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Eine Kreditkarte bei schlechter Bonität zu finden, kann in einem so starren Finanzsystem wie dem deutschen, in dem jeder Fehltritt Türen verschließt, wie eine unmögliche Mission erscheinen.
Allerdings ist eine Kreditkarte bei schlechter Bonität kein hoffnungsloser Fall mehr, sondern zu einer Marktnische geworden. Die Situation hat sich in den letzten Jahren drastisch geändert, insbesondere nach der Insolvenz beliebter Prepaid-Karten-Emittenten, was eine Neubewertung von Sicherheit und Zahlungsfähigkeit erforderlich machte.
In diesem Artikel werden wir die sichersten und funktionellsten Optionen für diejenigen, die eine Kreditkarte bei schlechter Bonität suchen, aufschlüsseln, wobei wir soliden Institutionen den Vorzug geben.
Wir haben alles von technologischen Neobanken bis hin zu klassischen Pfändungsschutzlösungen analysiert, um sicherzustellen, dass Sie Zugang zu einem umfassenden Kompendium für Ihre Entscheidung haben. Im Folgenden finden Sie eine tiefgehende Analyse der besten Alternativen für eine Kreditkarte bei schlechter Bonität.
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Die 08 besten Kreditkarten bei schlechter Bonität
1. Bunq Easy Bank Mastercard
Bunq mit Sitz in Amsterdam hat das Konzept der paneuropäischen Bank neu definiert und präsentiert sich als eine der interessantesten Optionen in dieser Kategorie.
Für Verbraucher in Deutschland bietet Bunq die ideale Fusion zwischen der Sicherheit einer Bank mit voller Lizenz und der Flexibilität eines Fintech-Unternehmens.
Die ausgegebene Mastercard ist technisch gesehen eine Debitkarte, verfügt jedoch über die Nummerierung und Merkmale einer Kreditkarte, was für die Akzeptanz in Hotels und bei der Autovermietung entscheidend ist.
Der verfügbare Betrag ist auf das eingezahlte Guthaben begrenzt, ohne automatische Überziehungsfazilität.
Die Gebührenstruktur ist modular, wobei der “Easy Bank”-Plan 3,99 € monatlich kostet.
Abhebungen sind nach den ersten fünf kostenpflichtig, und es fallen Gebühren für Bareinzahlungen über 100 € an.
Zu den Vorteilen zählen die deutsche IBAN (DE), die die Kontodomizilierung erleichtert, und die Einlagensicherung bis zu 100.000 € durch das niederländische System.
2. N26 Flex Mastercard (Kreditkarte bei schlechter Bonität)
N26 Flex ist die institutionelle Antwort der bekanntesten Neobank Deutschlands auf die Basiskontengesetzgebung.
Während das Standardprodukt Kunden ablehnen kann, wurde N26 Flex speziell entwickelt, um das Segment aufzunehmen, das eine [Kreditkarte bei schlechter Bonität] sucht.
Das Flex-Produkt erhebt eine monatliche Gebühr, typischerweise zwischen 6,00 € und 8,90 €, um das administrative Risiko von Kunden zu decken, die statistisch gesehen mehr Verwaltung erfordern. Bietet aber im Gegenzug ein vollständig digitales Premium-Banking-Erlebnis.
Diese Karte funktioniert auf Guthabenbasis, ohne Überziehungsmöglichkeit, aber mit extrem hohen Ausgabenlimits für das Segment, die bei ausreichendem Guthaben bis zu 30.000 € täglich betragen.
Kostenstruktur bestraft die Nutzung von Bargeld, indem sie 2,00 € pro Geldautomatenabhebung berechnet und so die digitale Nutzung fördert.
Der große Trumpf von N26 Flex ist die Garantie der Akzeptanz für EU-Bürger und die Integration in das CASH26-Ökosystem, das Einzahlungen in Supermärkten wie Rewe und Penny ermöglicht.
Darüber hinaus kann das Konto direkt über die App in ein P-Konto umgewandelt werden, was schnellen und diskreten Schutz vor Pfändungen bietet.
3. Tomorrow Visa Debit
Tomorrow positioniert sich als das Gegenteil der traditionellen Bank, mit Fokus auf Nachhaltigkeit und Klimaethik.
Operiert unter der Infrastruktur der Solaris SE und bietet ein Konto an, bei dem Gebühren Wiederaufforstungsprojekte finanzieren.
Für Kunden mit negativer Historie liegt der Vorteil in den Kontomodellen “Now” oder “Change”, die keine Kreditfazilität beinhalten und auf eine harte Bonitätsprüfung verzichten.
Die Tomorrow Visa Debitkarte bietet Tageszahlungslimits von 8.000 €, was für die meisten Bedürfnisse ausreichend ist.
Die monatliche Gebühr für das Einstiegsmodell beträgt 4,00 €, mit Abhebungskosten von 3,00 € pro Transaktion.
Bei diesem Modell trägt jede Transaktion zum Umweltschutz bei. Darüber hinaus bietet das Konto die “Pockets”-Funktionalität für die Finanzorganisation.
4. Vivid Money (Kreditkarte bei schlechter Bonität)
Vivid Money kombiniert alltägliche Bankdienstleistungen mit einer aggressiven Investmentplattform.
Ebenfalls unter Nutzung der Infrastruktur der Solaris SE unterscheidet sich Vivid durch seine “Pockets” mit separaten IBANs und ein spielerisches Cashback-Programm.
Vivid ist attraktiv, da es eine Metallkarte und Tools zur Vermögensvermehrung bietet, ohne eine traditionelle Kreditprüfung für das Standardkonto zu verlangen.
Die Finanzstruktur ermöglicht sofortige Bewegungen zwischen Unterkonten und bietet kostenlose Abhebungen bis zu bestimmten Limits, sofern der Betrag über 50 € liegt.
Der Standard-Plan kann kostenlos sein, wenn der Benutzer aktiv ist, oder 3,90 € kosten, wenn er inaktiv ist.
Zu den Vorteilen gehören mehrere IBANs zur Isolierung von Geldern, Cashback in Aktien, das mit dem Markt wächst, und die Möglichkeit fraktionierter Investitionen.
5. Revolut Debit Mastercard
Revolut, die Finanz-„Super-App“ Europas, hat kürzlich die Barriere beseitigt, die ihre massenhafte Akzeptanz in Deutschland verhinderte, indem sie lokale IBANs (DE) anbietet.
Da es extrem benutzerfreundlich für die digitale Eröffnung ist, ist es eine der besten Optionen für Personen mit schlechter Bonität, da es sich auf die Transaktionalität konzentriert.
Das Finanzmodell basiert auf sofort aufladbarem Guthaben.
Der Standard-Plan ist kostenlos, mit Abhebungslimits von 200 € monatlich ohne Gebühren.
Revolut zeichnet sich durch seine Einweg-Virtuellen Karten aus, die bei jedem Online-Kauf eine neue Nummer generieren und somit vollständigen Schutz vor Betrug bieten.
Darüber hinaus sind der Zugang zu Interbankenwechselkursen für internationale Ausgaben und die Funktionalität verknüpfter Konten für Kinder wichtige Unterscheidungsmerkmale. Übrigens ist dies eine der wenigen Kreditkarten ohne Schufa.
6. Wise Visa Debit (Kreditkarte bei schlechter Bonität)
Wise ist eine E-Geld-Institution, die sich auf Transparenz und internationale Überweisungen konzentriert.
Ihr “Multi-Währungs”-Konto wird mit einer Visa-Debitkarte geliefert, die für Expats in Deutschland mit schlechter Bonität äußerst nützlich ist, da keine lokale Risikoanalyse, sondern lediglich eine Identitätsprüfung erfolgt.
Das Konto hat keine wiederkehrenden Wartungskosten, es wird nur eine einmalige Gebühr für die Kartenausstellung erhoben.
Wise ermöglicht das Halten von Guthaben in über 50 Währungen gleichzeitig, was den Benutzer vor Wechselkursschwankungen schützt.
Die digitale Karte kann sofort über digitale Geldbörsen verwendet werden, bevor die physische Karte ankommt.
Die Transparenz ist radikal: Der Benutzer sieht genau, wie viel er an Gebühren zahlt, bevor er eine Transaktion bestätigt.
7. SupremaCard Mastercard Prepaid
Die SupremaCard ist ein Nischenprodukt der PayCenter GmbH, das sich auf absolute finanzielle Inklusion und Rechtssicherheit konzentriert.
Während Neobanken Konten aus undurchsichtigen Compliance-Gründen schließen können, ist die PayCenter darauf spezialisiert, Konten für schwierige Kunden offen zu halten.
Dies ist eine Prepaid-Karte mit hohen Kosten, aber mit dem entscheidenden Unterscheidungsmerkmal der garantierten P-Konto-Funktionalität, die für Schuldner mit gepfändeten Konten unerlässlich ist. Die PayCenter ist eine vom BaFin regulierte deutsche Institution.
Der verfügbare Betrag ist streng auf das aufgeladene Guthaben begrenzt, und die P-Konto-Funktion schützt automatisch einen monatlichen Basisbetrag vor Gläubigern.
Die Jahresgebühr ist mit etwa 79,00 € erheblich und spiegelt die Kosten des spezialisierten Dienstes wider.
8. PAYBACK Visa (Kreditkarte bei schlechter Bonität)
Option ist eine einzigartige Zusammenarbeit zwischen dem PAYBACK-Treueprogramm und der Baden-Württembergischen Bank (BW Bank).
Die Guthaben-basierte Version wird automatisch denen angeboten, die die Standard-Kreditkarte beantragen und bei der Bonitätsprüfung abgelehnt werden.
Dies ist eine würdevolle Möglichkeit, eine “Bankkarte” zu besitzen und Punkte zu sammeln, selbst wenn man eine [Kreditkarte bei schlechter Bonität] benötigt.
Unterstützung einer soliden staatlichen Institution wie der BW Bank verleiht eine Stabilität, die reine Fintech-Unternehmen nicht haben.
Die Jahresgebühr beträgt 29,00 €, das erste Jahr ist jedoch oft kostenlos. Ein seltener Vorteil für Prepaid-Karten traditioneller Banken sind kostenlose Abhebungen in der Eurozone.
Kostenvergleich der Kreditkarten bei schlechter Bonität
| Karte / Institution | Produkttyp | Monatliche/Jährliche Kosten (Geschätzt) | Kosten Abhebung (ATM) | Schufa-Prüfung? |
| Bunq Easy Bank | Debit/Prepaid | 3,99 €/Monat | 0,99 € (1. 5) | Nein |
| N26 Flex | Debit | 6,00 € – 9,00 €/Monat | 2,00 € fix | Ignoriert Negativ |
| Tomorrow | Debit Visa | 3,00 € – 4,00 €/Monat | 3,00 € (Basisplan) | Nein |
| Vivid Standard | Debit Visa | 0,00 € (aktiv) oder 3,90 € | Kostenlos bis 200 € | Nein |
| Revolut Standard | Debit | 0,00 € | Kostenlos bis 200 € | Nein |
| Wise | Debit Visa | 0,00 € (Karte 7 € einmalig) | Kostenlos bis 200 € | Nein |
| SupremaCard | Prepaid | 79,00 €/Jahr | ~5,00 € | Nein |
| PAYBACK Visa | Prepaid | 29,00 €/Jahr | Kostenlos (Eurozone) | Nein (in dieser Version) |
| Monese | Prepaid | 0,00 € oder 5,95 € | Variabel | Nein |
| TF Bank Gold | Revolvierender Kredit | 0,00 € | Kostenlos (aber mit Zinsen) | Ja (Flexibel) |
Fazit (Kreditkarte bei schlechter Bonität)
Eine Kreditkarte bei schlechter Bonität zu finden, ist keine unmögliche Herausforderung mehr, sondern eine Frage der Strategie.
Der Markt hat sich entwickelt und Platz für Produkte geschaffen, die auch für Personen funktionieren, die mit Schufa-Einschränkungen konfrontiert sind – von stabilen digitalen Konten bis hin zu Angeboten, die auf die Öffentlichkeit zugeschnitten sind, die Schutz vor Pfändungen benötigt.
Jede vorgestellte Alternative erfüllt eine andere Rolle. Einige maximieren Benutzerfreundlichkeit und niedrige Gebühren. Andere priorisieren institutionelle Stabilität; und einige existieren, um extreme Kreditprobleme oder Banksperren zu lösen.
Daher hängt die beste Wahl von Ihrem Hauptziel ab – finanzielle Glaubwürdigkeit wiederherstellen, Einkommen vor Pfändungen schützen, reisen, digitale Dienste nutzen oder einfach eine funktionierende Karte für alltägliche Zahlungen haben.