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Il est essentiel de savoir que toutes les carte de crédit pour expatriés ne sont pas identiques. Les offres varient entre les institutions, en ce qui concerne les frais annuels, les forfaits d’assurance mondiaux et les exigences de revenus.
Dans cet article, vous trouverez une analyse directe et objective des principales options de carte de crédit pour expatriés offertes par les grandes banques du Luxembourg.
Nous présenterons les avantages, les tarifs et les détails sur la façon de demander votre carte de crédit pour expatriés. Nous comparerons les avantages de chaque modalité afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et stratégique pour votre stabilité financière à l’étranger.
Comment une bonne carte de crédit pour expatriés peut vous aider à vivre à l’étranger ?
Arriver dans un nouveau pays et essayer d’accéder à des services financiers, comme une carte de crédit, peut être un processus plein de questions.
Au Luxembourg, l’expérience de l’expatrié est facilitée par le fait qu’il s’agit d’une carte internationale, mais il y a encore des exigences importantes à respecter.
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La première étape est d’ouvrir un compte courant local, et la carte de crédit est émise comme un produit associé à ce compte.
De plus, le principal défi pour ceux qui recherchent leur première carte de crédit pour expatriés est la preuve de leur lien avec le pays et la vérification de crédit.
D’ailleurs, les banques ont besoin de garanties. Bien que certaines banques, comme la POST, affirment ne pas exiger de revenu minimum pour la Visa Gold, elles utiliseront vos justificatifs de revenus pour définir la limite de crédit.
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Exigences minimales d’éligibilité pour demander une carte de crédit pour expatriés
Pour commencer le processus de demande, vous devrez présenter les documents suivants :
- Passeport ou document d’identité : Pour l’identification personnelle ;
- Preuve de résidence au Luxembourg : Un document attestant de votre adresse actuelle dans le pays.
- Justificatifs de revenus : Contrat de travail, fiches de paie récentes ou déclarations d’impôts afin que la banque puisse évaluer votre capacité de paiement et définir la limite de crédit.
De plus, la plupart des processus commencent en ligne, mais exigent une validation finale, qui peut être effectuée numériquement avec la signature de documents électroniques ou par le biais d’un rendez-vous en personne dans une agence.
Comment votre historique de crédit impacte l’approbation de votre carte ?
Si vous êtes un nouvel arrivant et que vous n’avez pas encore d’historique de crédit au Luxembourg, les banques se baseront sur votre situation d’emploi et de revenus pour atténuer le risque.
De plus, pour l’expatrié, la carte de crédit n’est pas seulement un moyen de paiement, mais elle est nécessaire pour construire un historique financier positif.
Il est à noter qu’une utilisation responsable, avec des paiements à temps, garantit l’augmentation future des limites et facilite l’obtention d’autres prêts et services.
Analyse détaillée des options de carte de crédit pour expatriés
Le Luxembourg est un centre financier avec plusieurs options intéressantes. Chacune avec des caractéristiques distinctes.
Ci-dessous, nous détaillons les principales offres de cartes de crédit pour expatriés des banques locales :
1. BCEE (Spuerkeess)
La Spuerkeess (BCEE) propose des cartes axées sur l’utilisation mondiale et les assurances voyage.
Ses cartes (Visa Classic, Visa Premier et Miles & More Luxair Visa) permettent des ajustements de limite via l’application S-Net et des retraits gratuits sur le réseau S-Bank.
Toutes les cartes incluent une protection contre le vol ou les dommages des biens achetés avec la carte.
Le Visa Classic offre une assurance accidents de voyage jusqu’à 100 000 €. Le Premier élève cette limite à 250 000 € et ajoute une couverture annulation/interruption (jusqu’à 5 000 € par an). En plus de l’assurance bagages et de l’indemnisation pour les vols retardés.
Le Miles & More Luxair Visa intègre toutes les assurances du Premier avec des limites plus élevées. Vous aurez également un accès fast-track à l’aéroport de Luxembourg et l’accumulation de miles à chaque achat.
2. POST Luxembourg – Visa Gold
Le Visa Gold de la POST, associé au forfait eboo L, se distingue par l’absence de revenu minimum et de solides avantages de voyage.
Vous pouvez toujours effectuer des paiements et des retraits dans n’importe quelle devise gratuitement. De plus, la limite de retrait hebdomadaire est de 2 500 €.
Il offre une assurance voyage qui comprend l’annulation, les bagages, les sports d’hiver, les accidents de voyage et la couverture de la franchise des véhicules de location.
Faites attention aux tarifs de la carte, les principaux sont :
- Forfait eboo L (incluant Visa Gold) : 8,00 €/mois. Ce montant comprend le compte courant, l’eBanking, la Visa Débit, la Visa Gold et l’assurance étendue.
- Carte individuelle : Environ 6,00 €/mois (pour ceux qui n’acquièrent pas le forfait eboo).
Pour l’expatrié nouvellement arrivé, la clarté de la POST concernant l’absence d’exigence de revenu minimum pour la Visa Gold en fait une option accessible.
3. Banque Internationale à Luxembourg (BIL)
La BIL propose des cartes avec des frais mensuels et des assurances liées à des forfaits bancaires (Digital, Gold et Platinum).
Bien sûr, la Visa Classic est acceptée dans le monde entier et bénéficiera d’une protection des achats. En plus d’une assistance voyage de base.
De plus, vous pouvez obtenir la Visa Gold. Elle est un peu meilleure que la version précédente. Car elle offre des assurances, une protection des achats et une prolongation de garantie.
Cependant, il existe également une carte de crédit Platinum, qui regroupe tous les avantages des précédentes. Mais avec une limite plus élevée et un accès aux salons VIP.
La BIL est une bonne option si vous recherchez un forfait bancaire complet avec une carte de crédit pour expatriés de niveau Gold ou Platinum incluse. Surtout si vous avez moins de 30 ans, car le forfait BIL Gold pour jeunes peut offrir une exonération de frais mensuels.
4. Banque Raiffeisen
La Raiffeisen, une coopérative bancaire, se distingue par son fort accent sur la protection des achats et l’extension de garantie.
Elle offrira une assurance achats exceptionnelle. Avec cet avantage, vous bénéficierez de jusqu’à 2 ans de garantie supplémentaire sur les achats que vous effectuez. Vous aurez également une protection contre le vol ou les dommages accidentels des produits achetés dans les 90 jours.
Vous pouvez également accéder à l’assistant de voyage. Ainsi, vous bénéficierez d’un remboursement des frais en cas d’annulation. Couvrant également l’interruption de voyage et la couverture de la franchise des véhicules de location.
Ainsi, la Visa Gold de la Raiffeisen, avec son extension de garantie d’achat, est un choix très intéressant pour ceux qui valorisent la sécurité dans les acquisitions quotidiennes.
5. BGL BNP Paribas
La BGL, qui fait partie du groupe BNP Paribas, propose d’excellentes cartes Visa Classic et une gamme de cartes allant de la Visa Classic à la Mastercard Elite, avec des assurances progressivement sophistiquées.
Parmi les cartes, vous pouvez bénéficier d’une protection des achats contre le vol/les dommages pendant 90 jours. En plus d’une extension de garantie de 24 mois. Après la garantie du fabricant et l’assurance pour les achats en ligne.
La BGL est l’option pour ceux qui recherchent une gamme d’avantages et sont prêts à payer pour des services premium comme le concierge de l’Elite. L’exonération de commission de change sur la Platinum en fait une excellente carte de crédit pour expatriés pour ceux qui effectuent de nombreuses transactions en dehors de la zone euro.
Si cette carte a attiré votre attention, consultez l’avis complet sur les cartes de crédit BNP Paribas.
Tableau comparatif : Carte de Crédit pour Expatriés
| Banque (Carte Principale) | Coût (Annuel ou Mensuel) | Inclus dans un forfait ? | Assurance Voyage | Revenu Minimum Exigé ? |
| BCEE Spuerkeess (Visa Classic) | 24,00 €/an | Oui (Zebra Premium – Gratuit) | Accidents (100 000 €) | Oui (Évaluation de crédit) |
| POST Luxembourg (Visa Gold) | 8,00 €/mois (Forfait eboo L) | Oui (Forfait eboo L) | Robuste (Annulation, Bagages, Location de Voiture) | Non (Limite définie par le revenu prouvé) |
| BIL (Visa Gold) | 6,00 €/mois | Oui (Forfait BIL Gold – 9,90 €/mois) | Complet (Annulation, Interruption) | Oui (Évaluation de crédit) |
| BGL BNP Paribas (Mastercard Gold) | 5,50 €/mois | Non (Compte Courant + Carte) | Complet (Annulation, Bagages, Sports d’Hiver) | Oui (Évaluation de crédit) |
| Banque Raiffeisen (Visa Gold) | 65 €/an | Oui (Opera Plus – Gratuit) | Bon (Annulation, Location de Voiture) | Oui (Évaluation de crédit) |
Conclusion
Ce guide a démontré que le Luxembourg offre une solide variété d’options de cartes de crédit pour expatriés. Chacune avec des points forts qui s’adaptent à différents modes de vie.
La Spuerkeess est excellente pour ceux qui recherchent des miles et des assurances voyage robustes dans le forfait Zebra Premium, qui offre une gratuité annuelle pour certaines modalités de carte.
Il est important de souligner que la POST se distingue par son accessibilité, offrant une Visa Gold avec une assurance complète à faible coût mensuel et sans exigence de revenu minimum formel.
Enfin, BGL BNP Paribas et BIL proposent une gamme complète de cartes qui évoluent en avantages, étant idéales pour ceux qui ont besoin de couvertures d’élite et d’une exonération de commission de change.
La réflexion ici est que le meilleur choix va au-delà de la cotisation annuelle la plus basse.
La vraie valeur réside dans la protection qu’offre votre carte, en particulier en matière d’assurances voyage, d’extension de garantie d’achat et d’assistance médicale à l’étranger.
Ces avantages, inclus dans votre carte de crédit pour expatriés, peuvent vous faire économiser des centaines, voire des milliers d’euros en cas d’urgence. Tenez compte de votre profil de dépenses et de la fréquence de vos voyages pour vous assurer que les avantages inclus dans le tarif de la carte en valent vraiment la peine.