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Sabia que pode receber dinheiro de volta em todas as suas compras do cotidiano? Usar os melhores cartões de crédito com cashback é o melhor caminho para isso.
No entanto, muitas opções cobram anuidades caras e tarifas que anulam o retorno financeiro recebido. Assim, analisar os melhores cartões de crédito com cashback garante economia real em todo pagamento mensal efetuado.
Hoje, avaliamos as regras de cada emissor financeiro do país. Dessa maneira, conhecerá os melhores cartões de crédito com cashback perfeitos para o seu orçamento familiar.
1. RecargaPay Titan Mastercard Black
O Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black representa 1 das opções mais fortes para acumular dinheiro no mercado nacional.
Ele entrega 1 retorno linear excelente de 2,0% em todas as despesas faturadas no crédito sem limite máximo mensal. Além disso, o dinheiro acumulado fica disponível diretamente na carteira digital para quitar boletos ou amortizar a fatura seguinte.
Outra vantagem marcante é o spread cambial de 0% em compras internacionais, superando quase todos os concorrentes de alta renda.
Para assegurar a anuidade de R$ 0,00, contudo, a instituição exige 1 aplicação mínima de R$ 30.000,00 no CDB Titan.
Então, se não tiver esse capital aplicado, o acesso ao benefício torna-se inacessível no aplicativo.
Da mesma forma, os juros do crédito rotativo oscilam entre 12% e 14% ao mês, exigindo muita responsabilidade financeira.
Em conclusão, esse cartão atende com perfeição investidores disciplinados que buscam rentabilidade imediata e alto valor em viagens internacionais.
2. Nubank Ultravioleta Mastercard Black
O Cartão Nubank Ultravioleta Mastercard Black atrai pessoas que buscam simplicidade digital combinada com retorno financeiro de alto nível.
Saiba que, o modelo concede 1,25% de cashback instantâneo sobre todos os gastos efetuados na modalidade de crédito. Esse saldo acumulado rende automaticamente a 200% do CDI ou pode virar pontos na proporção de 2,2 milhas por US$ 1,00.
Por outro lado, a tarifa de manutenção mensal custa R$ 89,00, somando 1 anuidade anual de R$ 1.068,00.
Felizmente, consegue isenção total gastando R$ 8.000,00 por fatura ou mantendo R$ 50.000,00 investidos no ecossistema Nubank. Todavia, caso você atrase o pagamento da fatura, os juros rotativos podem alcançar alarmantes 19,99% ao mês.
Então, esse cartão não vale a pena para quem tem orçamento instável ou histórico recorrente de endividamento.
3. XP Visa Infinite
O Cartão XP Visa Infinite inovou o mercado brasileiro ao consolidar o conceito moderno do Investback direto na carteira.
Via de regra, o sistema devolve 1 taxa base de 1,0% sobre as faturas regulares diretamente em 1 fundo de investimento. Esse índice pode subir para 1,2% em gastos de R$ 7.500,00 ou 1,5% com portabilidade salarial ativa.
Além disso, o cartão oferece anuidade de R$ 0,00 para sempre, sem exigir metas periódicas de compras na fatura. Contudo, para ter direito ao produto, você precisa manter pelo menos R$ 5.000,00 aplicados na corretora XP.
O ponto negativo fica por conta da exclusão de quem não possui perfil ou reserva para alocação de recursos.
Por outro lado, os juros rotativos são os menores do país, girando entre modestos 3,45% e 4,02% ao mês.
4. Amazon Prime Mastercard Platinum (Melhores cartões de crédito com cashback)
O Cartão Amazon Prime Mastercard Platinum foi criado em parceria com a Bradescard especialmente para quem ama compras virtuais.
Seu destaque reside no retorno impressionante de 5,0% em pontos em todas as compras no portal Amazon. Adicionalmente, você ganha 2,0% de volta em farmácias, restaurantes e entretenimento, além de 1,0% nos demais estabelecimentos comerciais.
Cada 1 ponto gerado equivale rigidamente a R$ 1,00 de desconto direto em novos pedidos na loja online. Uma vantagem muito expressiva é a anuidade de R$ 0,00 definitiva, dispensando investimentos mínimos ou gastos obrigatórios no mês.
No entanto, o saldo acumulado não pode ser sacado via Pix, servindo exclusivamente para abater compras na loja virtual.
Aliás, os juros do crédito rotativo variam entre 13,5% e 15,9% ao mês, cobrando spread de 5,5% no exterior.
5. C6 Carbon Mastercard Black
O Cartão C6 Carbon Mastercard Black une o acúmulo de pontos Átomos à possibilidade de resgate imediato em dinheiro. Ao efetuar a conversão direta no aplicativo, o cliente obtém 1 taxa de cashback de até 1,7% na conta.
Um atrativo interessante é que o titular ganha 4 acessos gratuitos a salas VIP de aeroportos e atendimento bancário exclusivo e personalizado. Em contrapartida, a anuidade cobrada é de 12 parcelas de R$ 98,00, totalizando R$ 1.176,00 a cada 1 ano.
Para zerar essa cobrança, você precisa gastar R$ 8.000,00 mensais ou manter R$ 50.000,00 investidos em CDBs da casa.
Caso não alcance essas metas, o custo da anuidade reduzirá drasticamente o benefício financeiro conquistado nas faturas. Do mesmo modo, os juros do rotativo chegam a 15,2% ao mês em episódios de impontualidade no pagamento.
6. BTG Pactual Mastercard Black (Melhores cartões de crédito com cashback)
O Cartão BTG Pactual Mastercard Black adota 1 estrutura modular inovadora onde você paga somente pelos recursos contratados.
Considere que o módulo específico de devolução garante 1,0% de cashback linear descontado diretamente no valor da sua fatura mensal. Ademais, o banco promove parcerias com restaurantes refinados, permitindo que a economia alcance até 10% nas contas gastronômicas.
Considere que a mensalidade básica dessa configuração custa R$ 50,00 ao mês, correspondendo a 1 cobrança anualizada de R$ 600,00. Contudo, a cada R$ 1.000,00 gastos ou R$ 10.000,00 aplicados, você ganha R$ 10,00 de desconto nessa tarifa.
Inclusive, seu principal obstáculo reside no fato de que o benefício exige faturas de R$ 14.000,00 para isenção total. Além disso, as taxas do rotativo oscilam entre 8,5% e 13,0% ao mês quando ocorrem imprevistos financeiros graves.
7. Rico Visa Infinite
O Cartão Rico Visa Infinite democratizou amplamente o acesso às proteções internacionais da bandeira Infinite para novos clientes.
Ele devolve 0,5% em faturas entre R$ 1.500,00 e R$ 2.999,99, atingindo 1,0% a partir de R$ 3.000,00 mensais.
Todo o montante poupado cai no fundo Investback da corretora, rendendo juros compostos com liquidez contínua todos os dias.
O maior atrativo consiste na anuidade de R$ 0,00 para quem possui a partir de modestos R$ 1.000,00 aplicados.
Todavia, quem consome menos de R$ 1.500,00 na fatura mensal não recebe nenhum retorno percentual sobre as despesas normais.
Esse gatilho de gasto mínimo prejudica pessoas que utilizam o cartão apenas de forma esporádica ou para compras pequenas.
Aliás, os juros médios do rotativo rondam a casa de 9,62% ao mês caso haja saldo em atraso.
8. PicPay Card Black (Melhores cartões de crédito com cashback)
O Cartão PicPay Card Black destaca-se pela excelente integração tecnológica aos serviços cotidianos da famosa carteira de pagamentos.
Via de regra, ele entrega 1,2% de cashback fixo em todas as transações, abatendo o crédito diretamente no valor da fatura seguinte. Por essa razão, você nunca perde tempo solicitando resgates manuais nem precisa monitorar prazos de expiração de recompensas.
Todavia, o cartõ aplica 1 mensalidade de R$ 89,00, gerando 1 custo total de R$ 1.068,00 ao longo do ano. Para conquistar a isenção integral, é obrigatório gastar R$ 5.000,00 por fatura ou manter R$ 50.000,00 em investimentos no app.
Se não atingir essas metas, a anuidade cobrada superará rapidamente os ganhos do dinheiro de volta mensal. Outro ponto crítico são os juros rotativos de até 14,89% ao mês em atrasos nos boletos emitidos.
9. Méliuz Mastercard
O Cartão Méliuz Mastercard destaca-se pela proposta inclusiva e acessível para todos os tipos de bolsos no país.
Em primeiro lugar, a devolução varia entre 0,1% e 0,8%, oferecendo até 2,0% de bônus em compras de lojas parceiras cadastradas.
O grande diferencial é a liberdade para transferir os valores via Pix para qualquer banco ao acumular R$ 20,00.
Além do mais, a anuidade permanece com custo de R$ 0,00 sem nenhuma imposição de consumo ou investimento financeiro.
Por outro lado, para quem ainda encontra dificuldades de aprovação tradicional, conhecer as opções de cartão de crédito sem comprova renda é 1 ótima alternativa de entrada.
Os juros rotativos do Méliuz oscilam entre 12,0% e 15,0% ao mês, demandando extremo cuidado nos pagamentos.
Assim, ele atende com perfeição estudantes, autônomos e iniciantes que buscam economia real e dinheiro na conta sem burocracia.
Conclusão
Conforme demonstramos ao longo deste artigo, lucrar com suas compras mensais é 1 meta perfeitamente viável.
A regra de ouro consiste em escolher 1 cartão com isenção de tarifas compatível com sua renda real.
Além disso, pagar a fatura inteira em dia é indispensável para evitar juros que devoram sua economia.
Seja investindo com a XP, comprando na Amazon ou resgatando via Pix com a Méliuz, as vantagens são expressivas. Avalie agora mesmo sua média de gastos mensais e escolha a melhor opção para transformar despesas fixas em economia.
Não deixe seu dinheiro escapar no final do mês: solicite hoje seu cartão com cashback e comece a economizar!