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Haben Sie sich jemals gefragt, was die tatsächlichen Vorteile eines Kredite mit flexibler Rückzahlung sind? Heute werden Sie die wichtigsten Optionen entdecken und erfahren, warum sie die besten sind.
Das Verständnis der Funktionsweise von Krediten mit flexibler Rückzahlung ist unerlässlich, um nicht nur einen Kredit zu sichern.
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Im Verlauf dieses Artikels werden wir die besten Optionen für Kredite mit flexibler Rückzahlung basierend auf aktuellen Daten analysieren. Hier erfahren Sie, wie Sie versteckte Strafen vermeiden, von Zahlpausen profitieren und die Sondertilgung nutzen können, um Tausende von Euro an Zinsen zu sparen. Lesen Sie weiter.
Die 09 besten Marktoptionen in Deutschland
1. ING Ratenkredit (Kredite mit flexibler Rückzahlung)
Die ING Deutschland hat sich als Marktführer für Kredite mit flexibler Rückzahlung etabliert. Ebenso wie für günstige Kredite mit Sofortzusage. Sie arbeitet mit einem hocheffizienten Direktbankmodell.
Das Flexibilitätsprofil des Instituts zeichnet sich durch radikale Transparenz aus.
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Sie müssen wissen, dass dieser Kredit unbegrenzte und kostenlose Sondertilgungen jederzeit ermöglicht.
In der Regel hat der Kunde die Freiheit, jeden Betrag auf das Kreditkonto zu überweisen, und das System passt die Restschuld automatisch an.
Darüber hinaus ermöglicht er die vorzeitige vollständige Rückzahlung ohne jegliche Strafe, was ein bedeutender Wettbewerbsvorteil ist.
Die Kreditsumme variiert von 5.000 € bis 75.000 € und kann bei bestimmten Profilen bis zu 90.000 € betragen, mit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten.
Der effektive Zinssatz liegt für die meisten Kunden mit guter Bonität zwischen 6,90 % und 6,69 %, mit einer Spanne von 3,29 % bis 10,99 %.
2. Targobank
Die Targobank positioniert ihren Hauptkredit mit einem intensiven Fokus auf die Anpassungsfähigkeit an die Lebensumstände des Kunden.
Der Hauptvorteil dieser Option ist zunächst die Vorhersehbarkeit der Pause. Dieser Kredit ermöglicht alle 12 Monate eine kostenlose Pause, sofern die 11 vorangegangenen Raten pünktlich bezahlt wurden.
In Bezug auf die Tilgung ermöglicht er kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 % der aktuellen Restschuld pro Jahr.
Die verfügbaren Beträge reichen von 1.500 € bis 80.000 € mit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten. Die Zinssätze sind stark bonitätsabhängig, wobei das repräsentative Beispiel häufig im Bereich von 6,95 % liegt und die Werbezinssätze ab 3,49 % beginnen.
3. DKB Privatkredit (Kredite mit flexibler Rückzahlung)
Die DKB ist eine Direktbank, die gute Konditionen für Kunden mit soliden Kreditprofilen bietet.
Das Flexibilitätsprofil bietet jederzeit und in jeder Höhe kostenlose Sondertilgungen, einschließlich der vollständigen Rückzahlung.
In der Regel ist die Politik, Null Barrieren für diejenigen zu schaffen, die schuldenfrei werden möchten, wobei der Prozess durch einfache Banküberweisung erfolgt.
Die Kreditsumme reicht von 2.500 € bis zu einer Obergrenze von 100.000 €, eine der höchsten auf dem Markt für ungesicherte Privatkredite.
Die Laufzeit kann sich von 12 auf bis zu 120 Monate erstrecken. Der effektive Zinssatz ist wettbewerbsfähig, oft bonitätsunabhängig für bestimmte Berufsgruppen, und liegt bei etwa 6 % bis 7 %.
4. Santander
Die Santander ist bekannt für ihre kommerzielle Aggressivität. Das Produkt BestCredit beinhaltet eine Bestpreisgarantie, bei der die Santander den Zinssatz anpasst, wenn der Kunde innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ein günstigeres Angebot bei einer anderen Bank findet.
Hinsichtlich der Kredite mit flexibler Rückzahlung ermöglicht sie Tilgungen, aber es ist entscheidend, den spezifischen Vertrag auf die vollständige Befreiung von der Vorfälligkeitsentschädigung bei vollständiger Rückzahlung zu überprüfen.
Die Kreditsumme variiert von 1.000 € bis 75.000 € mit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten.
Das repräsentative Beispiel zeigt einen effektiven Zinssatz von 8,49 %, wobei die nominale Spanne weit von 2,99 % bis 11,98 % variiert. Dies spiegelt die Akzeptanz vielfältigerer Risikoprofile wider.
5. Postbank Privatkredit direkt
Als Marke der Deutschen Bank bietet die Postbank ein robustes Produkt in ihrer Online-Version an.
In der Regel ermöglicht der Privatkredit direkt jederzeit kostenlose teilweise oder vollständige Tilgung. Eine Premium-Funktion für eine traditionelle Geschäftsbank.
Eine Ratenpause ist möglich, erfordert jedoch eine Genehmigung und vorherige Kommunikation und ist kein automatisches, in der App anklickbares Recht wie bei Neobanken.
Die Beträge variieren von 3.000 € bis 80.000 € mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Der repräsentative effektive Zinssatz liegt bei etwa 8,71 %.
6. Norisbank Top-Kredit (Kredite mit flexibler Rückzahlung)
Die Norisbank agiert als die rein digitale Tochtergesellschaft der Deutschen Bank Gruppe.
Sie bietet kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 % des ausstehenden Betrags pro Jahr an.
Diese Klausel ist etwas restriktiver als die der ING oder DKB, aber für die meisten ausreichend.
Sie beinhaltet eine 30-tägige Zufriedenheitsgarantie für die kostenlose Rückgabe des Kredits.
Beachten Sie, dass die Kreditsumme von 1.000 € bis 65.000 € reicht, mit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten.
7. SWK Bank Ratenkredit
Die Süd-West-Kreditbank ist eine technologieorientierte Kreditfabrik mit Fokus auf Prozesseffizienz.
Ihr Angebot konzentriert sich auf Einfachheit und ermöglicht jederzeit kostenlose Sondertilgungen.
Die Struktur der Bank ist darauf ausgelegt, Vertragsänderungen digital und schnell zu verarbeiten.
Es ist wichtig hervorzuheben, dass die Beträge von 2.500 € bis 100.000 € reichen, mit Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten. Der repräsentative effektive Zinssatz beträgt 5,89 %, einer der wettbewerbsfähigsten in der Übersicht, mit Nominalzinssätzen ab 4,99 %.
Die sofortige Entscheidung erfolgt in weniger als 30 Sekunden und die Auszahlung in 2 Werktagen, was sie zur idealen Wahl für diejenigen mit Eile und guter Bonität macht.
8. SKG Bank RatenKredit (Kredite mit flexibler Rückzahlung)
Die SKG Bank positioniert sich als preisorientierter Direktkreditgeber.
Ihre Politik ist die der vollständigen Transparenz, mit jederzeit kostenloser Sondertilgung und kostenloser vorzeitiger vollständiger Rückzahlung.
Die SKG wirbt aktiv für das Fehlen von strafenden Kleingedrucktem. Die Beträge variieren von 2.500 € bis 100.000 € und die Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.
Der repräsentative effektive Zinssatz beträgt 6,89 %, wobei die Zinssätze bei 4,69 % beginnen und bis zu 11,59 % reichen.
9. Commerzbank Ratenkredit
Die Commerzbank hat ihr Angebot modernisiert, um mit den Fintechs zu konkurrieren. Sie ermöglicht jederzeit Sondertilgungen.
Die Befreiung von der Vorfälligkeitsentschädigung muss jedoch von Fall zu Fall überprüft werden, da sich die Bank das gesetzliche Recht vorbehält, diese zu erheben.
Obwohl sie oft im Rahmen von Kampagnen darauf verzichtet. Eine Ratenpause wird durch Kontaktaufnahme mit dem Kundenbetreuer verwaltet.
Die Beträge reichen von 1.500 € bis 100.000 € mit Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten.
Struktureller Vergleich der Optionen
| Institution | Produkt | Sondertilgung | Ratenpause | Betrag (Min-Max) | Laufzeit (Monate) | Beispielzinssatz (2/3) |
| ING | Ratenkredit | Kostenlos und unbegrenzt | Möglich (individuell) | 5k – 75k € | 12 – 96 | ~6,90 % |
| Targobank | Wie für mich gemacht | Kostenlos (bis zu 50 % des Saldos) | 1x alle 12 Monate | 1.5k – 80k € | 12 – 96 | ~6,95 % |
| DKB | Privatkredit | Kostenlos und unbegrenzt | Auf Anfrage | 2.5k – 100k € | 12 – 120 | ~6-7 % |
| SKG Bank | RatenKredit | Kostenlos und unbegrenzt | Auf Anfrage | 2.5k – 100k € | 12 – 120 | ~6,89 % |
| SWK Bank | Ratenkredit | Kostenlos | Auf Anfrage | 2.5k – 100k € | 24 – 120 | ~5,89 % |
| Santander | BestCredit | Möglich (Vertrag prüfen) | Auf Anfrage | 1k – 75k € | 12 – 96 | ~8,49 % |
| Norisbank | Top-Kredit | Kostenlos (bis zu 50 % p.a.) | Auf Anfrage | 1k – 65k € | 12 – 96 | Variabel |
| Postbank | Privatkredit direkt | Kostenlos (Online) | Möglich (mit Vorankündigung) | 3k – 80k € | 12 – 120 | ~8,71 % |
| Commerzbank | Ratenkredit | Möglich (Befreiung prüfen) | Auf Anfrage | 1.5k – 100k € | 6 – 119 | ~6,39 % |
| 1822direkt | Ratenkredit | Kostenlos (bis zu 70 % des Saldos) | Auf Anfrage | 7.5k – 100k € | 12 – 120 | ~5,89 % |
Fazit
Der deutsche Konsumentenkreditmarkt hat eine bemerkenswerte Entwicklung durchgemacht, von einem starren Modell hin zu einem Ökosystem, in dem Flexibilität zur Wettbewerbsnorm geworden ist.
Die Qualität eines Kredits wird heute nicht mehr nur durch den Zinssatz definiert, sondern durch die vertragliche Freiheit, die das Produkt bietet. Angetrieben durch den Druck der Direktbanken und die Anforderungen der Verbraucher.
Für diejenigen, die Sicherheit suchen, besteht die analytische Empfehlung darin, sich auf den Wert der Liquiditätsoption zu konzentrieren.
Wenn Sie sich also für einen der Kredite mit flexibler Rückzahlung entscheiden, betrachten Sie den Vertragsabschluss nicht nur als Mittel zur sofortigen Finanzierung, sondern als aktives Werkzeug zur Vermögensverwaltung.
Bewerten Sie die vorgestellten Optionen, vergleichen Sie die effektiven Zinssätze und die Flexibilitätsklauseln und treffen Sie eine Entscheidung, die Ihre langfristige finanzielle Gesundheit stärkt.