito oferecidas para pessoas que, por terem dívidas não pagas, têm restrição em seu nome nos serviços de proteção ao crédito.
Em primeiro lugar, a principal característica desses empréstimos é que as instituições financeiras tendem a oferecer taxas de juros mais altas, principalmente por conta do risco de inadimplência.
No entanto, há diversas soluções que podem ser usadas por você que está com o nome sujo.
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Além disso, essas alternativas podem ajudar a melhorar sua situação financeira, embora envolvam certos cuidados e riscos.
Melhores opções de empréstimos para negativados
Quer saber mais sobre as alternativas que podem ser viáveis para o seu caso? Vamos dar uma olhada em algumas das opções mais populares.
1. Crefisa
A Crefisa é uma das instituições financeiras mais conhecidas no segmento de crédito pessoal, especialmente para negativados.
Fundada em 1964, ela se destaca pela agilidade no processo de liberação do crédito, muitas vezes em menos de 24 horas.
Com isso, com uma taxa média de 1,77% a.m., é uma opção para quem precisa de crédito rápido, contudo, é importante lembrar que as condições podem não ser tão favoráveis quanto as de outras instituições.
2. Banco Pan (Empréstimos para Negativados)
O Banco Pan é outra opção conhecida no Brasil, especialmente para quem está negativado. Originário do Banco PanAmericano, essa instituição oferece linhas de crédito com juros que variam entre 1,40% a 2,05% a.m.
Além disso, o grande destaque do Banco Pan é que ele se concentra em empréstimos consignados, com desconto diretamente na folha de pagamento de aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Via de regra, o crédito é liberado em até dois dias. Sendo assim, essa é uma excelente opção para quem busca rapidez e não quer correr o risco de pagar juros exorbitantes.
3. Banco do Brasil
Se está em busca de uma opção com juros mais baixos, o Banco do Brasil é uma boa escolha.
A princípio, o BB oferece empréstimos consignados para negativados, com taxas a partir de 1,81% a.m. e prazos que podem chegar até 120 meses.
Ademais, como é um banco tradicional e muito confiável, a segurança e a transparência são pontos fortes.
Todavia, o processo de solicitação pode ser mais burocrático e demorado, porém, o custo-benefício pode ser interessante para quem busca uma solução com maior credibilidade.
4. PicPay
O PicPay, um dos maiores aplicativos de pagamentos do Brasil, também entrou no mercado de empréstimos para negativados, oferecendo a opção de antecipação do FGTS ou empréstimos consignados, com taxas a partir de 1,27% a 1,72% a.m.
Além disso, a principal vantagem do PicPay é a confiabilidade e a popularidade do aplicativo, que já é usado por milhões de brasileiros.
Sua alta nota no Reclame Aqui, que gira em torno de 9,0, também reforça sua boa reputação entre os consumidores.
5. FinanZero (Empréstimos para Negativados)
Se tem dificuldade em escolher entre tantas opções, a plataforma FinanZero pode ser a solução.
Ela reúne diversas opções de empréstimos para negativados, facilitando a comparação entre taxas, prazos e valores, com taxas que variam entre 1,49% e 18,01% a.m.
A FinanZero permite que você encontre a melhor oferta, de acordo com o seu perfil financeiro. Seu selo RA1000 e boa reputação indicam um bom relacionamento com os consumidores.
6. Juros Baixos
A fintech Juros Baixos, fundada em 2016, se destaca no mercado de crédito por oferecer uma plataforma que facilita a comparação de empréstimos.
Para os consumidores, o site funciona como um comparador que reúne opções de crédito com taxas que variam entre 0,89% e 19,99% a.m.
Além disso, os valores dos empréstimos podem ser de R$ 500 a R$ 20 mil. Apesar disso, de sua flexibilidade em oferecer comparações de taxas e prazos, a Juros Baixos apresenta uma reputação apenas média.
Sua nota no Reclame Aqui gira em torno de 7,5, o que indica que, embora a maioria das reclamações sejam resolvidas (90%), há espaço para melhorias no atendimento ao cliente.
9. Banco BV (Empréstimos para Negativados)
O Banco BV, anteriormente conhecido como Banco Votorantim, foi fundado em 1988 e é um dos maiores bancos privados do Brasil.
Embora o banco tenha um portfólio diversificado de produtos financeiros, ele oferece crédito consignado e empréstimos pessoais, especialmente para negativados.
As taxas de juros no Banco BV variam entre 1,20% e 3% a.m., dependendo do convênio e da categoria do crédito.
Uma das vantagens do Banco BV é a rapidez na liberação do crédito. No entanto, a instituição não está imune a críticas. A sua nota no Reclame Aqui, por volta de 7, indica uma relação que tem muito a melhorar com seus clientes.
Conclusão
Buscar um empréstimo estando negativado pode parecer uma tarefa difícil. No entanto, com as opções certas, é possível encontrar uma solução que se encaixe no seu perfil e ajude a resolver a situação financeira.
É fundamental, portanto, tomar decisões informadas, pois os juros mais altos e as condições exigidas podem aumentar ainda mais a sua dívida, se não forem bem planejados.
As opções de crédito vão desde instituições tradicionais como o Banco do Brasil e o Banco Pan, que oferecem empréstimos consignados com juros mais baixos, até fintechs como a Creditas e a Juros Baixos, que trazem alternativas com maior flexibilidade, mas com custos mais altos.
Antes de contratar qualquer crédito, nunca se esqueça de analisar a CET (Custo Efetivo Total), que engloba todos os custos envolvidos na operação.
Além disso, tenha clareza sobre sua capacidade de pagamento, pois o empréstimo pode ser uma solução a curto prazo, mas se mal administrado, pode se tornar um novo ciclo de endividamento.
Aliás, nosso objetivo é te ajudar a no futuro conseguir melhores opções de crédito no futuro. Por isso, veja agora como sair das dívidas rapidamente.