Advertisements
Encontrar o cartão de crédito para estudante ideal é o primeiro passo para construir uma vida financeira sólida e independente durante a graduação.
A escolha do seu cartão de crédito para estudante não deve basear-se apenas na facilidade de aprovação, mas sim em um conjunto de fatores que incluem taxas, limites e programas de recompensas.
Muitos universitários acabam pagando tarifas desnecessárias ou perdendo oportunidades de cashback por não conhecerem a fundo as características de cada produto, como a possibilidade de isenção de anuidade ou a integração com carteiras digitais.
Neste artigo, detalharemos as principais alternativas de cartão de crédito para estudante disponíveis. Tudo baseado em dados de limites, anuidades e histórico institucional. Analisaremos as principais opções do mercado de forma sincera e realista. Continue lendo.
Advertisements
Principais Opções de Cartões de Crédito para Estudantes
1. Ourocard Universitário Internacional
O Banco do Brasil oferece uma das soluções mais competitivas do segmento com o Ourocard Universitário Internacional.
O diferencial deste produto é o limite pré-aprovado de até R$ 1.500, concedido sem a necessidade de comprovação de renda, o que remove uma das maiores barreiras para quem está começando.
A isenção de anuidade é total, garantindo que o estudante não tenha custos fixos de manutenção.
Frisa-se que o prazo para pagamento da fatura estende-se até 40 dias entre a compra e o vencimento, oferecendo um respiro no fluxo de caixa mensal.
Os benefícios agregados incluem a funcionalidade internacional e a tecnologia de pagamento por aproximação (contactless). Além da integração nativa com Apple Pay e Google Pay.
Frisa-se que a gestão é 100% digital, permitindo solicitar o cartão, controlar limites e personalizar o nome impresso diretamente pelo aplicativo, sem necessidade de ser correntista prévio.
O banco também inova ao permitir pagamentos via WhatsApp através da plataforma BB. No quesito atendimento, a instituição mantém uma reputação “Bom” no Reclame Aqui, com nota 7,8/10 e um índice de resposta de 99,4%.
2. Santander SX Universitário
O Santander SX cartão de crédito universitário oferece crédito que exige atenção às regras de isenção.
Diferente de alguns concorrentes, este cartão possui anuidade, mas ela é zerada se o cliente gastar pelo menos R$ 100 ao mês ou cadastrar seu Pix na instituição.
Aliás, o limite é definido mediante análise, mas existe um benefício específico muito valioso. Nele, terá um limite extra exclusivo para o pagamento de mensalidades em universidades parceiras. Garantindo que os custos educacionais não consumam todo o poder de compra do estudante.
Os usuários têm acesso ao Programa Esfera, que disponibiliza descontos de até 50% e cashback em diversas lojas parceiras.
3. Cartão Universitário Internacional (Caixa)
A Caixa Econômica Federal apresenta uma proposta conservadora e segura.
Via de regra, o limite deste cartão é fixo em R$ 800, o que oferece previsibilidade de gastos. Embora possa ser restritivo para alguns perfis.
A política de anuidade é singular: há isenção total nos primeiros cinco anos de uso. Após esse período, cobra-se uma taxa de 12 parcelas de R$ 17,25 (totalizando R$ 207,00 ao ano).
Um dos pontos fortes é o Programa Pontos Caixa, que converte gastos em milhas na proporção de 1 ponto para cada dólar gasto, algo raro em cartões de entrada.
O cartão possui aceitação internacional via bandeira Visa, seguro de proteção de compras e assistência emergencial.
4. Itaucard Universitário
O Itaucard Universitário oferece um equilíbrio entre facilidade de acesso e benefícios de lazer.
Primeiramente, saíba que o limite geralmente gira em torno de R$ 1.000, sujeito à análise de crédito, e a aprovação é simplificada sem a exigência de comprovação de renda.
O diferencial deste produto reside nas parcerias de entretenimento. O portador tem direito a 50% de desconto em cinemas (como a rede Cinemark) e teatros selecionados.
Aliás, o aplicativo Itaucard oferece funcionalidades completas de gestão financeira e segurança, como cartão virtual. A reputação do Itaú é sólida, com nota 7,8/10 (“Bom”) no Reclame Aqui e 98,2% de taxa de resposta.
5. Bradesco Universitário
O Bradesco adota critérios mais rigorosos de entrada.
Para solicitar o cartão universitário, é necessário comprovar uma renda mínima de R$ 1.100. O limite é personalizado conforme a análise. A anuidade tem um custo de R$ 189,60 anuais (12 vezes de R$ 15,80), com a primeira parcela gratuita.
Em contrapartida à exigência de renda, o banco oferece benefícios culturais robustos, incluindo 50% de desconto no Teatro Bradesco e em combos da rede Cinemark.
Ademais, o cartão também conta com assistências das bandeiras Visa ou Elo e não exige que o estudante seja correntista. A nota do Bradesco no Reclame Aqui é 7,2/10 (“Bom”), com 99,3% das reclamações atendidas.
6. Banco Inter Gold (Cartão de Crédito para Estudante)
O Banco Inter destaca-se pela isenção total de tarifas. A princípio, o cartão Gold não possui anuidade e oferece um ecossistema digital integrado. O limite é definido por análise interna.
O grande atrativo é o programa Inter Loop, que concede 1 ponto a cada R$ 10 gastos no crédito, além de cashback em compras no Inter Shop.
A conta digital associada é gratuita e oferece TEDs e Pix ilimitados. O aplicativo é uma plataforma completa que inclui investimentos, seguros e até uma tag de pedágio e estacionamento gratuita.
7. PicPay Card Gold
O PicPay oferece uma proposta agressiva de crédito. O limite pode chegar a R$ 10.000, e o usuário pode utilizar o saldo rendimento do “Cofrinho” como garantia para expandir esse valor. A versão Gold é isenta de anuidade.
Os benefícios incluem cashback em compras no PicPay Shop e a possibilidade de parcelar boletos e compras em até 18 vezes. O atendimento é um destaque absoluto, com selo RA1000 no Reclame Aqui, nota 8,8/10 e 99,3% de respostas.
Nascido em Vitória (ES) em 2012, o PicPay foi pioneiro em pagamentos por QR Code. Após receber investimentos do grupo J&F, cresceu exponencialmente, lançando seu cartão em 2020 e ultrapassando 60 milhões de usuários com uma plataforma de serviços financeiros completa.
8. Cartão Méliuz
A Méliuz foca exclusivamente no benefício de dinheiro de volta. O cartão não tem anuidade e oferece até 2% de cashback em compras, além de bonificações extras em parceiros. O limite depende da análise do banco emissor.
A gestão é feita via aplicativo, que permite controlar o cashback acumulado e usá-lo como crédito na fatura ou transferir para conta corrente. A empresa mantém uma nota 7,1/10 (“Bom”) no Reclame Aqui e responde a 100% das reclamações.
9. Cartão Nubank (Cartão de Crédito para Estudante)
O Nubank é referência em simplicidade. O cartão é totalmente isento de anuidade.
Via de regra, o limite é definido individualmente, mas a função “Nu Limite Garantido” permite que o estudante deposite dinheiro em uma caixinha para aumentar seu crédito instantaneamente.
O aplicativo oferece controle em tempo real, antecipação de parcelas com desconto e pagamento de boletos no crédito. A reputação é de excelência: selo RA1000, nota 8,6/10 e 99% de respostas no Reclame Aqui.
10. C6 Bank
O C6 Bank oferece personalização, permitindo escolher a cor e o nome no cartão. O limite inicial varia de R$ 50 a R$ 2.500. Não há anuidade para o cartão básico. O Programa Átomos acumula pontos que não expiram (0,05 ponto por real).
O banco oferece também uma conta global em moeda estrangeira e a tag de pedágio C6 Taggy gratuita. A nota no Reclame Aqui é 7,0/10 (“Bom”), com 97,6% de respostas.
O projeto do C6 Bank iniciou-se em 2018 por ex-banqueiros e foi lançado em 2019. Em 2021, a JP Morgan adquiriu 40% de participação, validando o modelo de negócio da instituição.
Conclusão (Cartão de Crédito para Estudante)
Analisamos detalhadamente as melhores opções de cartão de crédito para estudante disponíveis, cobrindo desde a solidez dos grandes bancos estatais até a inovação e agilidade das fintechs.
Ficou evidente que não existe um cartão universalmente perfeito. Mas sim aquele que melhor se adapta à sua realidade, seja ela a necessidade de um limite maior sem comprovação de renda ou a busca por benefícios em cinemas e teatros.
A escolha consciente de um cartão, nesta etapa da vida é um exercício de responsabilidade.
Frisa-se que o cartão de crédito deve ser visto como um facilitador de pagamentos e construtor de histórico financeiro, e não como uma extensão da renda mensal. Avalie cuidadosamente as regras de anuidade e os benefícios que você realmente utilizará no dia a dia.