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Quand on parle de cartes de crédit sans frais, beaucoup de gens pensent que parce qu’il n’y a pas de frais annuels, ce sera une mauvaise carte, avec pratiquement aucun avantage.
Et en effet, il existe des cartes de crédit sans frais très simples , qui n’offrent rien aux clients. Cependant, ce n’est pas le cas des cartes que nous avons sélectionnées comme les meilleures !
Nous avons filtré toutes les alternatives sur le marché et choisi les plus intéressantes, avec plusieurs conditions attrayantes pour ceux qui veulent obtenir l’une des cartes de crédit sans frais.
Aujourd’hui nous allons parler des frais pratiqués et surtout des avantages les plus intéressants de chaque carte de crédit sans frais. En fin de compte, vous serez en mesure de décider de la meilleure option pour votre cas.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sans frais annuels ?
En principe, les cartes de crédit sans frais sont des cartes dont l’utilisation n’est pas facturée annuellement.
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Et aujourd’hui, vous pouvez trouver d’excellentes options de cartes qui offrent un crédit renouvelable, des programmes de récompense, des assurances, sans avoir à payer ce montant chaque année.
L’attrait de ces cartes réside dans les économies qu’elles permettent.
Bien sûr, vous devez tout de même savoir que si vous ne payez pas la facture dans le délai de grâce, les intérêts peuvent être élevés, comme sur n’importe quelle autre carte.
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Cartes de crédit populaires sans frais annuels
Analysez attentivement chacune des options, car parmi elles il y a des cartes parmi les meilleures carte de crédit Luxembourg.
1. Mastercard Gold sans frais annuels – Advanzia Bank (Carte de crédit sans frais)
La Mastercard Gold d’Advanzia Bank offre une limite de crédit comprise entre 100 € et 20 000 €, avec des montants faibles qui augmentent au fur et à mesure de l’utilisation.
Cette carte n’a pas de frais annuels, en plus d’être exemptée de frais pour les retraits ou les paiements à l’étranger.
Attention, la banque ne facture des intérêts que si le solde total n’est pas payé dans le délai de grâce.
Le taux d’intérêt effectif est d’environ 24 % TAEG.
De plus, le délai de paiement permet au client de différer le paiement jusqu’à 7 semaines sans frais.
2. Visa d’études Spuerkeess Axxess Classic – BCEE
Le Spuerkeess Axxess Study Visa Classic offre une limite de départ de 500 €/mois, principalement pour les étudiants.
Cependant, cette limite peut être augmentée grâce à S-Net. En ce qui concerne les frais annuels, sachez que la carte ne facture pas de frais annuels pour les étudiants, le forfait Axxess Study offrant à la fois un visa classique et un visa Premier.
Les achats sont débités mensuellement, et le délai de paiement offre au client au moins 21 jours sans intérêt, selon les règles générales des cartes de crédit.
3. Visa d’études Spuerkeess Axxess Premier – BCEE (Carte de crédit sans frais)
Cette carte de crédit Visa Premier de Spuerkeess offre une limite plus élevée que la Visa Classic. Sur cette carte, vous aurez une limite de 2 000 € ou plus, en fonction des revenus du client.
De plus, la carte s’accompagne d’avantages supplémentaires, notamment une assurance voyage et une protection des achats.
Comme pour Visa Classic, le paiement est différé mensuellement, avec un délai de paiement sans intérêt de 21 jours.
4. Visa Gold – POST Finance
La carte Visa Gold de POST Luxembourg propose des plafonds hebdomadaires allant jusqu’à 2.500 € pour les paiements et les retraits, avec la possibilité d’ajuster le plafond via l’eBanking.
Cette carte est incluse dans le forfait eboo L, qui coûte 8 €/mois, soit 96 €/an.
Le taux d’intérêt annuel appliqué est de 12 % sur le solde impayé, le client devant payer 10 % du solde mensuel.
5. Fortuneo Fosfo – Crédit Mutuel Arkéa
Fortuneo Fosfo offre une limite hebdomadaire de 2 000 €. Avec une rente gratuite et des paiements gratuits dans n’importe quelle devise.
De plus, cette carte de débit/crédit est à débit différé, et le solde doit être payé en totalité sur une base mensuelle pour bénéficier d’un délai de grâce pouvant aller jusqu’à 45 jours.
De cette façon, il s’agit d’une option très intéressante et abordable pour ceux qui veulent une carte sans frais annuels. En particulier pour les clients qui effectuent des achats fréquents à l’étranger.
6. Norme Revolut (Carte de crédit sans frais)
Revolut Standard propose une carte prépayée sans frais annuels et sans commission pour les transactions en devises étrangères.
Comme il s’agit d’une carte prépayée, elle n’offre pas de crédit. Ainsi, vous ne pouvez dépenser que le solde rechargé.
L’allocation mensuelle peut atteindre jusqu’à 100 000 €. Ce qui offre une grande flexibilité à ceux qui achètent dans plusieurs devises.
7. Bunq Banque facile – Argent facile
Bunq Easy Bank dispose d’une limite ajustable, permettant au client de définir le montant disponible sur la carte.
Le plan Easy Bank coûte de 0 € à 18,99 €/mois, selon le niveau que vous choisissez.
La carte de débit Mastercard n’offre pas de crédit, mais permet des paiements gratuits dans l’Espace économique européen.
8. BoursoBank Ultim Boursorama
Tout d’abord, chez Boursorama Ultim sa limite varie de 2 500 € à 20 000 € par mois, et il ne facture pas de frais annuels.
La carte de débit/crédit offre un débit différé avec un délai de grâce pouvant aller jusqu’à 45 jours si le solde est payé en totalité.
9. Carte Mastercard Fortuneo Gold
La Fortuneo Gold Mastercard a une limite hebdomadaire de 2 000 € et des frais annuels gratuits, à condition que le client dépense le montant minimum déterminé et conserve un petit montant sur le compte.
La carte offre un débit différé, avec un délai de grâce pouvant aller jusqu’à 45 jours, si le solde est payé en totalité.
10. N26 Standard (Carte de crédit sans frais)
N26 Standard propose une carte de débit sans limite de crédit, vous permettant de dépenser le solde de votre compte.
Cette carte n’a pas de frais annuels et offre deux retraits gratuits par mois.
Foire aux questions sur les cartes sans frais annuels
1. Comment choisir la meilleure carte gratuite pour moi ?
Le choix de la meilleure carte de crédit sans frais implique quelques étapes essentielles pour s’assurer que la carte répond à vos besoins financiers.
Le premier facteur à considérer est la limite de crédit offerte.
Si vous prévoyez d’utiliser la carte pour des achats plus importants, il est nécessaire que la limite soit adaptée à votre profil financier.
Le deuxième aspect est le taux d’intérêt appliqué après le délai de grâce.
Certaines cartes facturent des intérêts élevés en cas de solde impayé, alors faites attention aux conditions de paiement.
Vérifiez également les avantages, tels que le cashback, les miles aériens ou l’assurance voyage, qui peuvent être un avantage, en fonction de votre style de vie.
2. La limite de crédit est-elle fixe ? Puis-je l’augmenter ?
La limite de crédit d’une carte de crédit sans frais n’est pas fixe, mais variable, en fonction de plusieurs facteurs tels que votre historique de crédit, vos revenus et votre comportement de paiement.
Lors de la demande de la carte, l’émetteur évaluera votre profil financier afin de déterminer une limite initiale.
Pour la plupart des gens, ceux qui commencent tout juste à établir leurs antécédents de crédit, la limite initiale peut être basse.
Cependant, comme vous utilisez régulièrement la carte, il y a de fortes chances que la limite soit augmentée.
3. Est-ce que le fait de demander une carte sans frais annuels affecte ma cote de crédit ?
Oui, la demande d’une carte de crédit, qu’elle comporte ou non des frais annuels, peut affecter temporairement votre pointage de crédit.
La raison en est que lorsque vous demandez une carte, l’émetteur vérifie votre dossier de crédit.
Cela peut entraîner une réduction temporaire de votre pointage de crédit. Cependant, cet impact est faible et de courte durée, surtout si vous maintenez un bon comportement financier.
Conclusion
En résumé, les cartes de crédit sans frais offrent une excellente occasion d’économiser tout en profitant des avantages des cartes de crédit.
Si vous êtes à la recherche d’une carte sans frais annuels et qui offre des avantages tels que le cashback et l’assurance, de nombreuses options s’offrent à vous en fonction de votre profil financier.
Cependant, vous devez bien analyser chaque alternative et toujours les rechercher et les comparer. Pour que vous puissiez prendre votre meilleure décision.