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¿Buscas la mejor tarjeta de crédito Bancolombia para tus necesidades? El banco más grande de Colombia ofrece excelentes tarjetas, cada una diseñada para un perfil de cliente diferente.
Ahora, ¿cuál tarjeta de crédito Bancolombia es la mejor para lo que necesitas? Notarás que mientras algunas se enfocan en acumular Puntos Colombia en compras del día a día, otras están diseñadas para viajeros que buscan ventajas en aerolíneas y salas VIP.
En este artículo, exploraremos las principales opciones para encontrar la mejor tarjeta de crédito Bancolombia. Te ayudaremos a comparar las características más importantes de cada una, desde tasas de interés hasta programas de recompensas.
Los Requisitos para conseguir una tarjeta Bancolombia
Entonces, ¿quieres una tarjeta de Bancolombia, pero qué se necesita?
Lo primero es tener entre 18 y 84 años.
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Además, el ingreso mínimo requerido generalmente es de 2 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV) de 2024, que es aproximadamente $2.600.000 COP.
Sin embargo, si quieres una tarjeta más exclusiva, el ingreso mínimo sube a $8.000.000 COP.
Y si eres joven (entre 14 y 25 años), incluso hay una opción exclusiva para jóvenes. En ese caso, el ingreso requerido es de $200.000 COP.
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Además, el banco realiza un análisis de crédito para definir tu límite. También debe evaluar tu historial crediticio, ingresos y nivel de endeudamiento.
Análisis de las tarjetas de crédito Bancolombia
Seamos honestos: lo que hace que una tarjeta sea mejor es lo bien que se adapta a tu vida. La oferta de tarjetas de crédito de Bancolombia es súper diversificada y segmentada, lo que significa que hay algo para todos.
La Platinum Card® Metal y la Visa Infinite: Las mejores para viajar (Mejor tarjeta de crédito Bancolombia)
Si eres de los que vive viajando y ama el lujo, la Platinum Card® Metal American Express® Bancolombia es la elección correcta.
Te da acceso a salas VIP en aeropuertos de todo el mundo. De esta forma, puedes esperar con tranquilidad y comodidad mientras esperas tu vuelo.
También tendrás 2 por 1 en vuelos internacionales, una vez al año, y hasta un 30% de descuento en restaurantes seleccionados.
La tarjeta no se puede solicitar públicamente. Solo se puede acceder a ella por invitación, lo que la hace aún más exclusiva.
Cabe destacar que la Visa Infinite Bancolombia es para este público, pero con un enfoque ligeramente diferente. Se destaca por sus seguros. Por ejemplo, la garantía extendida de hasta US$5.000, y un servicio de asistente personal.
Mastercard Clásica y Mastercard Ideal Bancolombia: Las mejores para el día a día
Si no te importan las salas VIP y solo quieres una tarjeta que te ayude en el día a día, las tarjetas como la Mastercard Clásica Bancolombia y la Mastercard Ideal Bancolombia son perfectas.
Ofrecen descuentos en compras de supermercado (Éxito), restaurantes (Tostao) e incluso transporte (Cabify).
¡Atención! La Mastercard Clásica tiene una cuota de manejo mensual, pero puede ser exenta por un año si gastas 695.000 COP.
Crédito Libre American Express Bancolombia
La Tarjeta de Crédito Libre American Express Bancolombia es para quienes no quieren pagar cuotas de manejo. Es gratuita para siempre.
Sin embargo, cobra intereses desde el primer día de la compra, incluso si la pagas en una sola cuota. Así, el banco no gana con la cuota de manejo, pero compensa esta ausencia con intereses.
Sin duda, esta es una estrategia para atraer clientes que evitan tasas fijas, apostando a que una parte de ellos no podrá pagar el valor total de la factura, generando ingresos por intereses.
Entendiendo el programa de fidelidad de Bancolombia (Mejor tarjeta de crédito Bancolombia)
El programa de fidelidad de Bancolombia, Puntos Colombia, es muy interesante.
Cabe destacar que la adhesión es gratuita, y todos los puntos que acumulas van a una única cuenta, lo que es súper práctico.
Además, ganas puntos usando tu tarjeta de crédito y comprando en socios comerciales.
Y lo mejor de todo es la flexibilidad de canje. Los puntos se pueden canjear por pasajes aéreos, estancias en hoteles, productos e incluso vouchers.
La conversión es muy transparente: 1 Punto Colombia equivale a $7 COP.
El programa también se conecta con otros ecosistemas, como LifeMiles, permitiendo que conviertas tus puntos en millas aéreas y ganes un bono del 10%.
¿Bancolombia es confiable?
Aunque es el banco más grande del país, Bancolombia tiene muchos problemas.
La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) reveló que, en 2023, Bancolombia y Davivienda juntos fueron responsables del 60% de todas las reclamaciones financieras en el país.
Es un número alto, pero debemos considerar que también tienen la mayor base de clientes.
Recientemente, hubo una falla en el sistema que hizo que los saldos de los clientes desaparecieran o se duplicaran.
Estos problemas generan desconfianza, pero el banco ha demostrado gran preocupación por la atención al cliente. Esto demuestra que si tienes problemas, es fácil resolverlos con la institución financiera.
Y, para casos más serios, incluso existe un Defensor del Consumidor Financiero, que es una entidad autónoma para mediar y resolver reclamaciones.
Conclusión (Mejor tarjeta de crédito Bancolombia)
Como puedes notar, no existe una única mejor tarjeta de crédito Bancolombia para todos.
La elección depende enteramente de tu perfil.
Solo para ejemplificar, si viajas mucho, la Platinum Card Metal American Express es la tarjeta más indicada.
Para quien busca seguridad y asistencia en viajes, la Visa Infinite puede ser la mejor apuesta.
Para el día a día, con foco en descuentos en compras y simplicidad, la Mastercard Clásica o la Ideal son excelentes opciones.
Y para quien realmente detesta las cuotas de manejo, la Tarjeta Libre American Express es la mejor.
Para elegir la tuya, considera tu estilo de vida, hábitos de consumo y lo que valoras en una tarjeta de crédito.
Con la información correcta en tus manos, puedes tomar una decisión inteligente y encontrar la tarjeta que no solo satisfaga tus necesidades, sino que también te ayude a alcanzar tus objetivos financieros.
Además de estas opciones, otra tarjeta de la competencia que vale la pena conocer es la tarjeta de crédito Banco de Bogotá, donde puedes acceder a excelentes beneficios y vale la pena conocer.