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Die Suche nach den besten Konditionen für Kredite für Selbstständige in Deutschland stellt einen entscheidenden Wendepunkt für die finanzielle Gesundheit jedes Unternehmers in Deutschland dar.
Die Dualität des Marktes erfordert, dass diejenigen, die Kredite für Selbstständige in Deutschland suchen, die klare Trennung zwischen den regulatorischen Anforderungen der Großbanken und der Flexibilität der Fintechs verstehen.
In diesem Artikel werden wir die wichtigsten verfügbaren Angebote für Kredite für Selbstständige in Deutschland umfassend analysieren. Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, alles über jede Option zu verstehen, damit Sie gut wählen können und alle Ihre Fragen beantwortet werden.
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09 Beste Optionen für Kredite für Selbstständige Deutschland
Wir werden nun die wichtigsten Institutionen analysieren, die das aktuelle deutsche Kredit-Ökosystem prägen.
Jede verfügt über eine unterschiedliche Produktmechanik, spezifische Kosten und Vorteile, die zu unterschiedlichen Kundenprofilen passen.
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1. ING
Die ING hat sich als Maßstab für das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Freiberufler etabliert, die privilegierte Konditionen suchen.
Das Institut segmentiert speziell Freiberufler, schließt Gewerbetreibende aus, um Zinssätze anzubieten, die denen von Hypothekendarlehen nahekommen.
In der Regel handelt es sich um einen nicht zweckgebundenen Ratenkredit, ideal für private oder gemischte Liquidität. Es ist zu beachten, dass die Beträge zwischen 5.000 € und 90.000 € liegen, mit Laufzeiten von bis zu 120 Monaten.
Diese Verlängerung der Laufzeit ist ein enormer Wettbewerbsvorteil, da sie eine monatliche Verteilung der Rate ermöglicht, die den operativen Cashflow schont.
2. iwoca
Als Antithese zur traditionellen Bank konzentriert sich iwoca ausschließlich auf Geschwindigkeit und Echtzeit-Datenanalyse.
Es bedient den kritischen Bedarf an sofortiger Liquidität durch einen flexiblen Kreditrahmen, der wie ein Dispositionskredit für Unternehmen funktioniert.
Der Kunde genehmigt ein Limit und zahlt nur Zinsen für den verwendeten Betrag und die Dauer. Darüber hinaus reichen die Beträge von 1.000 € bis zu 500.000 € mit Laufzeiten von bis zu 60 Monaten.
Obwohl der monatliche Zinssatz zwischen 1 % und 2,99 % bei jährlicher Berechnung hoch erscheinen mag, müssen die Kosten kurzfristig analysiert werden. Aus diesem Grund gilt es als ein kreditvergleich für niedrige zinsen.
3. Auxmoney (Kredite für Selbstständige in Deutschland)
Auxmoney fungiert als Peer-to-Peer-Kreditplattform, die Kreditnehmer mit Investoren verbindet.
Sein proprietärer Algorithmus ermöglicht die Genehmigung von Bewerbern, die in den binären Filtern klassischer Banken scheitern, indem er ganzheitliche Kriterien verwendet, die Hunderte von Datenpunkten berücksichtigen.
Der Kredit wird digital vermittelt, mit Beträgen zwischen 1.000 € und 50.000 € und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.
Der effektive Jahreszins variiert von 4,21 % bis 19,93 %, was die Vielfalt der akzeptierten Risikoprofile widerspiegelt.
4. KfW über Hausbank
Die KfW ist der staatliche Förderer und bietet die vorteilhaftesten Finanzierungsbedingungen auf dem Markt.
Ihr Zugang erfolgt jedoch über das Prinzip der “Hausbank”. Der Unternehmer beantragt den Kredit bei seiner Geschäftsbank, die den Antrag an die KfW weiterleitet.
Zu den Schlüsselprodukten gehören der ERP-Gründerkredit für junge Unternehmen und der KfW-Unternehmerkredit für etablierte Unternehmen.
Darüber hinaus können bis zu 125.000 € für Gründer und bis zu 100 Millionen € für konsolidierte Unternehmen mit Laufzeiten von bis zu 10 Jahren und einer anfänglichen tilgungsfreien Zeit erhalten werden. Die Zinssätze sind subventioniert und liegen wettbewerbsfähig zwischen 4,69 % und 7,5 %.
5. Postbank
Als Tochtergesellschaft der Deutschen Bank bietet die Postbank die Solidität des traditionellen Einzelhandels mit nationaler Abdeckung.
In der Regel ist das Produkt Postbank Business Kredit standardisiert und bietet Beträge von 3.000 € bis 80.000 € und Laufzeiten von bis zu 120 Monaten.
Die effektiven Zinssätze variieren von 3,25 % bis 12,63 %. Der strategische Vorteil liegt im physisch-digitalen Hybridismus. Er ermöglicht die Bequemlichkeit der Online-Anfrage mit der Sicherheit, Probleme in physischen Filialen lösen zu können.
6. Deutsche Bank (Kredite für Selbstständige in Deutschland)
Die größte Privatbank Deutschlands positioniert sich als idealer Partner für Selbstständige, die Expansion und Skalierung anstreben.
Zunächst ermöglicht der Geschäftskredit Online die Beantragung von bis zu 250.000 € über einen vereinfachten Prozess, mit außergewöhnlichen Laufzeiten, die bis zu 15 Jahre betragen können.
Diese Amortisationsdauer reduziert die monatliche Rate drastisch und verbessert das Schuldendienstdeckungsverhältnis.
Schließlich beginnen die Zinssätze bei 4,69 %. Zusätzlich zum Kapital erhält der Kunde Zugang zu einem globalen Ökosystem von Dienstleistungen.
7. Targobank (Kredite für Selbstständige in Deutschland)
Die Targobank zeichnet sich durch extreme Anpassung an die Realitäten unregelmäßiger Cashflows aus.
Ihre Produkte bieten Beträge zwischen 5.000 € und 80.000 € mit Laufzeiten von bis zu 96 Monaten.
Es ist hervorzuheben, dass die markanteste Eigenschaft die “Ratenpause” ist, die es ermöglicht, die Zahlung einer Rate alle 12 Monate auszusetzen.
Für saisonale Geschäfte ist dies ein unschätzbares Liquiditätsmanagement-Tool.
Es besteht auch die Möglichkeit einer anfänglichen tilgungsfreien Zeit von 89 Tagen für die erste Rate. Dies ermöglicht es der Investition, Einnahmen zu generieren, bevor sie zu einer Ausgabe wird.
8. EthikBank
Für Selbstständige, die in nachhaltigen oder sozialen Sektoren tätig sind, bietet die EthikBank neben Kapital auch eine Werteausrichtung.
Der Fokus liegt auf Mikrokrediten und ethischen Unternehmenskrediten, typischerweise bis zu 50.000 € mit Laufzeiten von 60 Monaten.
Darüber hinaus ist der Zinssatz in einer vereinfachten Struktur fest und liegt bei etwa 5,90 % bis 6 % pro Jahr, unabhängig von der Laufzeit.
9. Creditshelf (Kredite für Selbstständige in Deutschland)
Creditshelf konzentriert sich auf den etablierten “Mittelstand” und ist nichts für Anfänger.
Dies ist eine digitale Plattform, die Unternehmenskredite mit hohem Wert arrangiert, typischerweise von 100.000 € bis zu 5 Millionen €, indem sie Unternehmen mit institutionellen Investoren verbindet. Die Laufzeit variiert von 60 bis 84 Monaten.
Die Preisgestaltung basiert auf dem Risiko und ist in der Regel höher als die der Banken, aber aufgrund der Geschwindigkeit wettbewerbsfähig.
In diesem Fall besteht der große Vorteil darin, dass es sich um einen ungesicherten erstrangigen Kredit handelt. Er konzentriert sich auf die zukünftige Cashflow-Generierungskapazität, anstatt kommerzielle Hypotheken zu verlangen.
Vergleichstabelle für Kredite für Selbstständige Deutschland
| Institution | Betrag (€) | Laufzeit (Monate) | Geschätzter Zinssatz (p.a.) |
| ING | 5.000 – 90.000 | 12 – 120 | 3,29% – 10,99% |
| iwoca | 1.000 – 500.000 | Bis zu 60 | 12,6% – 42,5%* |
| Auxmoney | 1.000 – 50.000 | 12 – 84 | 4,21% – 19,93% |
| KfW | Bis zu 100 Millionen | Bis zu 120 | 4,69% – 7,5% |
| Postbank | 3.000 – 80.000 | 12 – 120 | 3,25% – 12,63% |
| Deutsche Bank | Bis zu 250.000 | 12 – 180 | Ab 4,69% |
| Targobank | 5.000 – 80.000 | 12 – 96 | Wettbewerbsfähig |
| EthikBank | Bis zu 50.000 | Bis zu 60 | ~ 5,90% – 6% |
| Creditshelf | 100.000 – 5 Millionen | 60 – 84 | Risikobasiert |
Fazit
Das Ökosystem der Kredite für Selbstständige in Deutschland entwickelt sich zu einem segmentierten Umfeld, in dem die Wahl des richtigen Instruments die einfache Suche nach dem niedrigsten Zinssatz übersteigt.
Für sofortiges Betriebskapital verwandelt die Geschwindigkeit der Fintechs die Zinskosten in eine notwendige Betriebsaufwendung. Für strukturelle Investitionen schützt die Geduld beim Zugang zu staatlichen Mitteln oder langfristigen Linien die zukünftige Gewinnspanne.
Bewerten Sie jetzt, welche dieser Optionen zu Ihrem aktuellen Geschäftsmoment passt. Bereiten Sie Ihre Unterlagen vor, prüfen Sie, ob die Anfrage eine Konditionenanfrage ist, und machen Sie den notwendigen Schritt, um die nächste Phase Ihrer unternehmerischen Reise zu finanzieren.