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Vous recherchez une cartes de crédit sans frais qui offre des avantages au-delà de l’annuité ? Aujourd’hui, nous aborderons tous les avantages de cette carte.
Nous aborderons également tous les coûts auxquels vous devez faire attention lors de l’analyse des cartes de crédit sans frais. C’est important, car les cartes impliquent souvent des taux d’intérêt élevés.
Dans cet article, nous explorerons de manière exhaustive les dix options les plus intéressantes du marché. De cette façon, vous comprendrez le coût réel, les avantages et les conditions de gratuité de chaque cartes de crédit sans frais, garantissant un choix intelligent.
Top 08 des Cartes de Crédit Sans Frais : Analyse Détaillée
1. Carte WELCOME Visa Classic – Boursobank (Cartes de crédit sans frais)
La carte Welcome est votre offre d’entrée de gamme, conçue pour attirer les clients sans exiger de preuve de revenus.
Le plafond de paiement peut atteindre 5 000 € par mois, et la carte fonctionne strictement en Débit Immédiat.
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L’annuité est de 0 € par mois, mais est conditionnée à la réalisation d’au moins un paiement mensuel.
Sa principale pénalité, les frais d’inactivité, sont de 5 € par mois.
En ce qui concerne l’utilisation HZE (hors Zone Euro), les paiements internationaux sont gratuits, mais les retraits HZE coûtent 1,69 % du montant après le premier retrait gratuit du mois.
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Cette carte offre l’avantage d’être une Visa Classic gratuite sans condition de revenus pour l’acquisition, combinant des paiements HZE gratuits avec l’accès à des offres de bienvenue significatives, typiquement jusqu’à 150 €.
2. Carte ULTIM Visa Premium – Boursobank
La Carte ULTIM est le produit premium de Boursobank, offrant les avantages d’une Visa Premier/Premium sans les coûts annuels traditionnels, tout en conservant la solidité de la Société Générale.
Elle offre des plafonds de paiement substantiellement plus élevés, pouvant varier de 2 500 € à 20 000 € par mois. Et le client a la flexibilité de choisir entre Débit Immédiat ou Débit Différé.
L’annuité est également de 0 € par mois, mais soumise à la condition d’un paiement mensuel et au maintien d’un solde de 300 € sur le compte. En outre, les frais d’inactivité sont de 9 € par trimestre.
Pour les voyageurs, la carte offre trois retraits HZE gratuits par mois, avec des frais de 1,69 % appliqués après la limite, et des paiements HZE gratuits et illimités.
3. Carte FOSFO Mastercard Débit – Fortuneo
Fortuneo, une marque du Crédit Mutuel Arkéa, est appréciée pour sa politique de frais internationaux, étant la carte de crédit sans frais idéale pour une utilisation quotidienne.
Le FOSFO est l’offre de base, entièrement gratuite et sans exigence de revenus.
De plus, ses limites sont : 1 000 € par semaine pour les paiements et 400 € par semaine pour les retraits, fonctionnant strictement en Débit Immédiat.
L’annuité est de 0 € par mois, conditionnée à un paiement mensuel, et les frais d’inactivité sont de 3 € par mois.
Son avantage concurrentiel du FOSFO est la politique d’exonération totale et illimitée des frais de retrait et de paiement hors Zone Euro.
Il inclut des assurances et assistances de base (Mastercard Classic), avec une offre de bienvenue disponible qui peut atteindre 260 €.
Offrant également la facilité d’ouverture de compte avec un dépôt initial nul via l’application et la disponibilité d’une carte virtuelle (e-carte bleue).
4. Gold Mastercard – Fortuneo
La carte Gold élève le niveau Premium de Fortuneo, en conservant la même politique d’exonération internationale illimitée du FOSFO. Cependant, elle ajoute des avantages d’assurance supérieurs et la fonctionnalité de Débit Différé.
De plus, elle exige, cependant, une condition de revenus de 1 200 € nets par mois ou le maintien de 5 000 € d’épargne chez Fortuneo pour garantir l’annuité de 0 € par mois, avec des frais d’inactivité de 9 € par trimestre.
Les plafonds sont plus élevés, avec 2 000 € par semaine pour les paiements et 1 000 € par semaine pour les retraits.
5. Carte HELLO ONE Visa Débit – Hello bank (Cartes de crédit sans frais)
La Carte HELLO ONE est gratuite et n’impose pas de condition de revenus.
Premièrement, les limites sont de 1 000 € par 30 jours pour les paiements et 400 € par 7 jours pour les retraits, fonctionnant en Débit Immédiat.
De plus, le coût mensuel est de 0 € sans condition de revenus, mais les frais d’inactivité sont de 3 € par mois.
Bien que les paiements soient gratuits uniquement dans la Zone Euro, son plus grand avantage est la possibilité de déposer physiquement des chèques et des espèces directement dans le vaste réseau d’agences du BNP Paribas.
6. Carte BforBASIC Visa Débit – BforBank
BforBank, qui a subi une refonte en 2024, propose la BforBASIC comme son option sans frais et sans exigence de revenus, axée sur le numérique.
Les plafonds suivent les standards d’une Visa Classic et la carte fonctionne en Débit Immédiat.
Premièrement, la carte BforBasic est proposée à 0 € par mois, sans condition de revenus, mais impose des frais d’inactivité de 30 € par an (ou 3-5 € par mois).
Les paiements sont gratuits uniquement dans la Zone Euro. Ses principaux avantages incluent d’être entièrement gratuite et sans engagement de durée.
7. Standard Débit Mastercard – N26
N26, Neobank allemande avec licence bancaire européenne, rivalise avec Revolut en termes de simplicité et d’expérience 100 % mobile.
Son principal attrait est la gratuité absolue (0 € par mois) sans frais d’inactivité ni condition de revenus.
Son point fort est l’exonération des frais pour les paiements internationaux (HZE) illimités.
Étant une carte fonctionnant en Débit Immédiat (avec Autorisation Systématique), elle garantit une transparence totale avec vérification du solde en temps réel.
Elle offre également une carte virtuelle disponible immédiatement, une ouverture de compte rapide et une intégration complète avec Apple Pay et Google Pay.
8. Monese – PAY AS YOU GO Simple (Cartes de crédit sans frais)
Monese se concentre sur l’inclusion financière et la mobilité internationale, étant idéale pour les expatriés et les clients confrontés à des obstacles à l’ouverture de comptes traditionnels.
En règle générale, le plan PAY AS YOU GO est de 0 € par mois et sans condition de revenus.
De plus, son avantage est l’ouverture de compte sans justificatif de domicile.
En plus d’offrir un IBAN Français (EUR) et un Britannique (GBP).
Cependant, il y a des frais de 0,5 % par transaction en devise étrangère.
Il permet également le dépôt d’espèces dans les points de vente partenaires. En plus d’offrir un support client en douze langues et d’être idéal pour la mobilité et les besoins de comptes doubles.
Comparaison de toutes les options de cartes sans annuité
| Carte, Banque | Coût Mensuel (Base) | Condition de Gratuité | Plafond Paiement (Hebdo/Mensuel) | Débit Différé? | Frais Inactivité (Max. p.a.) | Avantage HZE Principal |
| WELCOME, Boursobank | 0 € | 1 Paiement/mois | ~5 000 €/mois | Non | 60 € (5 €/mois) | Paiements gratuits |
| ULTIM, Boursobank | 0 € | 1 Paiement/mois + Encours | 2 500€ à 20 000€/mois | Oui | 36 € (9 €/trimestre) | 3 Retraits gratuits |
| FOSFO, Fortuneo | 0 € | 1 Paiement/mois | 1 000 €/semaine | Non | 36 € (3 €/mois) | Retraits et Paiements Illimités Gratuits |
| Gold Mastercard, Fortuneo | 0 € | Revenu > 1200€/mois | 2 000 €/semaine | Oui | 36 € (9 €/trimestre) | Retraits et Paiements Illimités Gratuits |
| HELLO ONE, Hello bank! | 0 € | Utilisation Minimale (Tacite) | 1 000 €/30 jours | Non | 36 € (3 €/mois) | Paiements gratuits (Zone Euro) |
| BforBASIC, BforBank | 0 € | Utilisation Minimale (Tacite) | N.D. | Non | 30 €/an | Paiements gratuits (Zone Euro) |
| STANDARD, Revolut | 0 € | Aucune | 100 000 €/mois | Non | 0 € | Taux de change réel |
| N26 Standard, N26 | 0 € | Aucune | N.D. | Non | 0 € | Paiements HZE Illimités Gratuits |
| Lydia (Sumeria) STANDARD, Lydia | 3.9 €/mois | N/A | 5 200 €/mois | Non | N/A | Paiements HZE Illimités Gratuits |
| Monese PAY AS YOU GO, Monese | 0 € | Aucune | N.D. | Non | N/A | Double IBAN (EUR/GBP) |
Conclusion
L’analyse des offres sans frais en France révèle que le choix idéal dépend strictement de votre profil d’utilisation.
Le Fortuneo FOSFO et le N26 Standard se distinguent comme les meilleures options, car ils offrent des coûts HZE zéro illimités, ce qui est inégalable pour le voyageur mondial et pour ceux qui recherchent une carte de crédit sans frais.
En outre, le Boursobank ULTIM est le meilleur choix pour ceux qui recherchent une fonctionnalité de crédit (Débit Différé) et des plafonds élevés sans payer d’annuité. Tandis que le Revolut Standard et le N26 Standard sont idéaux pour une utilisation occasionnelle, car ils n’imposent pas de pénalité d’inactivité.
La véritable gratuité d’une carte de crédit sans frais ne réside pas dans l’absence d’annuité. Considérez également sa capacité à éviter les frais d’inactivité et les coûts internationaux.
Maintenant, si votre score est un peu plus élevé, nous vous recommandons d’analyser les cartes de crédit pour Expatriés qui vous offriront plus d’avantages.