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Trovare una carta di credito per cattivo credito può sembrare una missione impossibile in Italia, specialmente se si ha una storia finanziaria negativa.
Oggi, il mercato italiano offre diverse valide alternative che si adattano a questi profili. Questo articolo esplora le migliori opzioni di carte di credito per cattivo credito. Sono pensate per chi vuole gestire le proprie finanze elettronicamente senza ostacoli.
La ricerca di una carta di credito per cattivo credito è necessaria per recuperare la flessibilità finanziaria. Comprendi le differenze tra le varie offerte, dai conti prepagati con funzioni di debito ai veri e propri prodotti revolving. Ti guideremo attraverso sette opzioni, analizzando costi, limiti e benefici, garantendoti la conoscenza necessaria per procedere con fiducia.
Tabella comparativa delle opzioni di carte di credito per cattivo credito
| Carta | Tipo | Limite/Saldo Massimo | Costo di Emissione | Canone/Mensile | TAN | TAEG Massimo |
| Carta YOU | Credito (Revolving) | Plafond personalizzato | Gratuito | Gratuito | 1,80 % mensile | 23,91 % |
| Hype | Prepagata con IBAN | Saldo Illimitato (Max €50.000 per op.) | Gratuito (piano base) | Gratuito (piano base) | Non applicabile | Non applicabile |
| Postepay Evolution | Prepagata con IBAN | €30.000 | €5 | €15/anno | Non applicabile | Non applicabile |
| Revolut | Debito (Multivaluta) | Varia per piano (Max €2.000 prelievi Ultra) | Varia per piano | Standard Gratuito | Non applicabile | Non applicabile |
| N26 | Debito (con IBAN tedesco) | €80.000 mensili | Varia per piano | Standard Gratuito | Non applicabile | Non applicabile |
| ViaBuy | Prepagata con IBAN | Fino a €15.000 (livello 2) | €69,90 | €19,90/anno | Non applicabile | Non applicabile |
| Tinaba | Prepagata con IBAN | €12.500 | €7,99 (fisica) | Gratuito (piano Start) | Non applicabile | Non applicabile |
Migliori Opzioni di Carte di Credito per Cattivo Credito
1. Carta YOU – Advanzia Bank (Carta di credito per cattivo credito)
Questa è una carta di credito MasterCard emessa da Advanzia Bank, con sede in Lussemburgo, che si distingue per offrire un plafond personalizzato che ha la possibilità di aumentare nel tempo.
La caratteristica principale che la rende interessante è che è offerta senza canone né spese di emissione.
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La fattura può essere pagata fino a sette settimane dopo la transazione. Per il saldo rotativo (revolving), si applicano un interesse nominale mensile (TAN) dell’1,80 % e un Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) vicino al 23,91 %.
La Carta YOU è vantaggiosa anche per i viaggiatori, poiché i prelievi agli sportelli automatici e gli acquisti in valute diverse dall’euro sono esenti da commissioni. Inoltre, include un’assicurazione di viaggio e offre un servizio di assistenza disponibile anche in portoghese/inglese.
La buona notizia è che si tratta di una carta di credito online con approvazione immediata, il che la rende ideale per chi ha bisogno di soldi in fretta.
2. Hype – Banca Sella/Illimity
Hype non è una carta di credito tradizionale, ma un conto di pagamento con una MasterCard prepagata e un IBAN.
Il piano base Hype è gratuito e consente spese illimitate, sebbene con un limite massimo di 50.000 € per operazione e prelievi fino a 500 € al giorno.
Questa carta è l’ideale per coloro che non vogliono affrontare rigorose analisi del credito.
Oltre al piano gratuito, esistono i piani Hype Next (2,90 € al mese) e Hype Premium (9,90 € al mese) che offrono servizi e limiti aggiuntivi.
Nel piano gratuito, i primi 250 € mensili di prelievi sono gratuiti. Successivamente, si applica una commissione di 2 €.
Tra i principali benefici, spiccano l’IBAN italiano (che permette di accreditare lo stipendio), i pagamenti senza contatto (contactless), il cashback sugli acquisti e un’applicazione completa per la gestione del budget e degli investimenti.
3. Postepay Evolution – Poste Italiane (Carta di credito per cattivo credito)
La Postepay Evolution è un altro esempio di carta prepagata dotata di IBAN, utile per chi ha problemi di credito, poiché si basa sul saldo precaricato e non sul credito.
Il saldo massimo consentito è di 30.000 €, con limiti giornalieri di prelievo di 600 € e mensili di 2.500 €.
Il canone è di 15 € a partire dal 2023, oltre a una commissione di emissione di 5 € più una ricarica minima di 18 € all’attivazione.
4. Revolut Mastercard
Revolut è un conto digitale con carta di debito Mastercrd, particolarmente indicato per chi viaggia.
Permette di mantenere saldi in diverse valute ed effettuare transazioni al tasso di cambio interbancario.
Il limite di prelievi gratuiti varia a seconda del piano: 200 € mensili nei piani Standard (gratuito) e Plus (3,99 € al mese), fino a 2.000 € nel piano Ultra (55 € al mese).
Al di sopra di questi limiti, si applica una commissione del 2 %.
Inoltre, offre funzionalità avanzate come conti multivaluta, tassi di cambio senza markup fino a una certa soglia.
5. N26 (Carta di credito per cattivo credito)
N26 è una banca digitale tedesca che propone conti con carta di debito MasterCard e IBAN tedesco.
È un’alternativa valida per chi cerca una carta di credito per cattivo credito grazie ai suoi piani gratuiti e alla facilità di apertura del conto.
Inoltre, i limiti di spesa e prelievo sono molto elevati (30.000 € al giorno per i pagamenti e 1.000 € di prelievo giornaliero).
Il piano Standard è gratuito e offre tre prelievi gratuiti al mese in euro. I piani a pagamento (Smart, You, Metal) offrono prelievi illimitati e vantaggi aggiuntivi come assicurazioni.
Il denaro depositato è garantito fino a 100.000 € dal fondo di protezione tedesco.
6. ViaBuy
ViaBuy è una prepagata MasterCard con IBAN che può essere richiesta senza alcuna verifica del merito creditizio. Questo la rende una delle opzioni più accessibili per chi ha una storia negativa.
Per questa ragione, il costo di emissione è piuttosto elevato, 69,90 €, a cui si aggiunge un canone annuo di 19,90 €.
I limiti di saldo e prelievo variano a seconda del livello di verifica dell’identità; con il livello 3, è possibile prelevare fino a 800 € al giorno.
Le commissioni sulle transazioni in valuta estera sono del 2,75 %.
Nonostante i costi iniziali, la sua accettazione globale e l’assenza di controlli del credito la rendono un’opzione solida per la carta di credito per cattivo credito.
7. Tinaba
Tinaba è un’applicazione di pagamento collegata a Banca Profilo, con una carta prepagata MasterCard.
Il saldo massimo è di 12.500 €, e il piano Tinaba Start è gratuito.
Il costo della carta fisica è di 7,99 €, mentre la carta virtuale è gratuita.
La ricarica è gratuita per le prime due operazioni superiori a 20 €, con un costo di 0,99 € per le successive.
Offre anche un IBAN per trasferimenti SEPA, la possibilità di creare salvadanai digitali per il risparmio automatico e la solida garanzia di Banca Profilo (CET1 del 22,7 %).
Conclusione (Carta di credito per cattivo credito)
Trovare una carta di credito per cattivo credito non è più un compito impossibile in Italia.
Il mercato si è evoluto e oggi offre opzioni reali per chi ha bisogno di recuperare il controllo finanziario senza affrontare le barriere del credito tradizionali.
Dalle carte di credito revolving come Carta YOU, alle soluzioni prepagate complete come Hype, Postepay Evolution, Revolut, N26, ViaBuy e Tinaba, ogni alternativa risponde a un tipo specifico di necessità. Che si tratti di un limite maggiore, multivaluta, assenza di analisi del credito o semplicità operativa.
La chiave sta nell’identificare quale modello si adatta al tuo profilo: credito revolving per chi cerca flessibilità extra, o carte prepagate per chi desidera sicurezza e approvazione garantita.
Con il confronto di limiti, costi e funzionalità presentato in questa guida, ora hai una base solida per scegliere un’opzione con fiducia e riprendere la tua stabilità finanziaria.