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Ter o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito não significa perder seus cartões. Ainda há no mercado ótimos cartões de crédito para negativado.
O objetivo desses cartões de crédito para negativado é te ajudar a reconstruir seu histórico financeiro de forma responsável. Provando que é possível ter uma vida financeira saudável mesmo com um passado de dificuldades.
A dificuldade não está em encontrar uma opção. Mas sim, em saber qual dos diversos cartões de crédito para negativado disponíveis, oferece as melhores condições, taxas e benefícios para sua rotina.
Ao final da leitura, conhecerá excelentes alternativas para escolher o seu entre os 10 principais cartões de crédito para negativados. Vamos lá!
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Analisando as 07 principais opções de cartões de crédito para negativado
Nesta seção, exploramos em detalhe as características, benefícios e condições de cada uma das 10 principais alternativas de cartões de crédito para negativado, baseando-nos exclusivamente nas informações da pesquisa.
1. Inter Gold (Cartões de crédito para negativado)
O Inter Gold é um dos cartões de crédito para negativado que se apoia no sistema de limite garantido pelo investimento.
O crédito é obtido ao reservar um valor no CDB mais Limite ou na Poupança mais Limite, com depósitos mínimos de R$ 50, na poupança ou R$ 100 no CDB. Podendo alcançar valores altos.
Uma vantagem é que o dinheiro investido continua rendendo 81% do CDI.
O cartão é internacional e não tem anuidade. Além disso, ele oferece cashback por meio do programa Inter Loop e permite a gestão completa pelo aplicativo.
Outro destaque é a versão consignada para aposentados e servidores, que permite o saque de até 90% do limite.
Por fim, o Banco Inter tem reputação Ótimo no Reclame Aqui, com nota média 8,1.
2. Will Bank Card
Diferente das opções garantidas, o Will Bank Card é um dos cartões de crédito para negativado que, embora comece com limite inicial modesto, busca aumentar o limite gradualmente.
O limite inicial varia entre R$ 100 e R$ 500, mas o cliente pode atingir até R$ 5 mil por meio do chamado “jogo de aumento de limite”, que recompensa o pagamento em dia e o uso responsável.
Se trata de um cartão internacional com bandeira MasterCard, compatível com carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.
O cliente tem acesso a uma conta digital gratuita que oferece Pix ilimitado e rendimento de 100% do CDI. Além de descontos e cashback no Will Shop. A empresa tem nota média 8,1 e reputação Ótimo no Reclame Aqui.
3. Neon Viracrédito (Cartões de crédito para negativado)
O Neon Viracrédito permite que defina o próprio limite ao depositar a partir de R$ 30 na Viracrédito.
O valor depositado é convertido instantaneamente em limite de crédito, podendo chegar a R$ 10 mil.
Outrossim, o dinheiro investido rende 100% do CDI e tem a segurança do FGC. Este é um dos cartões de crédito para negativado que não exige consulta ao SPC/Serasa e por se diferenciar do cartão pré-pago, permitindo compras parceladas.
4. Nu Limite Garantido
O Nu Limite Garantido é uma opção flexível, pois não exige valor mínimo para começar, mas o limite máximo fica em R$ 5 mil.
O limite é criado pelo valor que o cliente reserva na Caixinha ou em títulos públicos, e esse montante rende 100% do CDI.
A liberação do limite é instantânea e não há consulta ao SPC/Serasa.
O Nubank, que possui reputação RA1000 (excelente) e nota média 8,6. Ele também oferece um programa de bônus de limite após o cliente cumprir missões de educação financeira. Aliás, esse é um excelente cartão de crédito internacional fácil.
5. PagBank
O PagBank, a conta digital do PagSeguro, oferece um dos cartões de crédito para negativado com o limite garantido mais alto.
O limite depende do valor reservado no saldo ou investido em CDB, com depósito mínimo de R$ 300 e potencial para alcançar até R$ 300 mil.
Ele é um dos cartões com reputação “RA1000” e nota média 8,5.
Funciona assim, o investimento em CDB rende acima da poupança e tem garantia do FGC.
Além disso, o PagBank não cobra anuidade e dispensa a análise de crédito.
6. Santander SX (Cartões de crédito para negativado)
O Santander SX é um dos cartões para negativado que se enquadra no modelo tradicional, mas com análise de crédito mais acessível.
Ele oferece um limite inicial mínimo de R$ 250, mesmo para clientes com baixo score, e a anuidade de 12 × R$ 33,25 é totalmente zerada ao gastar R$ 100 ou mais por mês, ou cadastrar CPF e celular como chaves Pix no banco.
O cartão é internacional (Visa ou Mastercard) e oferece benefícios nos programas Vai de Visa ou Surpreenda.
O cliente participa do programa Esfera, que oferece promoções e descontos em parceiros. A fatura pode ser parcelada em até 24 vezes, e o cartão possui a tecnologia Santander Pass (tag adesiva para pagamento contactless). O Santander Cartões possui uma reputação “Regular” no Reclame Aqui, com nota média 6,9.
7. BMG Card Consignado
O BMG Card é um cartão consignado clássico, voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas.
Seu atrativo são os juros baixos, de aproximadamente 2,7% a.m., muito inferiores aos cartões tradicionais.
O limite pode atingir 1,6 vezes o benefício ou salário, e até 70% desse limite pode ser sacado na função crédito.
Ademais, o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício, evitando atrasos.
O Banco BMG, um pioneiro em consignado, possui reputação “RA1000” e nota média 8,4.
O cartão não consulta SPC/Serasa e também oferece cashback de 0,2% em compras e inclui a participação no Mastercard Surpreenda.
Tabela Comparativa dos cartões de crédito para negativado
| Cartão | Limite/Valor Inicial | Anuidade/Tarifas | Juros Rotativo (a.m.) | Nota no Reclame Aqui | Tipo |
| Inter Gold – CDB + Limite | A partir de R$ 50 (Poupança) ou R$ 100 (CDB) | Sem anuidade | A partir de 11,90% | 8,1 (Ótimo) | Limite Garantido |
| Will Bank Card | Inicial entre R$ 100 e R$ 500 (até R$ 5 mil gradual) | Sem anuidade | Acima de 10% | 8,1 (Ótimo) | Limite Tradicional/Gradativo |
| Neon Viracrédito | A partir de R$ 30 (Depósito) | Sem anuidade | A partir de ~9% | 8,2 (Ótimo) | Limite Garantido |
| Nu Limite Garantido – Nubank | Sem valor mínimo (máx. R$ 5 mil) | Zero anuidade | Varia conforme análise | 8,6 (RA1000) | Limite Garantido |
| PagBank Limite Garantido | A partir de R$ 300 (Saldo ou CDB) | Sem anuidade | Menores que cartões tradicionais | 8,5 (RA1000) | Limite Garantido |
| Santander SX | Mínimo de R$ 250 | Zerada com gasto >= R$ 100/mês ou chaves Pix | Segue tabela do banco | 6,9 (Regular) | Limite Tradicional/Acessível |
| BMG Card | Até 1,6 × o benefício/salário | Sem anuidade | ~2,7% | 8,4 (RA1000) | Consignado |
Conclusão
Em resumo, os cartões de crédito para negativado são uma alternativa real e inteligente para quem busca recuperar o controle financeiro.
Ao oferecer limites garantidos, ausência de anuidade e até rendimento sobre o valor investido. Eles permitem que o consumidor reconstrua sua credibilidade junto ao mercado de forma segura e gradual.
As opções analisadas mostram que é possível escolher entre cartões consignados, com limite garantido ou tradicionais. Conforme o perfil e as necessidades de cada pessoa.
Assim, o nome negativado deixa de ser uma barreira intransponível e é o ponto de partida para uma nova fase financeira, marcada por escolhas conscientes e planejamento.