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Die Suche nach der besten Kreditkarte mit Bonuspunkten in Deutschland erfordert eine detaillierte Analyse der Marktoptionen. Genau das bieten wir Ihnen heute.
Der entscheidende Punkt für jeden, der eine Kreditkarte mit Bonuspunkten sucht, ist die Unterscheidung zwischen Kreditkarten und Charge Cards. Diesen Unterschied erfahren Sie hier.
Heute erhalten Sie einen vollständigen Leitfaden. Wir werden die zehn wichtigsten Karten untersuchen, die den größten Wert in Deutschland bieten. Sie erhalten eine realistische und ehrliche Analyse der Vorteile, Gebühren und Risiken jeder Option. So stellen wir sicher, dass Sie alles wissen, was Sie brauchen, um die richtige Kreditkarte mit Bonuspunkten zu wählen. Los geht’s!
Den Unterschied verstehen: Charge Card vs. Kreditkarte
Die Art der Karte bestimmt das Zinsrisiko. Betrachten wir den Unterschied zwischen diesen beiden Karten.
Kreditkarten in Deutschland sind zwar beliebt, ermöglichen aber die revolvierende Zahlung und sind auf Einnahmen aus revolvierenden Zinsen angewiesen. Banken decken die Betriebskosten und die angebotenen Prämien durch diese Einnahmen. Besonders bei Optionen ohne Jahresgebühr.
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Charge Cards hingegen sind ein traditionelleres Modell der Ausgabenverwaltung. Sie verpflichten den Karteninhaber, den gesamten Rechnungsbetrag am Ende jedes Monats zu begleichen. Dies erfordert eine gute Finanzdisziplin.
Top 08 Kreditkarten mit Bonuspunkten
1. American Express Platinum Card
Die American Express Platinum Card, die als Charge Card gilt, ist als Premiumprodukt auf dem deutschen Markt anerkannt und bietet hervorragende Vorteile, insbesondere für Reisen. Sie gehört auch zu den wichtigsten Kreditkarten mit hohem Limit.
Zunächst erhalten Sie einen erheblichen Willkommensbonus, der bis zu 85.000 Membership Rewards (MR) Punkte erreichen kann. Darüber hinaus erhebt die Karte keine Wechselkursgebühren für Transaktionen in Fremdwährung (0% FX Fee).
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Sie erhalten außerdem einige besondere Reisevorteile, insbesondere:
- 150 € für Restaurants;
- 200 € für Reisen;
- 200 € für SIXT Ride.
Darüber hinaus hat der Karteninhaber kostenlosen und unbegrenzten Zugang zu über 1.400 globalen Lounges, einschließlich Priority Pass Prestige und Lufthansa Lounges, mit der Möglichkeit, einen Gast mitzunehmen.
Das Versicherungspaket ist das umfassendste in Deutschland, und die Karte gewährt Elite-Status in Hotel- und Mietwagenprogrammen, wie Hilton Honors Gold Status und Marriott Bonvoy Gold Elite. Außerdem bietet sie eine kostenlose Zusatzkarte für den Karteninhaber und einen Gast.
2. Miles&More Gold Credit Card
Die Miles&More Gold Credit Card ist zweifellos unverzichtbar für Vielreisende mit Lufthansa und Partnerfluggesellschaften.
Ihr Schwerpunkt liegt auf der Akkumulation und dem Schutz von Meilen und wird derzeit von der Deutschen Bank ausgegeben.
Darüber hinaus bietet die Karte typischerweise 4.000 Willkommensprämienmeilen und 40 Punkte.
Zu ihren Hauptmerkmalen gehört der bedingungslose Schutz vor dem Verfall von Prämienmeilen, was entscheidend ist, um den angesammelten Wert langfristig zu erhalten.
Die Sammelrate beträgt 1 Meile pro 2 € Umsatz für Privatkunden. Sie beinhaltet ein umfassendes Versicherungspaket, das eine Reiserücktrittsversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung und eine Zusatzversicherung für Mietwagen umfasst.
3. Barclays Visa
Die Barclays Visa ist die am besten bewertete gebührenfreie Karte. Sie kombiniert eine dauerhafte Jahresgebühr von 0 € mit globalen Transaktionsvorteilen.
Die Karte bietet einen Willkommensbonus von 25 € Guthaben. Darüber hinaus beträgt ihr effektiver Jahreszins (APR) 21,51%, was sie in die Kategorie des hohen Risikos von revolvierenden Zinsen einordnet, wenn der Saldo nicht vollständig beglichen wird.
Zu den wichtigsten Vorteilen gehören:
- Dauerhaft 0 € Jahresgebühr;
- 0% Wechselkursgebühr;
- 0 € Bargeldabhebungen in Euro und Fremdwährung (gilt für Abhebungen über 50 €).
Darüber hinaus bietet sie eine zinsfreie Kreditperiode (Grace Period) von bis zu drei Monaten, vorausgesetzt, der Saldo wird vollständig beglichen.
4. American Express Payback Credit Card
Diese Karte dient als Haupteinstiegspunkt in das Amex-Ökosystem in Deutschland. Sie ermöglicht das Sammeln von Payback-Punkten, dem größten Treueprogramm des Landes.
Sie haben außerdem die Möglichkeit, einen Willkommensbonus von bis zu 4.000 Payback °Punkte zu erhalten.
Mit dieser Kreditkarte mit Bonuspunkten sammelt der Karteninhaber mit jeder Zahlung Payback °Punkte (1 Payback-Punkt pro 3 € Umsatz, ausgenommen Kraftstoff).
Der Unterschied liegt in der Möglichkeit, Payback-Punkte in das Membership Rewards Programm von American Express umzuwandeln, um den Wert zu maximieren, insbesondere für Flugmeilen.
5. Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard wird häufig von deutschen Verbrauchertestinstituten empfohlen und ist eine beliebte Karte mit einer dauerhaft kostenlosen Jahresgebühr von 0 €.
In der Regel liegt ihr potenzieller Wert im Cashback von bis zu 7% bei Reisebuchungen über das Urlaubsplus-Portal.
Ihr effektiver Jahreszins (APR) beträgt 17,29%, einer der niedrigsten unter den gebührenfreien Karten.
Darüber hinaus gehören zu ihren Attributen 0% Wechselkursgebühr, ideal für Reisen, und 0 € Bargeldabhebungen im Ausland.
Die Karte wird von der Stiftung Warentest empfohlen. Sie bietet auch eine schnelle Erhöhung des Kreditlimits, beginnend bei bis zu 2.500 €, individuell anpassbar bis zu 10.000 € bei Vorlage eines Einkommensnachweises.
6. Deutschland Kreditkarte Classic
Eine vielseitige gebührenfreie Karte, die sich auf Reisevorteile durch das Urlaubsplus-Rabattprogramm konzentriert, wobei der potenzielle Wert ein Rabatt von bis zu 7% auf Reisen ist.
Die Kreditkarte mit Bonuspunkten Deutschland Kreditkarte Classic bietet 0% Wechselkursgebühr und bis zu 7% Rabatt auf Reisen über Urlaubsplus.
Darüber hinaus erfordert die Karte kein zusätzliches Girokonto, kann das Konto dauerhaft im Guthaben halten und ermöglicht die Einrichtung einer automatischen vollständigen Abrechnung.
7. Santander BestCard Premium
Diese Karte zeichnet sich durch die Kombination von Vorteilen bei Kraftstoff und Reisen aus, was ihre höhere Jahresgebühr von 99 € rechtfertigt.
Sie erhalten 1% Rabatt auf Kraftstoff (begrenzt auf 200 € pro Monat). Ganz zu schweigen von 7% Cashback bei Reisen, die über Urlaubsplus gebucht werden.
Ihr effektiver Jahreszins (APR) beträgt 16,43%, der niedrigste unter den analysierten Kreditkarten, was ein starker Punkt ist.
Zu den Vorteilen gehören 1% Rabatt auf alle Kraftstoffausgaben (bis zu 200 € Umsatz pro Monat).
Darüber hinaus bietet die Karte 0 € für Abhebungen in Euro und Fremdwährung sowie 0% Wechselkursgebühr.
8. awa7 Visa
Zunächst ist die awa7 Visa eine gebührenfreie Karte, die potenziellen Wert mit einem Rabatt von bis zu 7% bei Urlaubsplus bietet.
Die Kreditkarte mit Bonuspunkten bietet 0% Wechselkursgebühr und bis zu 7% Rabatt auf Reisen über Urlaubsplus.
Darüber hinaus bietet sie flexible Ratenzahlungen, erfordert kein zusätzliches Girokonto und ermöglicht die Festlegung einer gewünschten PIN
Fazit
Die Kreditkarte mit Bonuspunkten in Deutschland ist polarisiert und teilt sich in Premium-Angebote mit hohen Jahreskosten und gebührenfreie Value-Karten mit hohen revolvierenden Zinskosten.
Für diejenigen, die sich auf Vorteile konzentrieren, ist die American Express Platinum Card zweifellos die beste Wahl, da sie über 550 € an jährlichen Gutschriften und das umfassendste Versicherungspaket bietet.
Für die Minimierung von Kosten und globale Flexibilität ist die Barclays Visa das wertvollste Produkt. Dies liegt hauptsächlich an ihrer Jahresgebühr von 0 €, 0% Wechselkursgebühr und kostenlosen Abhebungen.
Jetzt, da Sie die besten Karten dieser Kategorie kennen, müssen Sie nur noch die offizielle Website der Karte besuchen, die Ihre Aufmerksamkeit am meisten erregt hat. Und beginnen Sie, die ideale Karte für Ihre Bedürfnisse zu nutzen.