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Cuando pensamos en tarjetas de crédito con beneficios, buscamos algo más que simplemente hacer compras.
Lo que se espera de las tarjetas de crédito con beneficios es que ofrezcan ventajas, como acumulación de millas, cashback, acceso a salas VIP, seguros y otros beneficios que pueden cambiar la vida del usuario.
Pero, ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito con beneficios? Después de todo, Chile tiene muchas opciones, y las mejores opciones varían según su perfil financiero. Por ello, abordaremos cada una de las alternativas, para que puedas elegir bien tu tarjeta. Vamos.
Principales opciones de tarjetas de crédito con beneficios
1. Firma Visa – Banco de Chile (Tarjetas de Crédito con Beneficios)
Visa Signature de Banco de Chile es una opción premium.
En primer lugar, su ingreso mínimo debe ser de CLP 1.500.000.
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Utilizándolo, tendrás acceso a salas VIP en aeropuertos, Travel Club exclusivo y tarjetas adicionales sin costo.
Con respecto a los costos. Sepa que la cuota de mantenimiento mensual de 0,30 UF y no hay costos por compras internacionales, lo convierten en una opción ventajosa para quienes viajan mucho.
Otro punto a destacar son las cuotas de hasta 36 meses, con intereses que van desde el 0,38% hasta el 2,23% mensual, lo que te permite tener flexibilidad a la hora de pagar.
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2. LATAM Pass Platinum Visa – Banco Santander
El LATAM Pass Platinum Visa, de Banco Santander, es para aquellos que quieren acumular millas en viajes.
Con un ingreso mínimo de CLP 1.000.000, la tarjeta ofrece 1 milla LATAM Pass por cada US$ 1 gastado. Así, tus compras pueden transformarse en viajes rápidamente.
Además, acumulas un 25% de millas extra en vuelos LATAM, dos cupones anuales de ascenso y descuentos exclusivos en viajes.
Santander ofrece una sólida experiencia bancaria, pero con un porcentaje de resolución de quejas del 19,8%, que es un punto a destacar, para aquellos que esperan un servicio rápido y eficiente.
3. Mastercard Black – Itaú Chile
Mastercard Black de Itaú Chile es para aquellos que piensan en viajes y reembolsos. Por regla general, debe tener un ingreso mínimo de CLP 800.000, ofreciendo una tarifa de mantenimiento mensual de 0,40 UF.
Además, acumulas puntos Itaú con cada compra (1 punto por CLP gastado), y hay un bono del 10% de puntos extra por compras superiores a CLP 600.000, aumentando aún más el valor de tu tarjeta.
También tendrás 6 accesos gratuitos a salas VIP al año, cashback en anticipos y la facilidad de gestionar tus gastos a través de una app intuitiva.
4. Firma de Visa – Scotiabank Chile
Visa Signature de Scotiabank es una tarjeta de crédito que ofrece no solo beneficios de viaje. Sino también un sistema de recompensas eficiente.
En principio, para obtener esta tarjeta, el ingreso mínimo requerido es de CLP 1.200.000, y viene con una comisión de mantenimiento de 0,20 UF/mes.
Aún tendrá que pagar la tasa de devolución del 0.7% en las compras, que se convierte en puntos Scotia que se pueden canjear por productos o servicios.
Además, el acceso a 4 salas VIP gratuitas al año es un gran beneficio para quienes viajan con frecuencia.
5. CMR Mastercard – Banco Falabella (Tarjetas de Crédito con Beneficios)
La tarjeta CMR Mastercard de Banco Falabella es ideal para ganar puntos fácilmente y obtener un buen descuento en los socios del banco.
Esta tarjeta permite acumular puntos CMR en todas las compras realizadas, que se pueden convertir en productos, viajes o descuentos en cines, farmacias y restaurantes.
Además, las cuotas se pueden realizar en hasta 36 meses. E incluso se pueden solicitar tarjetas gratuitas adicionales hacen de CMR Mastercard una excelente opción.
6. Mastercard – Banco Ripley
La tarjeta Ripley Bank Mastercard tiene beneficios interesantes para aquellos que compran con frecuencia en tiendas específicas.
Primero, recibirás Ripley Puntos Go, con 1 punto por CLP 150 para compras en tiendas Ripley y 1 punto por CLP 250 en otras tiendas.
Además, accederás a salas VIP y seguros de viaje, lo cual es un gran beneficio para quienes viajan con frecuencia.
Un diferencial de Banco Ripley es que la tasa de comisión para compras internacionales es cero, lo que facilita las compras fuera del país. Por cierto, esta es una de las tarjetas de crédito online más conocidas de Chile.
7. Tarjeta Lider BCI
Tarjeta Líder BCI surgió de la asociación entre BCI y Walmart Chile.
Para obtener esta tarjeta, el ingreso mínimo requerido es de CLP 270.000. Lo que la hace accesible a gran parte de la población.
Además, el 6% de cashback en compras realizadas en los supermercados Lider, Express y SuperBodega es uno de los principales destaques. Además de un cashback del 1% en otros establecimientos.
8. Mastercard Negro – Cencosud Scotiabank (Tarjetas de Crédito con Beneficios)
Mastercard Black de Cencosud Scotiabank cobra una comisión de mantenimiento de 0,0892 UF/mes durante los primeros seis meses, y de 0,30 UF/mes después de este periodo. La tarjeta ofrece un 20% de descuento en el mes de aniversario.
La opción garantiza un 20% más de puntos Cencosud en compras y es una excelente opción para quienes realizan compras frecuentes en las tiendas Paris, Jumbo y Easy.
9. Mastercard Platinum – Cencosud Scotiabank
La versión Platinum de Mastercard Cencosud Scotiabank es otra excelente alternativa para quienes buscan acumular puntos en compras y aprovechar descuentos.
Sin la divulgación de ingresos mínimos, la tarjeta ofrece una comisión de mantenimiento de 0,0892 UF/mes en los primeros seis meses, que se eleva a 0,16 FU/mes al año siguiente.
El 20% de puntos extra en compras y descuentos en tiendas Paris, Jumbo y Easy. Además de ofertas exclusivas que hacen que la tarjeta sea aún más ventajosa.
10. Tarjeta BancoEstado (Visa Smart+, Visa Platinum ou MasterCard Black)
Tarjeta BancoEstado requiere un ingreso mínimo que oscila entre CLP 350.000 y CLP 1.200.000, dependiendo del tipo de tarjeta. Ofrece acceso a salas VIP en la versión MasterCard Black y cuotas sin intereses.
Además, la tarjeta cuenta con un seguro, que paga hasta 1.500 UF en caso de fallecimiento del titular.
Conclusión
Al elegir una tarjeta de crédito con beneficios en Chile, debes considerar no solo los beneficios. Como acumulación de puntos, cashback o acceso a salas VIP. Pero también las comisiones de mantenimiento, las comisiones internacionales y la reputación del banco emisor.
Con tantas opciones en el mercado, cada tarjeta se adapta a un perfil de consumidor específico. Ya sea para aquellos que viajan con frecuencia, para aquellos que buscan un sistema de recompensas para las compras diarias o para aquellos que necesitan beneficios exclusivos en compras minoristas.
Si bien las tarjetas tienen ventajas interesantes, debe tener en cuenta el servicio al cliente y la resolución de quejas, lo que puede ser un factor importante para elegir el emisor.
Finalmente, la elección de la tarjeta debe estar alineada con su perfil financiero y hábitos de consumo. Evalúe el costo-beneficio de cada opción, comparando beneficios y tarifas, es fundamental asegurarse de que la tarjeta que seleccione sea realmente ventajosa para su estilo de vida y necesidades.