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Wenn Sie in Deutschland sind und eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten, ist dies der Leitfaden, den Sie lesen müssen.
Mit dem zunehmend digitalen Finanzleben ist eine kostenlose Kreditkarte zu einer Notwendigkeit geworden, um Flexibilität ohne Fixkosten zu haben. Viele suchen nach einer kostenlosen Kreditkarte beantragen, um ein zusätzliches Kreditlimit zu haben, online einzukaufen oder ohne exorbitante Gebühren zu reisen.
Die Herausforderung bei der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte beantragen besteht nicht nur darin, eine Karte ohne Jahresgebühr zu finden, sondern auch zu verstehen, was hinter dem Begriff „kostenlos“ steckt.
In diesem Artikel gehen wir direkt auf den Punkt ein. Sie erfahren, wie Sie in Deutschland eine kostenlose Kreditkarte beantragen können, und lernen die besten derzeit verfügbaren Optionen kennen. Wir analysieren deren Limits, versteckte Gebühren und tatsächliche Vorteile und beantworten die häufigsten Fragen.
Analyse der besten kostenlosen Kreditkartenoptionen
Der deutsche Markt bietet Optionen für Kreditkarten ohne Jahresgebühr, aber sie sind nicht alle gleich.
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Die Kostenlosigkeit einiger gilt nur für die Jahresgebühr, während andere eine Befreiung von Bargeldabhebungs- und Fremdwährungsumrechnungsgebühren anbieten. Nachfolgend detaillieren wir die wichtigsten Karten für diejenigen, die eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten.
TF Bank Mastercard Gold (Kostenlose Kreditkarte beantragen)
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine der interessantesten Optionen für diejenigen, die eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten. Ihr Hauptmerkmal ist, dass sie keine Jahresgebühr, keine Ausstellungsgebühr und keine Abhebungsgebühren hat.
Ihr anfängliches Kreditlimit liegt in der Regel zwischen 1.500 € und 3.000 € und kann bei guter Zahlungshistorie automatisch auf bis zu 10.000 € erhöht werden.
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Darüber hinaus bietet die Karte eine zinsfreie Periode von bis zu 51 Tagen für Einkäufe.
Allerdings sind die Ratenzahlungszinsen hoch und erreichen 24,79 % pro Jahr, wenn der Saldo nicht vollständig innerhalb der Frist beglichen wird. Die erforderliche Mindestzahlung beträgt 3 % oder 30 €, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Außerdem beinhaltet sie eine integrierte Reiseversicherung. Zusätzlich zu mobilen Zahlungen über Apple Pay und Google Pay sowie ein Cashback- und Rabattprogramm.
Hanseatic Bank GenialCard
Die GenialCard der Hanseatic Bank ist ein weiterer Konkurrent für diejenigen, die eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten.
Die Karte bietet kostenlose Jahresgebühr und Ausstellung und erhebt keine Fremdwährungsumrechnungsgebühr für Einkäufe im Ausland, mit 0 % Spread.
Abhebungen im Ausland sind ebenfalls kostenlos. Allerdings fällt eine Gebühr von 3,95 € für Abhebungen an deutschen Geldautomaten (in Euro) an.
Das Kreditlimit beträgt anfänglich in der Regel bis zu 2.500 €, mit einem täglichen Abhebungslimit von 500 €.
Für Neukunden gibt es einen Bonus von 3 Monaten zinsfrei.
Nach dieser Aktionsphase beträgt der effektive Zinssatz für Ratenzahlungen 17,29 % pro Jahr, mit einer Mindestzahlung von 3 % oder 20 €.
Consors Finanz Mastercard
Die Consors Finanz Mastercard hat eine dauerhaft kostenlose Jahresgebühr und keine Fremdwährungsumrechnungsgebühr.
Ihr Alleinstellungsmerkmal ist die zinsfreie Periode von bis zu 90 Tagen für Einkäufe.
Nach dieser Zeit ist es möglich, den Betrag vollständig zu begleichen oder in Raten zu zahlen, mit effektiven Zinsen von etwa 18,90 % und einer Mindestzahlung von 3 %.
Darüber hinaus kann das Kreditlimit bis zu 5.000 € betragen.
Weitere Vorteile sind die Möglichkeit von CashClick (Überweisung des Limits auf Ihr Konto innerhalb von 48 Stunden) und kostenlose Abhebungen ab 300 €.
DKB Visa Kreditkarte (Kostenlose Kreditkarte beantragen)
Die DKB Visa Kreditkarte hat eine andere Struktur und ist eine Charge Card. Daher wird der Saldo am Monatsende vollständig abgebucht.
Obwohl sie keine kostenlose Jahresgebühr hat, kostet sie 2,49 € pro Monat.
Der positive Aspekt ist, dass bei vollständiger Begleichung der Rechnung am Monatsende keine Zinsen anfallen.
Sollte der Saldo einmal nicht ausreichen, betragen die Dispozinsen für aktive Kunden 7,91 %, was wettbewerbsfähig ist. Abhebungen und Zahlungen sind weltweit kostenlos. Das Limit wird grundsätzlich durch das Einkommen des Kunden bestimmt.
Extra Karte – Mastercard Novum Bank
Für diejenigen, die ein schnelles Limit und Flexibilität bei der Mindestzahlung benötigen, ist die Extra Karte eine Option, um eine kostenlose Kreditkarte beantragen zu können.
Zunächst bietet die Karte keine Jahresgebühr und bis zu 8 Wochen (ca. 56 Tage) zinsfreie Einkäufe. Das Limit kann bis zu 4.000 € betragen. Nach der zinsfreien Periode betragen die Revolving-Zinsen 24,60 % pro Jahr, mit einer Mindestzahlung von 10 % (oder 15 €).
Barclays Visa Card
Die Barclays Visa Card hat eine der besten Gebührenrichtlinien für die Nutzung im Ausland für diejenigen, die eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten.
Der Basistarif hat keine Jahresgebühr. Darüber hinaus sind Abhebungen und Einkäufe im Ausland kostenlos.
In diesem Fall haben Sie bis zu 59 Tage zinsfreien Kredit für Einkäufe. Abhebungen verursachen jedoch Zinsen ab dem Datum der Abhebung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, den Revolving-Saldo nicht vollständig zu begleichen, betragen die Zinsen 22,11 % pro Jahr.
Das anfängliche Limit variiert zwischen 500 € und 3.000 € und wird individuell angepasst.
Consorsbank Visa Card (Kostenlose Kreditkarte beantragen)
Die Consorsbank Visa Card, in der Version Gold Light, ist eine Option für diejenigen, die das Modell Charge Card bevorzugen, bei dem die Rechnung am Monatsende vollständig abgebucht wird, um Revolving-Zinsen zu vermeiden.
Sie hat keine Jahresgebühr und, da es sich um eine Charge Card handelt, fallen keine Zinsen an, sofern ausreichend Guthaben auf dem verbundenen Konto vorhanden ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass keine Gebühren für Abhebungen oder Zahlungen in Fremdwährung anfallen.
Darüber hinaus wird das Limit individuell angepasst, und die Karte besteht aus recyceltem Kunststoff.
Bank Norwegian Visa Card
Die Bank Norwegian Visa Card kombiniert eine kostenlose Jahresgebühr mit einem wettbewerbsfähigen Kreditlimit und ist eine solide Wahl für diejenigen, die eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten, mit Fokus auf Reisen.
Karte bietet keine Jahresgebühr, kostenlose Abhebungen und Einkäufe weltweit und ein Kreditlimit von bis zu 10.000 €. Die zinsfreie Periode beträgt 45 Tage. Und der effektive Zinssatz für Revolving-Kredite beträgt 24,40 % pro Jahr.
Vergleich der kostenlosen Kreditkarten
| Karte | Jahresgebühr | Zinsfreie Periode (Einkäufe) | Effektiver Zinssatz (Revolving) | Abhebungsgebühr (Ausland/Euro) | Fremdwährungsumrechnungsgebühr |
| TF Bank Mastercard Gold | 0 € | Bis zu 51 Tage | 24,79 % p.a. | 0 € | 0 % |
| Hanseatic Bank GenialCard | 0 € | 3 Monate (Neukunden) | 17,29 % p.a. | 3,95 € (DE) / 0 € (Ausland) | 0 % |
| Consors Finanz Mastercard | 0 € | Bis zu 90 Tage | 18,90 % p.a. | Gebühr für < 300 € / 0 € für > 300 € | 0 % |
| DKB Visa Kreditkarte | 2,49 €/Monat | Vollständige Abbuchung (Charge Card) | 7,91 % p.a. (aktiv) | 0 € | 0 % |
| Extra Karte (Novum Bank) | 0 € | Bis zu 8 Wochen (56 Tage) | 24,60 % p.a. | 3 % (min. 3 €) | 2,99 % |
| Barclays Visa Card | 0 € | Bis zu 59 Tage | 22,11 % p.a. | 0 € | 0 % |
| Consorsbank Visa Card (Gold Light) | 0 € | Vollständige Abbuchung (Charge Card) | Nicht zutreffend | 0 € | 0 % |
| Bank Norwegian Visa Card | 0 € | 45 Tage | 24,40 % p.a. | 0 € | 0 % |
Fazit (Kostenlose Kreditkarte beantragen)
Die Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte beantragen führt Sie zu Optionen ohne Jahresgebühr.
Wir haben gesehen, dass sich „kostenlos“ auf die Jahresgebühr bezieht, aber die Gebühren für Abhebungen, Währungsumrechnungen und Revolving-Zinsen stark variieren. Daher ist ein genaues Augenmerk auf die Betriebskosten und zusätzliche Vorteile, wie die zinsfreie Periode, die von 45 bis 90 Tagen reichen kann, erforderlich.
Nachdem Sie nun die wichtigsten Informationen zu den Karten kennen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation analysieren. Daraufhin können Sie die richtige Karte beantragen.
Wenn keine der Karten Ihren Anforderungen entspricht, sollten Sie sich nach anderen Optionen umsehen. Eine davon ist die Postbank Visa Kreditkarte Deutschland, die hervorragend für diejenigen sein kann, die gerade erst beginnen, ihre Finanzhistorie aufzubauen.